雖然目前我國(guó)的刑法當(dāng)中并沒(méi)有明確的規(guī)定非法集資罪罪名，但是我國(guó)公檢法機(jī)關(guān)在處理非法集資的時(shí)候，也是有其他的法律法規(guī)作為依據(jù)的。我國(guó)政府部門(mén)對(duì)于處理非法集資這種比較惡劣的刑事案件問(wèn)題還是非常關(guān)注的。關(guān)于我國(guó)處理非法集資法律法規(guī)是怎么規(guī)定的這一問(wèn)題，一起跟隨小編的腳步來(lái)看一下。

處理非法集資法律法規(guī)是怎么規(guī)定的?

一、非法吸收公眾存款罪

p2p網(wǎng)貸平臺(tái)也稱為借貸型眾籌，平臺(tái)和借款人出事，多是因?yàn)榉欠ㄎ展姶婵钭?。比如?a href='http://www.shkps.cn/lawyers/list-469007-0-0.html' target='_blank' data-horse>東方創(chuàng)投”案等。在p2p平臺(tái)中設(shè)立資金池、自融等等，都可能涉及本罪。

1、非法吸收公眾存款罪法律解讀

根據(jù)《最高人民法院關(guān)于審理非法集資刑事案件具體應(yīng)用法律若干問(wèn)題的解釋(法釋〔2010〕18號(hào))》第一條規(guī)定，同時(shí)有這四個(gè)行為的就是非法吸收公眾存款：第一，沒(méi)有經(jīng)有關(guān)部門(mén)批準(zhǔn); 第二，通過(guò)包括互聯(lián)網(wǎng)在內(nèi)的渠道向社會(huì)公開(kāi)宣傳;第三，承諾在一定期限內(nèi)給予回報(bào); 第四向不特定對(duì)象融資的。

但是，這一規(guī)定不僅有例外，而且有例外的例外。

根據(jù)《關(guān)于辦理非法集資刑事案件適用法律若干問(wèn)題的意見(jiàn)》第三條規(guī)定，例外就是：沒(méi)有公開(kāi)宣傳，只向親友和單位內(nèi)部特定對(duì)象融資的，不屬于非法吸收存款。例外的例外就是：明知親友和單位內(nèi)部人員向其他不特定對(duì)象融資卻放任的，和為了集資把社會(huì)人員吸收為單位內(nèi)部人員的，這兩種情況還是屬于非法吸收公眾存款。

2、非法吸收公眾存款罪的“起步價(jià)”

《最高人民檢察院、公安部關(guān)于公安機(jī)關(guān)管轄的刑事案件立案追訴標(biāo)準(zhǔn)的規(guī)定(二)》的規(guī)定，個(gè)人的話，集資款達(dá)到20萬(wàn)以上或者集資對(duì)象達(dá)到30人以上，或者造成存款人10萬(wàn)元以上直接損失的，就要負(fù)刑事責(zé)任了。單位的話，負(fù)刑事責(zé)任的“起步價(jià)”是集資款100萬(wàn)以上，集資對(duì)象150人以上; 給存款人造成50萬(wàn)以上損失。

但是，根據(jù)《最高人民法院關(guān)于審理非法集資刑事案件具體應(yīng)用法律若干問(wèn)題的解釋(法釋〔2010〕18號(hào))》第三條，如果“造成惡劣社會(huì)影響或者其他嚴(yán)重后果的”，即使達(dá)不到上述標(biāo)準(zhǔn)的，也要負(fù)刑事責(zé)任。

非法吸收公眾存款罪的金額以集資的總額計(jì)算。根據(jù)《最高人民法院關(guān)于審理非法集資刑事案件具體應(yīng)用法律若干問(wèn)題的解釋(法釋〔2010〕18號(hào))》第三條，即使案發(fā)前后退還了集資款的，也只是作為量刑情節(jié)酌情考慮。

3、該罪結(jié)合互聯(lián)網(wǎng)金融的解讀

p2p網(wǎng)貸(借貸型眾籌)的借款人(融資方)天然符合本罪的構(gòu)成要件。嚴(yán)格來(lái)講，只要通過(guò)p2p平臺(tái)融資等達(dá)到本罪的“起步價(jià)”，就會(huì)被追究刑事責(zé)任。當(dāng)然，在司法實(shí)踐中，往往是因?yàn)榻璩稣叩氖找婊虮窘馃o(wú)法兌付，才會(huì)導(dǎo)致案發(fā)。

其次，p2p網(wǎng)貸平臺(tái)如果自融資，包括自融資用于投資或生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)，那么，此時(shí)p2p網(wǎng)貸平臺(tái)只是其非法集資的工具。在p2p平臺(tái)達(dá)到本罪“起步價(jià)”時(shí)，自然也會(huì)犯非法吸收公眾存款罪。

