對人身意外保險而言，只有在三種情況下，才可以作為被保險人的遺產(chǎn)由其繼承人來繼承：

(一) 投保人或被保險人沒有指定受益人。

(二) 受益人先于被保險人死亡，沒有其他受益人的。

(三) 雖指定了受益人，但受益人喪失了受益權(quán)或受益人放棄受益權(quán)，且沒有其他受益人的。

但是如果投保人經(jīng)被保險人同意后指定了受益人，那么被保險人死亡后，保險公司賠付的保險金就屬于受益人個人的財產(chǎn)，而不屬于遺產(chǎn)。

遺產(chǎn)是公民死亡時遺留的個人合法財產(chǎn)，包括：

(一)公民的收入;

(二)公民的房屋﹑儲蓄和生活用品;

(三)公民的林木﹑牲畜和家禽;

(四)公民的文物﹑圖書資料;

(五)法律允許公民所有的生產(chǎn)資料;

(六)公民的著作權(quán)﹑專利權(quán)中的財產(chǎn)權(quán)利;

(七)公民的其他合法財產(chǎn)，公民可繼承的其它合法財產(chǎn)包括有價證券和履行標(biāo)的為財物的債權(quán)等。

人身保險是以人身為保險標(biāo)的，承保公民的生命、健康或勞動能力的保險。當(dāng)發(fā)生保險合同中約定的保險事故時，保險公司應(yīng)當(dāng)給付保險金。而當(dāng)投保人去世，人身保險的保險金能否作為被保險人的遺產(chǎn)繼承，取決于投保人或被保險人是否在保險合同中指定了受益人。

如果保險合同中已指定了受益人，在被保險人死亡后，其人身保險金直接由受益人取得，而不能作為遺產(chǎn)由繼承人繼承。如果保險合同中未指定受益人，在被保險人死亡后，其人身保險金應(yīng)作為被保險人的遺產(chǎn)按照繼承的程序處理。

意外傷害保險保障項目包括死亡給付、殘疾給付、醫(yī)療給付和停工給付。需要注意的是，這里指的意外傷害的必須是人體的傷害，人工裝置以代替人體功能的假肢、假眼、假牙等，不是人身天然軀體的組成部分，不能作為保險對象。

人生意外保險和遺產(chǎn)是兩個不同的概念，一般來說，遺產(chǎn)是屬于去世的人申請的合法財產(chǎn)，而人身意外保險是屬于自己購買的一份保單。保單的受益人可以不是繼承人?；蛘呤侨松肀ｋU，也可以由他人為自己進(jìn)行購買，不需要本人自行出資購買。

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