民間借款是我們身邊較貼近的事情，大多數(shù)發(fā)生的債權(quán)人與債務(wù)人是我們身邊非常親近的關(guān)系，如親朋好友、鄰居等關(guān)系，由于碣于情面在辦理手續(xù)時(shí)也就簡(jiǎn)明扼要,有時(shí)甚至簡(jiǎn)明到只有口頭協(xié)定,沒(méi)有書(shū)面協(xié)議,而每年民間借款糾紛特多。因此適當(dāng)了解這方面的法律規(guī)定，對(duì)于維護(hù)自己的合法權(quán)益是大有益處的。

1、民間借款立書(shū)面協(xié)議是關(guān)鍵

一個(gè)完整的借據(jù)所起的作用并不次于一份十分完備的合同。借據(jù)是反映當(dāng)事人雙方基于借款的法律關(guān)系和事實(shí)形成了一方欠另一方款項(xiàng)的債權(quán)債務(wù)關(guān)系的事實(shí)。下面提供兩份格式供參考：

民間借款合同

甲方(借款人)：

身份證號(hào)碼：

乙方(貸款人)：

身份證號(hào)碼：

甲乙雙方就下列事宜達(dá)成一致意見(jiàn)，簽訂本合同。

一、乙方貸給甲方人民幣(大寫(xiě))，于前交付甲方。

二、貸款利息__________

三、借款期限：

四、還款日期和方式：

五、違約責(zé)任：

六、本合同自生效。本合同一式兩份，雙方各執(zhí)一份。

甲方(蓋字、蓋章)：

乙方(簽字、蓋章)：

借據(jù)

今借到(姓名)人民幣(大寫(xiě))__________________元整，________年______月______日前歸還，月息按____________計(jì)算。借款人(簽字、蓋章)：

_______年_____月____日

而現(xiàn)實(shí)生活中，很多人由于礙于面子，不讓寫(xiě)借條或借條寫(xiě)得很簡(jiǎn)單，這樣因拖欠債務(wù)引起的爭(zhēng)議，債權(quán)人訴致法院最終以證據(jù)不足而敗訴?？梢?jiàn)，民間借貸不僅要有書(shū)面借據(jù)，借據(jù)上載明的內(nèi)容要盡可能詳細(xì)、準(zhǔn)確、完備地反映借貸雙方的約定。為規(guī)范借貸雙方，《合同法》第一百九十七條規(guī)定:“借款合同采用書(shū)面形式，但自然人之間借款另有約定的除外。借款合同的內(nèi)容包括借款種類、幣種、用途、數(shù)額、利率、期限和還款方式等條款。”《最高人民法院關(guān)于審理借貸案件的若干意見(jiàn)》第四條也規(guī)定:“人民法院審理借貸案件時(shí)，應(yīng)要求原告提供書(shū)面借據(jù)，無(wú)書(shū)面借據(jù)的，應(yīng)提供必要的事實(shí)根據(jù)。沒(méi)有證據(jù)的請(qǐng)求，人民法院不予受理。”因此，進(jìn)行民間借貸時(shí)，雙方一定要簽訂合同或讓借款人寫(xiě)借據(jù)，尤其是借款人、借款金額、用途、利率、還款時(shí)間等內(nèi)容一定要寫(xiě)清楚，并簽字畫(huà)押，雙方各執(zhí)一份，妥善保管。必要時(shí)可到公證處公證，以免日后產(chǎn)生糾紛缺乏有效的證據(jù)。另外，債務(wù)人也要學(xué)會(huì)保護(hù)自己的權(quán)利，為避免意外情況還錢(qián)時(shí)要當(dāng)場(chǎng)收回借據(jù)。若對(duì)方將借據(jù)遺失或一時(shí)找不到，則應(yīng)請(qǐng)對(duì)方當(dāng)場(chǎng)留下收據(jù)。

