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資金拆借是一種臨時調(diào)劑性借貸業(yè)務，是缺頭寸的向多頭寸的銀行或其他金融機構(gòu)拆借資金。拆借期限一般很短，有的只需要一二天。在我國開展資金拆借的時間不長，但是由于業(yè)務操作的規(guī)范，全國銀行間的拆借業(yè)務保持著平衡運行和健康發(fā)展。進行資金拆借，需要訂立資金拆借合同。那么具體來說該如何訂立資金拆借合同？以下是具體介紹。

一、如何訂立資金拆借合同

1、訂立資金拆借合同的主體：金融機構(gòu)。

2、訂立資金拆借合同的內(nèi)容：

(1)拆借方式：

①同城拆借。同城拆借是指同城中央銀行分支機構(gòu)在主持要求交換時，利用各商業(yè)銀行及其他金融機構(gòu)的頭寸信息，為資金有余和短缺雙方牽線搭橋，幫助辦理資金調(diào)劑的活動。同城商業(yè)銀行及其他金融機構(gòu)之間的拆借要同票據(jù)清算相結(jié)合，參加金融市場資金拆借活動的商業(yè)銀行，因票據(jù)清算發(fā)生頭寸不足，可由金融市場統(tǒng)一使用會員基金調(diào)劑解決。

②異地拆借。異地拆借是指不在同城的拆借雙方開展的資金拆借活動?？绲貐^(qū)的同業(yè)拆借采用兩種形式：一是委托金融市場辦理;二是由拆借雙方自行聯(lián)系辦理。凡自行辦理的，拆借雙方要及時向本地的金融市場報送成交情況報告單，報告單上要寫是拆出拆入單位、拆借額度、期限、利率、資金用途、拆借余額占存款或資本金的比例等。

(2)拆借金額。

(3)拆借期限。

(4)拆借利率。

(5)資金用途。

(6)雙方的權(quán)利義務。

二、訂立資金拆借合同應如何進行

1、資金拆借合同的主體僅限金融機構(gòu)，非金融機構(gòu)和個人不得參與。嚴禁金融機構(gòu)以拆借名義給非金融機構(gòu)及個人融資和貸款。

2、參加同業(yè)拆借雙方必須簽訂拆借合同，合同內(nèi)容包括拆借金額、期限、利率、資金用途和雙方的權(quán)利義務等。拆出方對拆入方的清償能力、資金用途等應認真審查，對不符合規(guī)定的，必須拒絕拆出資金，拆入方應如實向拆出方提供有關(guān)情況。

3、金融機構(gòu)用于拆出的資金只限于交足準備金，留足5%的備付金，歸還人民銀行到期貸款之后的閑置資金。嚴禁占用聯(lián)行資金和人民銀行合同工款進行拆借。拆入資金只能用于票據(jù)清算、聯(lián)行匯差頭寸不足和先支后收等臨時性資金周轉(zhuǎn)的需要。嚴禁用拆入資金發(fā)放固定資產(chǎn)貸款、投資和購買有偶像證券、經(jīng)營或炒買炒賣房地產(chǎn)及向企業(yè)投資參股。

4、各金融機構(gòu)要根據(jù)本單位的清償能力，嚴格控制拆入資金的數(shù)量。專業(yè)銀行、商業(yè)銀行拆入資金余額不得超過其同期各項存款余額的5%，城市信用社拆入資金余額與其自有資本金的比例不得超過2：1，其他金額機構(gòu)拆入資金余額不得超過其自有資本金。

5、資金拆借利息和資金市場的服務費，一律采用轉(zhuǎn)帳結(jié)算，不得收取資金。在利息和服務費之外，不得以任何形式收取“手續(xù)費”、“回扣”和“好處費”。

6、關(guān)于拆借期限的確定，應當由中國人民銀行總行根據(jù)資金供求情況確定和調(diào)整。根據(jù)人行《同業(yè)拆借管理辦法》規(guī)定同業(yè)拆借的期限在符合以下規(guī)定的前提下，由交易雙方自行商定：

(1)政策性銀行、中資商業(yè)銀行、中資商業(yè)銀行授權(quán)的一級分支機構(gòu)、外商獨資銀行、中外合資銀行、外國銀行分行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社縣級聯(lián)合社拆入資金的最長期限為1年;

(2)金融資產(chǎn)管理公司、金融租賃公司、汽車金融公司、保險公司拆入資金的最長期限為3個月;

(3)企業(yè)集團財務公司、信托公司、證券公司、保險資產(chǎn)管理公司拆入資金的最長期限為7天;

(4)金融機構(gòu)拆出資金的最長期限不得超過對手方由中國人民銀行規(guī)定的拆入資金最長期限。

中國人民銀行可以根據(jù)市場發(fā)展和管理的需要調(diào)整金融機構(gòu)的拆借資金最長期限。

7、關(guān)于拆借利率，應當由雙方當事人協(xié)商確定。作為資金拆借價格的拆借利率，隨行就市，自由浮動，受價格規(guī)律支配，由拆借雙方根據(jù)市場資金供求情況議定。由于市場資金供求變化莫測，因此，拆借利率變化也比較大，幾乎每天甚至每小時都有變化，是短期金融市場最敏感的利率，也是中央銀行觀察市場貨幣供應狀況的重要政策指標之一。

資金拆借要堅持四個原則：一是同業(yè)參與原則;二是平等互利原則;三是短期使用原則;四是按期歸還原則。進行資金拆借，銀行最好請專業(yè)的律師介入，把關(guān)資金拆借過程中可能出現(xiàn)的法律問題，嚴格按照法律的各項規(guī)定進行資金拆借，更好地維護自身的合法權(quán)益。