我們都知道在社會中，會發(fā)生很多很多違法的事情，特別是對于非法集資和洗黑錢的，這是嚴重的擾亂了社會和諧，影響社會主義的發(fā)展，那對于這兩種又是怎么處罰的呢，有什么不一樣呢，那就來了解一下非法集資與反洗錢有什么區(qū)別?下面就來聽聽小編的看法。

一、非法集資與反洗錢有什么區(qū)別?

對于反洗錢和非法集資來說，它們的主體都是資金。非法集資是指單位或者個人未依照法定程序經(jīng)有關(guān)部門批準，以發(fā)行股票、債券、彩票、投資基金證券或者其他債權(quán)憑證的方式向社會公眾籌集資金，并承諾在一定期限內(nèi)以貨幣、實物以及其他方式向出資人還本付息或給予回報的行為。洗錢是讓不正當不合法的錢變合法。

非法集資和反洗錢區(qū)別是什么

非法集資是指單位或者個人未依照法定程序經(jīng)有關(guān)部門批準，以發(fā)行股票、債券、彩票、投資基金證券或者其他債權(quán)憑證的方式向社會公眾籌集資金，并承諾在一定期限內(nèi)以貨幣、實物以及其他方式向出資人還本付息或給予回報的行為。

洗錢是讓不正當不合法的錢變合法。而反洗錢行為則是大氣洗錢行為的合法行為。

交易報告制度是金融機構(gòu)承擔反洗錢義務(wù)的機構(gòu)將其在業(yè)務(wù)經(jīng)營過程中經(jīng)辦的超過規(guī)定金額或有洗錢嫌疑的金融交易信息報告給中國人民銀行的制度。主要包括大額交易報告和可疑交易報告兩類。交易報告制度為反洗錢行政執(zhí)法部門提供了基礎(chǔ)信息來源，是反洗錢的基石。交易報告制度為金融機構(gòu)反洗錢工作開展提供了保障，通過與客戶身份識別制度、盡職調(diào)查制度、記錄保存制度的配合，成為預(yù)防金融機構(gòu)被不法客戶用作洗錢渠道的主要措施。交易是否可疑，只有在執(zhí)行了必要的客戶身份識別程序之后才能給出判斷。沒有經(jīng)過客戶身份識別程序而提出的可疑交易，只能是無根據(jù)的主觀臆斷，無情報價值可言。因此，客戶身份識別是可疑交易的基礎(chǔ)。對于基層銀行來說，應(yīng)就以下情況報告可疑交易。

為激勵反洗錢工作相關(guān)人員積極履行反洗錢職責和義務(wù)，有效防范洗錢風險，真正使“一法四規(guī)”落到實處，基層銀行應(yīng)建立專項基金開展反洗錢激勵機制，對專業(yè)技能嫻熟、工作業(yè)績突出、掌握反洗錢相關(guān)法律法規(guī)及工作要求，能夠熟練的開展工作的基層網(wǎng)點或個人予以表彰獎勵，推動一線員工積極開展反洗錢工作。

二、洗錢罪的量刑

（一）、沒收實施犯罪的違法所得及其產(chǎn)生的收益，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處洗錢數(shù)額5%以上20%以下罰金;

（二）、情節(jié)嚴重的，沒收實施犯罪的違法所得及其產(chǎn)生的收益，處五年以上十年以下有期徒刑，并處洗錢數(shù)額5%以上20%以下罰金;

（三）、單位犯本罪，對單位處罰金，并對其直接負責的主管人員和其他直接責任人員處五年以下有期徒刑或者拘役;情節(jié)嚴重的，處五年以上十年以下有期徒刑。

對于洗錢行為的處罰，首先應(yīng)當沒收實施毒品犯罪、黑社會性質(zhì)的組 織犯罪、走私犯罪的違法所得及其產(chǎn)生的利益，然后根據(jù)不同情況予以處罰。情節(jié)一般的，處5年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處洗錢數(shù)額5%以上20%以下罰金;情節(jié)嚴重的，處5年以上10年以下有期徒刑，并處洗錢數(shù)額5%以上20%以下罰金。單位犯本罪的，實行雙罰制，即對單位判處罰金，對其直接負責的主管人員和其他直接責任人員，處5年以下有期徒刑或者拘役。

1、自然人犯洗錢罪的，沒收實施毒品犯罪、黑社會性質(zhì)的組織犯罪、走私犯罪的違法所得及其產(chǎn)生的收益，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處洗錢數(shù)額百分之五以上百分之二十以下罰金;情節(jié)嚴重的，處五年以上十年以下有期徒刑，并處洗錢數(shù)額百分之五上以百分之二十以下罰金。

2、單位犯本罪的，對單位判處罰金，并對其直接負責的主管人員和其他直接責任人員，處五年以下有期徒刑或者拘役。

綜合上面所說的，非法集資與反洗錢有什么區(qū)別?非法集資是股票、債券、彩票等等向社會公眾集資的，洗黑錢就是讓不合法的錢變成合法的，因此，這兩種的方式都是不一樣的，罪行也會不一樣的，所以違法的事不要去做，這會傷害到自己，也會傷害到別人。

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