2、注意借款協(xié)議的訴訟時(shí)效

大多數(shù)人錢(qián)借出去了，借據(jù)也寫(xiě)完整了，卻不知道借款的訴訟時(shí)效問(wèn)題。《民法通則》對(duì)借款糾紛規(guī)定了2年的訴訟時(shí)效，但這里所指的2年并不是簡(jiǎn)單地從借款日起計(jì)算，而是從知道或應(yīng)當(dāng)知道權(quán)利被侵害起計(jì)算。也就是說(shuō)，借款到期，債權(quán)人要及時(shí)催，如果債務(wù)人逾期不還，借款到期之日起的次日起兩年內(nèi)，債權(quán)人可以向法院提起訴訟，為了防止超過(guò)訴訟時(shí)效，債權(quán)人可以在時(shí)效屆滿前，要債務(wù)人寫(xiě)出還款協(xié)議或催要證明，這樣可以造成訴訟時(shí)效的中斷，訴訟時(shí)效就可以從新的協(xié)議訂立之日重新計(jì)算。《民法通則》：訴訟時(shí)效因提起訴訟、當(dāng)事人一方提出要求或者同意履行義務(wù)而中斷。從中斷時(shí)起，訴訟時(shí)效期間重新計(jì)算?！蹲罡呷嗣穹ㄔ宏P(guān)于貫徹執(zhí)行<民法通則>若干問(wèn)題的意見(jiàn)(試行)》規(guī)定：訴訟時(shí)效因權(quán)利人主張權(quán)利或者義務(wù)人同意履行義務(wù)而中斷后，權(quán)利人在新的訴訟時(shí)效期間內(nèi)，再次主張權(quán)利或者義務(wù)人再次同意履行義務(wù)的，可以認(rèn)定為訴訟時(shí)效再次中斷。所以是否已超過(guò)訴訟時(shí)效還應(yīng)視具體情況而定。

3、關(guān)于民間借貸利息的規(guī)定

在我們現(xiàn)實(shí)生活中，公民之間的借款往往沒(méi)有約或約定不明確?！逗贤ā返诙僖皇粭l規(guī)定：“自然人之間的借款合同約定支付利息的，借款的利率不得違反國(guó)家有關(guān)限制借款利率的規(guī)定”。同時(shí)根據(jù)最高人民法院《關(guān)于人民法院審理借貸案件的若干意見(jiàn)》的有關(guān)規(guī)定：“民間借貸的利率可以適當(dāng)高于銀行的利率，但最高不得超過(guò)銀行同類貸款利率的四倍(包含利率本數(shù))”。本條同時(shí)規(guī)定：“自然人之間的借款合同對(duì)支付利息沒(méi)有約定或約定不明確的，視為不支付利息”。如果公民之間的借款沒(méi)有約定利息，貸款方就無(wú)權(quán)收取利息。而支付利息的期限，借款人應(yīng)當(dāng)按照約定的期限支付利息，如果沒(méi)有約定的，根據(jù)《合同法》第二百零五條規(guī)定：“借款期間不滿一年的，應(yīng)當(dāng)在返還借款時(shí)一并支付，借款期間一年以上的，應(yīng)當(dāng)在每屆滿一年時(shí)支付，剩余期間不滿一年的，應(yīng)當(dāng)在返還借款時(shí)一并支付”。

4、借款用途是否合法

由于民間借款都發(fā)生在熟人之間，一般不好過(guò)問(wèn)借錢(qián)的用途，一旦因債務(wù)問(wèn)題對(duì)簿公堂時(shí)，法院在審理案件時(shí)就確認(rèn)債務(wù)人借款用途。根據(jù)我國(guó)《民法通則》第九十條規(guī)定，合法的借貸關(guān)系受法律保護(hù)。對(duì)于明知借款人是為了賭博、販毒、吸毒、嫖娼或販賣(mài)槍支等非法活動(dòng)而借款的，法律不予保護(hù)。即使起訴到法院，債權(quán)人的訴訟請(qǐng)求不僅會(huì)被駁回，借款也有可能被沒(méi)收。

