信用卡的持卡人以非法占有為目的，超過規(guī)定限額或者規(guī)定期限透支并且經(jīng)發(fā)卡銀行催收后仍不歸還，這就屬于惡意透支信用卡。惡意透支信用卡是刑法第一百九十六條規(guī)定的信用卡詐騙罪的法定情形之一，那么具體來說怎么認定惡意透支信用卡詐騙的行為呢?接下來，律霸小編為你詳細解答這個問題。

一、怎么認定惡意透支信用卡詐騙的行為

1、最高人民法院、最高人民檢察院聯(lián)合公布了《關(guān)于辦理妨害信用卡管理刑事案件具體應用法律若干問題的解釋》(下稱《解釋》)，明確了惡意透支包括六種情形：

(1)明知沒有還款能力而大量透支，無法歸還的;

(2)肆意揮霍透支的資金，無法歸還的;

(3)透支后逃匿、改變聯(lián)系方式，逃避銀行催收的;

(4)抽逃、轉(zhuǎn)移資金，隱匿財產(chǎn)，逃避還款的;

(5)使用透支的資金進行違法犯罪活動的;

(6)其他非法占有資金，拒不歸還的行為。

2、該《解釋》對“惡意透支”構(gòu)成犯罪的條件也作了明確的規(guī)定：持卡人以非法占有為目的，超過規(guī)定的限額或者規(guī)定期限透支，并且經(jīng)過發(fā)卡銀行兩次催收后超過三個月仍不歸還的，應當認定為刑法第一百九十六條規(guī)定的“惡意透支”。

3、綜上可以得知，構(gòu)成“惡意透支”有兩個實質(zhì)性條件，一是必須經(jīng)過發(fā)卡銀行的兩次催要，二是超過三個月仍不歸還，二者同時具備。

二、惡意透支信用卡如何處罰

1、惡意透支信用卡會觸犯信用卡詐騙罪，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處二萬元以上二十萬元以下罰金;數(shù)額巨大或者有其他嚴重情節(jié)的，處五年以上十年以下有期徒刑，并處五萬元以上五十萬元以下罰金;數(shù)額特別巨大或者有其他特別嚴重情節(jié)的，處十年以上有期徒刑或者無期徒刑，并處五萬元以上五十萬元以下罰金或者沒收財產(chǎn)。

所謂情節(jié)嚴重，是指詐騙數(shù)額巨大或者具有其他嚴重情節(jié)。這里的數(shù)額巨大，根據(jù)有關(guān)司法解釋的規(guī)定，是指詐騙5萬元以上。至于其他嚴重情節(jié)，主要是指利用先進的技術(shù)手段偽造后又使用的;使用信用卡進行詐騙的犯罪集團的首要分子;多次使用信用卡進行詐騙，屢教不改的;因其詐騙行為造成他人公私財物的巨大損失的;因其行為造成惡劣影響的等等行為。

所謂情節(jié)特別嚴重，是指詐騙數(shù)額特別巨大以及其他特別嚴重情節(jié)。數(shù)額特別巨大的起點標準，根據(jù)有關(guān)司法解釋的規(guī)定，是指50萬元。至于其他特別嚴重情節(jié)，主要是指以利用信用卡進行詐騙犯罪為常業(yè)的;屬于累犯、慣犯或多次作案的;具有多個情節(jié)嚴重的情形的;因其詐騙行為造成他人特別嚴重的經(jīng)濟損失或其他特別嚴重后果的;利用詐騙財物進行其他嚴重刑事犯罪的，因其行為造成特別惡劣影響的等等行為。

2、惡意透支信用卡在公安機關(guān)立案后人民法院判決宣告前已償還全部透支款息的，可以從輕處罰，情節(jié)輕微的，可以免除處罰。惡意透支數(shù)額較大，在公安機關(guān)立案前已償還全部透支款息，情節(jié)顯著輕微的，可以依法不追究刑事責任。

通過上文的分析之后，大家應該知道怎么認定惡意透支信用卡詐騙的行為了吧。需要注意的是，惡意透支信用卡在公安機關(guān)立案后人民法院判決宣告前已償還全部透支款息的，可以從輕甚至免除處罰。所以，一旦因惡意透支信用卡被控信用卡詐騙罪，最好及時求助于專業(yè)的刑辯律師，幫助你了解是否有減刑免刑的途徑，參加刑事訴訟等，更好地維護自身合法權(quán)益。

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