在現(xiàn)實(shí)中會(huì)經(jīng)常遇到部分的營業(yè)場所為了鎖定顧客而要求其辦理相關(guān)的會(huì)員卡后獲得較高的優(yōu)惠，但是也有的店面由于辦理會(huì)員卡的時(shí)候觸及了法律禁止的內(nèi)容而被認(rèn)為是非法集資，那么，哪些情形屬于非法集資會(huì)員卡？其實(shí)會(huì)員卡的辦理在常規(guī)下是不會(huì)違法的，但是如果涉及到了用優(yōu)惠作誘餌引誘顧客大規(guī)模的存錢就可能是違法的了。下面來看看具體的內(nèi)容。

一、哪些情形屬于非法集資會(huì)員卡？

在實(shí)踐中，例如會(huì)所等高級場所，經(jīng)常會(huì)一次性為其顧客辦理預(yù)儲(chǔ)值服務(wù)，金額每人就可高達(dá)上萬元，并作出“辦卡有特大優(yōu)惠”(例如“充值一萬送五千”)的承諾，照這樣計(jì)算，至少他可能吸納上百萬的資金。此時(shí)該企業(yè)的行為涉嫌非法集資。

結(jié)合上述非法集資的特征，若企業(yè)向不特定顧客辦理會(huì)員卡，而且以高收入高回報(bào)作為誘餌，吸納社會(huì)閑散資金，而且吸納資金數(shù)額較大，且未經(jīng)過政府相關(guān)部門的審批，這時(shí)就可能構(gòu)成非法集資。

但如果企業(yè)為顧客辦理會(huì)員卡僅僅用于打折，這種行為只是為了吸引顧客，且按照承諾確實(shí)比同行有一定優(yōu)惠，有利于顧客利益，那么，即便是辦理會(huì)員卡收成分本費(fèi)，也是合理合法的。此時(shí)，企業(yè)的行為不構(gòu)成非法集資。

根據(jù)《關(guān)于取締非法金融機(jī)構(gòu)和非法金融業(yè)務(wù)活動(dòng)中有關(guān)問題的通知》規(guī)定，非法集資是指單位或者個(gè)人未依照法定程序經(jīng)有關(guān)部門批準(zhǔn)，以發(fā)行股票、債券、彩票、投資基金證券或者其他債權(quán)憑證的方式向社會(huì)公眾籌集資金，并承諾在一定期限內(nèi)以貨幣、實(shí)物以及其他方式向出資人還本付息或給予回報(bào)的行為。主要有以下幾個(gè)特點(diǎn)：

首先，集資者不具備集資的主體資格;

其次，集資者承諾在一定期限內(nèi)給出資人還本付息。還本付息的形式除以貨幣形式為主外，也有實(shí)物形式和其他形式;

再次，集資者向社會(huì)不特定的對象籌集資金。這里“不特定的對象”是指社會(huì)公眾，而不是指特定少數(shù)人;

最后，以合法形式掩蓋其非法集資的實(shí)質(zhì)。有些人與投資人簽訂合同，偽裝成正常的生產(chǎn)經(jīng)營活動(dòng)，最大限度地實(shí)現(xiàn)其騙取資金的最終目的。

綜上所述，會(huì)員卡的辦理本來就是對顧客長期光顧后應(yīng)該給予的一定優(yōu)惠，但是顧客的存錢行為應(yīng)該是資源且有固定的標(biāo)準(zhǔn)的，超出了限制就要被定性為是犯罪的集資，而經(jīng)常辦理會(huì)員卡的公民應(yīng)該時(shí)刻注意上述的規(guī)定以免遭受侵害。

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