環(huán)境污染責任保險需求存在哪些問題

1.?法律制度不夠完善。我國的《海洋環(huán)境保護法》建立了海洋油污損害責任方面的法律制度，其他有關環(huán)境侵權的規(guī)定主要依據(jù)《民法通則》、《環(huán)境保護法》、《水污染防治法》、《大氣污染防治法》?等少數(shù)法律，這些法律只建立原則性框架，如《民法通則》第124條規(guī)定“違反國家保護環(huán)境防止污染的規(guī)定，污染環(huán)境造成他人損害的，?應當依法承擔民事責任”?！董h(huán)境保護法》第41條規(guī)定“造成環(huán)境污染危害的，有責任排除危害，?并對直接受到損害的單位或個人賠償損失”，?這些法律并沒有規(guī)定具體的賠償額度，也沒有明確企業(yè)的保險責任和監(jiān)督管理機構，?受害者不能依據(jù)法律得到補償。?目前國家層面的環(huán)境責任險的依據(jù)只有原國家環(huán)?？偩峙c中國保監(jiān)會聯(lián)合出臺的《關于環(huán)境污染責任保險工作的指導意見》，這一意見目前尚未上升到法律法規(guī)的高度。2009年我國新《保險法》在保險責任的實現(xiàn)中做了相應的完善，新《保險法》第65條第一款保留了原《保險法》第50條第一款的規(guī)定，即“保險人對責任保險的被保險人給第三者造成的損害，?可以依照法律的規(guī)定或合同的約定，?直接向該第三者賠償保險金”。同時增加了第二款，即“責任保險的被保險人給第三者造成損害，?被保險人對第三者應負的賠償責任確定的，根據(jù)被保險人的請求，?保險人應當直接向該第三者賠償保險金。被保險人怠于請求的，第三者有權就其應獲賠償部分直接向保險人請求賠償保險金”。雖然法律做了改進，但還是不具有很強的實際操作性。從規(guī)定上我們不難看出，?第三者直接向保險人請求賠償金建立在兩個條件上：(1)?應付的賠償責任確定。此條件可產(chǎn)生兩個法律效果，一是被保險人對第三者的侵權之債確定，?被保險人基于侵權關系成為第三者的債務人;?二是保險人對被保險人應賠償?shù)谋ｋU金確定，?被保險人基于合同關系成為保險人的債權人，?也就是被保險人把自己對保險人的賠償金請求權轉讓給第三者;(2)被保險人怠于請求。我們就要規(guī)定怠于請求的表現(xiàn)，具體包括：被保險人在保險事故發(fā)生后怠于向保險人履行告知義務、?怠于向第三者告知、?被保險人在法律規(guī)定或合同約定的期限內沒有就賠償向保險人提出等。?只有我們明確法律的每一個細節(jié)，才能保證法律的可行性。環(huán)境責任保險制度建設很大程度上必須要靠政府強力推動，讓政府尷尬的是這一系列行政強推的背后并沒有法律依據(jù)。

2.?環(huán)境責任保險的供求不足導致推廣困難。供給方面，?環(huán)境污染責任保險是通過眾多企業(yè)的參保來化解少數(shù)企業(yè)的高額風險負擔，?這意味著必須有足夠規(guī)模的企業(yè)參保，?才能達到化解環(huán)境污染風險的目的。強制推行環(huán)境污染責任保險時，企業(yè)本身購買保險的動力不足，?那么保險公司在推行這種保險時，就面臨收益風險。另外大部分保險公司與保險經(jīng)紀公司缺乏企業(yè)環(huán)境風險評估專業(yè)機構和人員，環(huán)保部門和社會還未建立起相應的環(huán)境污染風險及損害評估機構，?或者剛剛開始建立尚未形成工作能力。保險公司在推行環(huán)境污染責任保險時，就變得特別謹慎。需求方面，一些財力雄厚、抗風險能力強的大企業(yè)，認為企業(yè)不會發(fā)生環(huán)境污染事故，即使發(fā)生了環(huán)境污染事故，自身也有能力應對，不愿投保;另一些抗風險能力差的企業(yè)社會責任感差，?企業(yè)支付能力弱，在責任保險沒強制推行時，總希望能借助政府的財政支持，也不愿主動投保環(huán)境污染責任險。供需不足導致環(huán)境污染責任保險難以在市場上推廣。

3.?保險責任范圍過于狹窄。?我國現(xiàn)行環(huán)境責任保險只限于突發(fā)性的環(huán)境污染事故，?而大部分環(huán)境污染都有復雜性和緩發(fā)性，?而且緩發(fā)性環(huán)境污染事故造成的危害往往比突發(fā)性污染造成的危害更為嚴重，這就使得大部分受害者的利益得不到保障。復旦大學資源與環(huán)境經(jīng)濟學博士生導師戴*翼表示，?目前除了化工企業(yè)產(chǎn)生的特殊污染容易認定責任，?諸如鉛之類的重金屬泄漏很難直接與企業(yè)責任來掛鉤。?這給責任認定帶來很大難度，?也使環(huán)境責任險的適用范圍大大縮小。

4.承保機構單一。環(huán)境污染風險屬于高風險的業(yè)務，環(huán)境污染責任保險一般都涉及巨額賠償，而我國的承保機構只有商業(yè)保險公司，?這勢必會加大保險公司的風險。

5.?索賠時效過短。訴訟時效是一個程序性問題，卻是保護其他權利的前提。?我國民法通則第一百三十五條規(guī)定：“向人民法院請求保護民事權利的訴訟時效期間為二年，法律另有規(guī)定的除外?！杯h(huán)境保護法第四十二條規(guī)定：“因環(huán)境污染損害賠償提起訴訟的時效期間為三年?！庇捎诃h(huán)境污染具有間接性、潛伏性、長期性、復雜性、因果關系模糊等特點，所以盡管環(huán)境污染訴訟時效比一般時效多一年，?但這一年之長遠遠達不到對環(huán)境污染損害賠償受害者的保護目的。

6.?環(huán)境共同侵權案中的被告難以確定。?環(huán)境共同侵權行為，?是指兩個或兩個以上的加害企業(yè)的排污行為導致他人人身或財產(chǎn)權益遭受同一的、?不可分割的損害。?法院在面對這樣的案件時，?不容易斷定，并且我國還沒有相應的法律界定這種情況，責任難以明確，?這也是受害人難以及時得到補償?shù)脑?。面對這種情況時，責任認定有兩種方法：按份責任和連帶責任。?污染者按份責任只對因自己行為所造成的結果部分進行賠償;?連帶責任不但對自己行為的結果，而且對整個污染進行賠償。采取按份責任不利于對污染受害者的保護，?連帶責任則使保險公司承擔的風險大大增加。?目前還沒有比較完善的方法處理這種環(huán)境侵權。

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