5、借款協(xié)議注意寫(xiě)還款日期

一般民間借款欠缺明確還款日期，如果“未注明還款日期的借款糾紛”如何追討債務(wù)?根據(jù)《合同法》第206條的規(guī)定，借款合同雙方對(duì)借款期限沒(méi)有約定的，借款人可以隨時(shí)返還;貸款人可以催告借款人在合理期限內(nèi)返還。但注意保持催要時(shí)的證據(jù)?！睹穹ㄍ▌t》：訴訟時(shí)效因提起訴訟、當(dāng)事人一方提出要求或者同意履行義務(wù)而中斷。從中斷時(shí)起，訴訟時(shí)效期間重新計(jì)算?！蹲罡呷嗣穹ㄔ宏P(guān)于貫徹執(zhí)行<民法通則>若干問(wèn)題的意見(jiàn)(試行)》規(guī)定：訴訟時(shí)效因權(quán)利人主張權(quán)利或者義務(wù)人同意履行義務(wù)而中斷后，權(quán)利人在新的訴訟時(shí)效期間內(nèi)，再次主張權(quán)利或者義務(wù)人再次同意履行義務(wù)的，可以認(rèn)定為訴訟時(shí)效再次中斷。這樣一旦對(duì)方拒絕向你還款，你可以隨時(shí)向被告所在地的基層法院提起民事訴訟。

6、法律不保護(hù)的民間借款債務(wù)

超過(guò)訴訟時(shí)效才要求履行的債務(wù)，非法債務(wù)、無(wú)證據(jù)證明的債務(wù)法律不予保護(hù)。如張某2004年12月4日向李某借款1萬(wàn)元，約定在2005年4月4日還款，而當(dāng)李某去找張某索要已經(jīng)是2007年4月5日并且在這兩年期間里，李某從未找過(guò)張某要錢(qián)或(有過(guò)口頭協(xié)議并沒(méi)有要求張某寫(xiě)下還款協(xié)議或錄音證明)，這樣李某的債務(wù)在2007年4月5日起超過(guò)訴訟時(shí)效已不受法律保護(hù)了，他如果向法院起訴債務(wù)人，債務(wù)人完全可以拒絕履行，法律也會(huì)支持債務(wù)人的說(shuō)法，債權(quán)人的錢(qián)就會(huì)收不回了;至于非法債務(wù)是指明知借款人是為了賭博、販毒、吸毒、嫖娼或販賣(mài)槍支等非法活動(dòng)而借款的，法律不予保護(hù)。即使起訴到法院，債權(quán)人的訴訟請(qǐng)求不僅會(huì)被駁回，借款也有可能被沒(méi)收。而無(wú)證據(jù)證明的債務(wù)(君子協(xié)定)約定還款期限，并無(wú)文字的材料，但是一旦雙方存在履行上的矛盾或是一方因遇到不測(cè)而無(wú)法還款時(shí)，債權(quán)人的利益，就得不到保護(hù)，因?yàn)槠鹪V時(shí)手中無(wú)證據(jù)證明雙方存在債務(wù)關(guān)系。這種情況下債權(quán)人手中沒(méi)有具體的欠條，卻因無(wú)證據(jù)存在而失效了。還有債務(wù)人履行義務(wù)后，又反悔的，法院不予保護(hù)，最高人民法院在《關(guān)于貫徹執(zhí)行〈中華人民共和國(guó)民法通則〉若干問(wèn)題的意見(jiàn)(試行)》第一百七十一條規(guī)定：“過(guò)了訴訟時(shí)效，義務(wù)人履行義務(wù)后，又以超過(guò)訴訟時(shí)效為由反悔的，不予支持?！备鶕?jù)該解釋的精神，過(guò)了訴訟時(shí)效，債務(wù)人以協(xié)議承認(rèn)債務(wù)并同意履行的，只要該協(xié)議沒(méi)有違反法律規(guī)定的無(wú)效要件，則債務(wù)人也不得以不知訴訟時(shí)效為由反悔。

7.注意申請(qǐng)法院執(zhí)行的期限

如果債務(wù)人在判決書(shū)指定的時(shí)間沒(méi)有自行履行人民法院生效的判決，則你可以在法律規(guī)定的期限內(nèi)(一方或者雙方是公民的強(qiáng)制執(zhí)行的期限為一年，雙方是法人的執(zhí)行期限為半年)如果你申請(qǐng)執(zhí)行后不能提供被執(zhí)行人的財(cái)產(chǎn)線索而人民法院也沒(méi)有查到被執(zhí)行人的財(cái)產(chǎn)，法院會(huì)裁定中止該案件的執(zhí)行，中止后的任何時(shí)間內(nèi),如果你發(fā)現(xiàn)被執(zhí)行人有可供執(zhí)行的財(cái)產(chǎn)均可以申請(qǐng)法院恢復(fù)執(zhí)行。