在使用信用卡的過程中一定要小心謹(jǐn)慎，雖然不至于使用偽造的信用卡，但要是出現(xiàn)了惡意透支的情況，達(dá)到了一定標(biāo)準(zhǔn)之后也是會(huì)被認(rèn)定構(gòu)成信用卡詐騙罪的。而現(xiàn)實(shí)中對信用卡詐騙罪作出認(rèn)定其實(shí)也不是那么容易的事情，那到底應(yīng)該怎么對信用卡詐騙認(rèn)定呢?律霸小編馬上為你做詳細(xì)解答。

一、怎么對信用卡詐騙認(rèn)定

1、構(gòu)成要件：

(1)本罪侵犯的客體是信用卡管理制度和公私財(cái)產(chǎn)所有權(quán)。

(2)本罪客觀方面表現(xiàn)為行為人采用虛構(gòu)事實(shí)或者隱瞞真相的方法，利用信用卡騙取公私財(cái)物的行為。

(3)本罪的主體是一般主體，自然人可成為本罪的犯罪主體。

(4)本罪的主觀方面是故意，而且是直接故意，行為人主觀上還必須具有非法占有公私財(cái)物的目的。間接故意和過失犯罪不能構(gòu)成本罪。

2、立案標(biāo)準(zhǔn)：

根據(jù)相關(guān)法律規(guī)定，涉嫌下列情形之一的，應(yīng)予追訴：

(1)使用偽造的信用卡、以虛假的身份證明騙領(lǐng)的信用卡、作廢的信用卡或者冒用他人信用卡，進(jìn)行信用卡詐騙活動(dòng)，數(shù)額在5000元以上的行為。

(2)惡意透支1萬元以上的行為。持卡人以非法占有為目的，超過規(guī)定限額或者規(guī)定期限透支，并且經(jīng)發(fā)卡銀行兩次催收后超過3個(gè)月仍不歸還的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為刑法第一百九十六條規(guī)定的“惡意透支”。有以下情形之一的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為刑法第一百九十六條第二款規(guī)定的“以非法占有為目的”：

①明知沒有還款能力而大量透支，無法歸還的;

②肆意揮霍透支的資金，無法歸還的;

③透支后逃匿、改變聯(lián)系方式，逃避銀行催收的;

④抽逃、轉(zhuǎn)移資金，隱匿財(cái)產(chǎn)，逃避還款的;

⑤使用透支的資金進(jìn)行違法犯罪活動(dòng)的;

⑥其他非法占有資金，拒不歸還的行為。惡意透支的數(shù)額，是指在第一款規(guī)定的條件下持卡人拒不歸還的數(shù)額或者尚未歸還的數(shù)額。不包括復(fù)利、滯納金、手續(xù)費(fèi)等發(fā)卡銀行收取的費(fèi)用。

二、認(rèn)定信用卡詐騙罪的標(biāo)準(zhǔn)是什么

認(rèn)定信用卡詐騙時(shí)，難點(diǎn)在于信用卡詐騙行為多種多樣，稍有不慎，則可能跟非罪的界限混淆。下面是幾種常見的信用卡詐騙行為：

1、使用偽造的信用卡

所謂偽造的信用卡，是指模仿信用卡的質(zhì)地、模式、版塊、圖樣以及磁條密碼等制造出來的信用卡。所謂使用，是指以非法占有他人財(cái)物為目的，利用偽造的信用卡，騙取他人財(cái)物的行為。包括用偽造的信用卡購買商品、支取現(xiàn)金，以及用偽造的信用卡接受各種服務(wù)等。

2、使用作廢的信用卡

作廢的信用卡，是指根據(jù)法律和有關(guān)規(guī)定不能繼續(xù)使用的過期的信用卡、無效的信用卡、被依法宣布作廢的信用卡和持卡人在信用卡的有效期內(nèi)中途停止使用，并將其交回發(fā)卡銀行的信用卡，以及因掛失而失效的信用卡。此外，使用作廢的信用卡還包括使用涂改卡。所謂涂改卡是指被涂改過卡號(hào)的無效信用卡。這些信用卡本身因掛失或取消而被列入止付名單，但卡上某一個(gè)號(hào)碼被壓平后再壓上另一個(gè)新號(hào)碼用于逃避黑名單的檢索。因此，涂改卡也是偽卡的一個(gè)種類。

3、冒用他人的信用卡

冒用是指非持卡人以持卡人的名義使用持卡人的信用卡而騙取財(cái)物的行為。根據(jù)我國有關(guān)信用卡的規(guī)定，信用卡均限于合法的持卡人本人使用，不得轉(zhuǎn)借或轉(zhuǎn)讓，這也是各國普遍遵循的一項(xiàng)原則。但是，如果信用卡與身份證合放在一起而同時(shí)丟失，則可能給拾得者或竊得者創(chuàng)造冒用的機(jī)會(huì)。這些拾得者或竊得者在取得他人的信用卡后，可能會(huì)利用持卡人發(fā)覺遺失之前，或者利用止付管理的時(shí)間差，采取冒充卡主身份，模仿卡主簽名的手段，到信用卡特約商戶或銀行購物取款或享受服務(wù)，這些都是冒用他人的信用卡進(jìn)行詐騙犯罪的幾種常見情形。

4、進(jìn)行惡意透支

所謂惡意透支，是指信用卡的持卡人以非法占有為目的，超過規(guī)定限額或者規(guī)定期限透支并且經(jīng)發(fā)卡銀行催收后仍不歸還的行為。善意透支和惡意透支的本質(zhì)區(qū)別在于行為人在主觀上的差異。兩者在客觀上都是造成了透支，但善意透支的行為人主觀上有先用后還的意圖，屆時(shí)歸還透支款和利息，而惡意透支的行為人透支是為了將透支款占為己有，根本不想償還或者也沒有能力償還，在行為上采取潛逃的方式躲避債務(wù)。

其實(shí)是為了更好的確定行為人是否真的構(gòu)成此罪，而此時(shí)光是作出了認(rèn)定還不夠，還需要結(jié)合法律中關(guān)于此罪的立案標(biāo)準(zhǔn)規(guī)定，判斷信用卡詐騙行為是否真的構(gòu)成犯罪，那么之后才能依法追究行為人的刑事責(zé)任。要是你在這方面還有不清楚的地方，請直接來電咨詢我們律霸的專業(yè)律師。

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