再次，p2p網(wǎng)貸平臺(tái)還可能成為平臺(tái)借款方(融資方)的共犯。根據(jù)《關(guān)于辦理非法集資刑事案件適用法律若干問(wèn)題的意見(jiàn)》規(guī)定，“為他人向社會(huì)公眾非法吸收資金提供幫助,從中收取代理費(fèi)、好處費(fèi)、返點(diǎn)費(fèi)、傭金、提成等費(fèi)用,構(gòu)成非法集資共同犯罪的,應(yīng)當(dāng)依法追究刑事責(zé)任。”那么，在借款人達(dá)到本罪“起步價(jià)”時(shí)，如果p2p網(wǎng)貸平臺(tái)還收取了借款人的撮合等費(fèi)用的，構(gòu)成共同犯罪的，也會(huì)承擔(dān)刑事責(zé)任。

因此，作為p2p網(wǎng)貸平臺(tái)，耿某認(rèn)為應(yīng)設(shè)計(jì)一定的法律方案，避免借款方的非法集資的可能，或者證明自己不可能知道借款方會(huì)非法吸收存款，則是避免本罪時(shí)必須要做的。

最后，如果已經(jīng)涉嫌非法吸收公眾存款了，該怎么做呢?根據(jù)根據(jù)《最高人民法院關(guān)于審理非法集資刑事案件具體應(yīng)用法律若干問(wèn)題的解釋(法釋〔2010〕18號(hào))》第三條相關(guān)規(guī)定：“非法吸收或者變相吸收公眾存款，主要用于正常的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，能夠及時(shí)清退所吸收資金，可以免予刑事處罰;情節(jié)顯著輕微的，不作為犯罪處理?！彼裕氩蛔位蛏僮?，那就要及時(shí)把集資款乖乖地還回去。

非法集資的規(guī)定太枯燥。但是錯(cuò)走一步，就能決定了是住洋房還是坐班房。故互聯(lián)網(wǎng)金融者不可不察。下面繼續(xù)。

二、集資詐騙罪

1、集資詐騙罪法律解讀

非法占有了非法集資款就是集資詐騙。那么，什么是“非法占有”呢?根據(jù)《最高人民法院關(guān)于審理非法集資刑事案件具體應(yīng)用法律若干問(wèn)題的解釋(法釋〔2010〕18號(hào))》第四條規(guī)定：非法集資后，沒(méi)有用于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的或者肆意揮霍導(dǎo)致無(wú)法返還的;攜款潛逃或者用其進(jìn)行違法犯罪活動(dòng)的; 抽逃、轉(zhuǎn)移資金、隱匿的，假破產(chǎn)、假倒閉，或者不交待資金去向而逃避返還資金的，等等情形都算是非法占有。

集資詐騙罪的“起步價(jià)”更低。根據(jù)《最高人民檢察院、公安部關(guān)于公安機(jī)關(guān)管轄的刑事案件立案追訴標(biāo)準(zhǔn)的規(guī)定(二)》第四十九條規(guī)定，個(gè)人10萬(wàn)元的，單位50萬(wàn)以上的就要立案追訴了。因?yàn)椋欠ㄕ加屑Y款的主觀惡性更大。

但是，集資詐騙罪的金額認(rèn)定與非法吸收公眾存款罪不同。根據(jù)《最高人民法院關(guān)于審理非法集資刑事案件具體應(yīng)用法律若干問(wèn)題的解釋(法釋〔2010〕18號(hào))》的規(guī)定，集資詐騙只按實(shí)際騙取的金額計(jì)算，而且按發(fā)前退回被集資人的金額應(yīng)予以扣除。但是，為了集資詐騙支付了廣告費(fèi)、中介費(fèi)、回扣等等都是不能扣除的。

2、該罪結(jié)合互聯(lián)網(wǎng)金融的解讀

p2p網(wǎng)貸平臺(tái)和借款方，雖然非法集資，但是用于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)，沒(méi)有想著騙來(lái)歸自己的，一般不會(huì)觸犯本罪。首例因“集資詐騙罪”入刑的案件是前幾天剛剛宣判的“優(yōu)易網(wǎng)”案。優(yōu)易網(wǎng)案犯罪人之所以被判集資詐騙罪，據(jù)相關(guān)媒體報(bào)道，與其資金大部分被用于個(gè)人炒期貨炒股全部虧損有直接關(guān)系，而且案發(fā)時(shí)把電腦硬盤(pán)拆掉拿走，這構(gòu)成了“非法占有”——即“集資詐騙”的構(gòu)成要件之一。另外耿某提醒p2p網(wǎng)貸平臺(tái)注意的是，集資詐騙罪最高可處死刑。前億萬(wàn)富豪“吳英”，就是以集資詐騙罪，被判處了死緩。

在非法吸收公共存款罪當(dāng)中，目前比較新穎的一種詐騙方式就是P2P網(wǎng)貸平臺(tái)。實(shí)則上P2P網(wǎng)貸平臺(tái)有一些比較正規(guī)的，也有一些就是非法集資犯罪分子用來(lái)非法集資所設(shè)立的虛假違規(guī)的平臺(tái)和項(xiàng)目。

非法集資罪的量刑標(biāo)準(zhǔn)是什么

非法集資罪立案標(biāo)準(zhǔn)是怎么規(guī)定的

眾籌與非法集資的界限