銀行一般情況下在普通民眾的心中的信任度還是比較高的，因?yàn)殂y行的整個(gè)運(yùn)作方式都是嚴(yán)格受到國家管控的，就算是那些對(duì)于專業(yè)的金融理財(cái)知識(shí)不太了解的人想要投資的話，可能也會(huì)專門的選擇銀行推出的那些理財(cái)項(xiàng)目?？墒亲罱鼛啄陙磴y行這一在普通民眾心目當(dāng)中認(rèn)為安全系數(shù)比較高的機(jī)構(gòu)也被非法集資所利用了，那么，銀行非法集資認(rèn)定法律是怎么規(guī)定的?

銀行非法集資認(rèn)定法律是怎么規(guī)定的?

1、【沒有明確標(biāo)的虛擬理財(cái)】

“月收益30%”“1萬元一年變23萬元”“滿15天即可提現(xiàn)”……一家名為“MMM金融互助社區(qū)”憑借高額收益，曾一度吸引投資者趨之若鶩。

2015年以來，與之類似的虛擬理財(cái)相繼出現(xiàn)。此類虛擬理財(cái)多以“互助”“慈善”“復(fù)利”為噱頭，無實(shí)體項(xiàng)目支撐，無明確投資標(biāo)的，無實(shí)體機(jī)構(gòu)，以高收益、低門檻、快回報(bào)為誘餌，靠不斷發(fā)展新的投資者實(shí)現(xiàn)虛高利潤，宣傳推廣、資金運(yùn)轉(zhuǎn)等活動(dòng)完全依托網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行。

2、【P2P平臺(tái)編造項(xiàng)目融資】

近年來，互聯(lián)網(wǎng)金融尤其是P2P網(wǎng)絡(luò)借貸機(jī)構(gòu)野蠻生長，違法違規(guī)經(jīng)營問題突出。不久前曝出的“e租寶”案，非法集資達(dá)500多億元、涉及約90 萬名投資人。此類非法集資案的特點(diǎn)是：通過虛構(gòu)投資項(xiàng)目，采用借新還舊的龐氏騙局模式，為平臺(tái)母公司或相關(guān)聯(lián)企業(yè)融資;先歸集資金、再尋找借款對(duì)象，私設(shè)資金池，非法吸收公眾存款;一些平臺(tái)私設(shè)資金池，違規(guī)自融自擔(dān)，宣稱風(fēng)險(xiǎn)備用金由銀行監(jiān)管但卻未充分披露相關(guān)監(jiān)管信息，以高息為誘餌，進(jìn)行集資詐騙。

3、【打“養(yǎng)老”旗號(hào)誘老年人加盟】

2015年，一家名為成吉大易的公司在國內(nèi)多地借“養(yǎng)老項(xiàng)目”為名進(jìn)行集資，誘使許多老人參與，最終卻“人去樓空”。

時(shí)下，不少投融資中介打著“養(yǎng)老”旗號(hào)非法集資，有的以投資養(yǎng)老公寓、異地聯(lián)合安養(yǎng)為名，以高額回報(bào)、提供養(yǎng)老服務(wù)為誘餌，引誘老年群眾“加盟投資”;有的則通過舉辦所謂的養(yǎng)生講座、免費(fèi)體檢、免費(fèi)旅游、發(fā)放小禮品方式，引誘老年人群體投入資金。

4、【號(hào)稱內(nèi)購VIP實(shí)則房企變相融資】

有的購房人還在為獲得“內(nèi)部認(rèn)購”資格歡欣鼓舞，其實(shí)可能已在不知不覺中落入騙子圈套。一些房地產(chǎn)企業(yè)在項(xiàng)目未取得商品房預(yù)售許可證前，有的甚至是項(xiàng)目還沒進(jìn)行開發(fā)建設(shè)前，以內(nèi)部認(rèn)購、發(fā)放VIP卡等形式，變相進(jìn)行銷售融資，有的還存在“一房多賣”。

房地產(chǎn)領(lǐng)域的非法集資模式還有承諾售后包租或回購和項(xiàng)目融資兩種形式。手法是將整幢商業(yè)、服務(wù)業(yè)建筑劃分為若干個(gè)小商鋪進(jìn)行銷售，通過承諾售后包租、定期高額返還租金或到一定年限后回購，誘導(dǎo)公眾購買。一些房地產(chǎn)企業(yè)打著房地產(chǎn)項(xiàng)目開發(fā)等名義，直接或通過中介機(jī)構(gòu)向社會(huì)公眾集資。

5、【非法股權(quán)眾籌、買賣原始股】

目前，一些非法股權(quán)眾籌、買賣原始股的集資詐騙手段也不斷出現(xiàn)。這類騙術(shù)往往打著境外投資、高新科技開發(fā)旗號(hào)，假冒或者虛構(gòu)國際知名公司設(shè)立網(wǎng)站，并在網(wǎng)上發(fā)布銷售境外基金、原始股、境外上市、開發(fā)高新技術(shù)等信息，虛構(gòu)股權(quán)上市增值前景或者許諾高額預(yù)期回報(bào)，誘騙群眾向指定的個(gè)人賬戶匯入資金，然后關(guān)閉網(wǎng)站，攜款逃匿。

6、【地方交易場(chǎng)所包裝理財(cái)產(chǎn)品向公眾出售】

去年，昆明泛亞非法集資案案發(fā)，涉及數(shù)十個(gè)地區(qū)，集資金額數(shù)百億元。目前有的電子交易場(chǎng)所通過授權(quán)服務(wù)機(jī)構(gòu)及網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)將某些業(yè)務(wù)包裝成理財(cái)產(chǎn)品向社會(huì)公眾出售，承諾較高的固定年化收益率，涉嫌非法集資。

7、【假“互助計(jì)劃”收取小額捐助費(fèi)用】

一些以“某某互助”、“某某聯(lián)盟”等為名的非保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，基于網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)推出多種與相互保險(xiǎn)形式類似的“互助計(jì)劃”，但這些所謂“互助計(jì)劃”只是簡單收取小額捐助費(fèi)用，沒有經(jīng)過科學(xué)的風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)和費(fèi)率厘定，不訂立保險(xiǎn)合同，更不具備合法的保險(xiǎn)經(jīng)營資質(zhì)，相關(guān)承諾履行和資金安全難以有效保障。

銀行的員工非法集資只是案發(fā)的渠道不同，所以我國法律上并沒有專門的規(guī)定銀行非法集資認(rèn)定，也是要按照銀行員工的一些具體的違規(guī)操作的行為和法律上規(guī)定的非法集資的認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)來確認(rèn)的，但是小編詳細(xì)的給大家羅列了一下銀行非法集資所經(jīng)常用到的一些方式。

眾籌與非法集資的界限

非法集資罪的構(gòu)成要件包括哪些

非法集資罪立案標(biāo)準(zhǔn)是怎么規(guī)定的