其實(shí)本來也是在生活當(dāng)中絕大多數(shù)的錯(cuò)誤當(dāng)初一不小心犯下以后，完全就是有可以改正的機(jī)會(huì)的，就類似于惡意透支信用卡，其實(shí)銀行不會(huì)在當(dāng)事人第一次不償還的情形下就直接起訴了的。一般都是在催收沒有什么效果的情況下才會(huì)起訴的，那么，信用卡詐騙催收認(rèn)定的依據(jù)是什么?

由信用卡詐騙催收認(rèn)定的依據(jù)是什么?

(一)認(rèn)定有效催收，應(yīng)當(dāng)對(duì)銀行是否實(shí)施催收、持卡人本人是否獲悉催收信息進(jìn)行審查

在惡意透支型信用卡詐騙罪中，銀行催收方式多樣，一般采用短信、電話催收、向戶籍地或者持卡人預(yù)留的其他地址發(fā)催收信函以及上門催收等。持卡人惡意透支后往往采取各種方式逃避銀行催收，拒接銀行電話、更換手機(jī)號(hào)碼或者拒收催收信函。司法實(shí)踐中，對(duì)于有效催收的事實(shí)如何認(rèn)定爭議較大。主要涉及兩個(gè)問題：

一是銀行催收的形式。催收信函記載了透支信用卡的卡號(hào)、欠款金額、催收日期等詳細(xì)信息，可直接證實(shí)催收的內(nèi)容。但銀行電話催收記錄具有其單方面性，往往無錄音或者其他證據(jù)佐證，難以反映催收內(nèi)容。

二是持卡人收悉有關(guān)銀行催收的信息。銀行提供催收信函，證明根據(jù)持卡人所留的地址，實(shí)施過催收行為J.實(shí)踐中存在持卡人長期在外地工作，同住人簽收信件后未轉(zhuǎn)交給持卡人等情況。因此，僅憑銀行提供的催收信函存根及掛號(hào)信記錄仍無法證實(shí)持卡人確已收悉的，不能確以該催收的法律效力。銀行必須提供證明持卡人收悉銀行催收信函的信息，否則不能認(rèn)定催收的有效性。

我們認(rèn)為，銀行信函催收還是電話催收，都是催收方式之一，無論哪種方式，均需要其他證據(jù)的印證，即查證屬實(shí)的，方能認(rèn)定為有效催收。

(二)惡意透支行為發(fā)生在緩刑考驗(yàn)期前，但銀行催收的截止期發(fā)生在緩刑考驗(yàn)期內(nèi)的，其所犯罪行系新罪，應(yīng)當(dāng)撤銷緩刑，予以并罰

一種觀點(diǎn)認(rèn)為，房某的惡意透支行為均發(fā)生在前次判刑之前，屬于漏罪，不應(yīng)撤銷緩刑，數(shù)罪并罰。具體理由如下：

1、“經(jīng)兩次催收超過三個(gè)月不還”的規(guī)定可以理解為對(duì)被告人非法占有主觀故意的推定要件，在確定被告人有非法占有故意的情況下，被告人實(shí)際犯罪的時(shí)間仍是其惡意透支的時(shí)間，此時(shí)犯罪已經(jīng)處于既遂狀態(tài)。如果將“經(jīng)銀行兩次催收超過三個(gè)月不還”機(jī)械理解為確認(rèn)犯罪時(shí)間節(jié)點(diǎn)的要件，則會(huì)使犯罪時(shí)間因銀行的催收行為處于不確定狀態(tài)，不利于對(duì)犯罪的認(rèn)定和追究。

2、房某實(shí)際持卡透支消費(fèi)及取現(xiàn)的時(shí)間均在2011年3月之前，此時(shí)，房某實(shí)施惡意透支的行為已經(jīng)完成，非法占有銀行資產(chǎn)的行為處于既遂狀態(tài)，因此，房某實(shí)施犯罪的時(shí)間節(jié)點(diǎn)應(yīng)當(dāng)確定在2011年3月前，即前次判刑之前，不屬于緩刑考驗(yàn)期內(nèi)犯新罪的情形，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為漏罪予以處罰。

3、 “經(jīng)銀行兩次催收超過三個(gè)月不還”的法律規(guī)定，實(shí)際上是為了避免實(shí)際生活中對(duì)惡意透支信用卡的打擊面過大而增加的限制要件，不能因?yàn)榇嬖谠撓拗埔?，而在銀行怠于催收的情況下造成犯罪時(shí)間延后，最終形成對(duì)被告人不利的后果。特別在.涉及撤銷緩刑等情節(jié)時(shí)，若因銀行方面的原因?qū)⒎缸飼r(shí)間延至緩刑考驗(yàn)期內(nèi)，造成被告人犯新罪并撤銷緩刑、數(shù)罪并罰的后果，有失公允。

此可見，信用卡詐騙催收認(rèn)定主要是根據(jù)銀行對(duì)信用卡持有者的一些催收的信息進(jìn)行認(rèn)定的，比如說銀行會(huì)給當(dāng)事人發(fā)短信，打電話，甚至是直接發(fā)催收函的，但是這些催收都必須要有確切的證據(jù)，因此銀行在催收的時(shí)候一定要注意保留，實(shí)際上篤定當(dāng)事人就是詐騙的這種心態(tài)，也是持卡人無視銀行催收的這種態(tài)度。

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