隨著時間的推移，人們的保險意識也是越來越強，在工作中會有公司統(tǒng)一購買社會保險，在家庭中，我們最好也要購買一些保險來防范意外時間，如果家庭中的經(jīng)濟情況較為寬裕，還是建議給每位家庭成員都要購買家庭保險，保險也可以在出現(xiàn)意外情況時減少家庭的經(jīng)濟損失。

一、家庭商業(yè)保險購買規(guī)劃

因為存在風險，所以需要保險來規(guī)避風險，我們給自己，或是給家人配置保險，絕不是盲目的購買。首先我們需要對每個成員的風險進行一定的分析，按照保險配置原則，先考慮大人的保險，然后才是孩子，因為父母才是孩子真正的保障。

我們補充商業(yè)保險之前，需要確保自己有基本的社保保障，因為購買保險是以社保為基礎(chǔ)的，這樣購買的保險才更有保障。其次是保費預(yù)算，按照購買保險的原則，保費的支出，不應(yīng)超過家庭年收入的20%，因此保費預(yù)算在年收入的10%-20%為宜，保額的選擇則以年收入的10倍-20倍為佳。

給大人配置保險以意外和醫(yī)療為主，其次是重疾保障，最后才是養(yǎng)老保險。給孩子配置保險應(yīng)以規(guī)避意外風險為主，其次用醫(yī)療保險跟重疾險來保障孩子的健康問題，家庭經(jīng)濟條件寬裕的話，應(yīng)及早考慮孩子的教育問題，為孩子配置一份教育金保險。

如果家庭經(jīng)濟預(yù)算不足，可先為最需要保障的起頂梁柱作用的人購買保險，在購買保險時，優(yōu)先考慮人身意外保險和健康保險。

二、保險公司的選擇

目前，購買保險的渠道有很多，不論是選擇線上購買還是在代理機構(gòu)購買，保險公司的口碑是很重要的，選擇口碑好實力強的公司對日后理賠有一定優(yōu)勢。

三、產(chǎn)品的選擇

同類產(chǎn)品的保費，保額，保障范圍等情況也會有所區(qū)別，比如意外險的選擇，一年期的綜合意外險，保障期限是一年，保費一年一交，保障范圍也相對較廣。建議大家選擇消費型的保險比較好，一是保費低，二是保障范圍廣，保額也很高。但是要注意的是消費型的保險如果保障期內(nèi)沒有出險，保單到期后是不退還保費的。

四、把握保險的三個時期

買保險要重視等待期，等待期內(nèi)出險，保險公司是不賠付的，而像健康類的保險，比如醫(yī)療險跟重疾險都有一定的等待期，等待期為30-180天，因此選擇等待期短的產(chǎn)品能讓被保人越早享受保障。同種產(chǎn)品續(xù)保的話不再計算等待期。

其次是猶豫期，買了保險不合適想退保怎么辦?如果是在猶豫期內(nèi)想退保是可以全額退保的。但是建議大家不要退保，退保原因如果不是保險公司或是產(chǎn)品本身引起的，下次再投保就會有一定的影響。并且退保會使被保人失去了保障，此外，再投保的話，等待期也會重新計算。

最后是寬限期，是保險人對投保人提供的一段較為寬裕的籌款時間，一般為60天，每次保費到期的60天內(nèi)對投保人應(yīng)繳保費不計利息，且在寬限期內(nèi)出險，保險公司同樣會承擔保險責任。

購買家庭保險不僅是保障家人的行為，也是對家人負責的一種體現(xiàn)，我們在購買保險品種時還是要按照一定的原則購買，要以社會保險為基礎(chǔ)，先要為需求最大的成員購買，選擇保險時也要注意產(chǎn)品和保險公司是否正軌。

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