高利轉(zhuǎn)貸罪是指行為人為了一己私利，從金融機構(gòu)貸款，高于金融貸款利率貸款給他人的行為。這類行為破壞了社會主義市場經(jīng)濟正常秩序，要嚴厲打擊。那么高利轉(zhuǎn)貸罪中高利是怎么認定的呢?律霸小編就為大家淺要的分析一下高利轉(zhuǎn)貸罪高利的認定，希望對大家有所幫助。

高利轉(zhuǎn)貸罪高利的認定

1.高于金融機構(gòu)貸款利率即為高利轉(zhuǎn)貸罪所要求的“高利”，符合刑事立法的規(guī)定

《刑法》第175條規(guī)定的高利轉(zhuǎn)貸罪，是指個人或單位以轉(zhuǎn)貸牟利為目的，套取金融機構(gòu)信貸資金后高利轉(zhuǎn)貸給他人，違法數(shù)額較大的行為。從立法上看，刑法的罪狀表述僅規(guī)定了“高利轉(zhuǎn)貸”行為，并沒有明確規(guī)定高出金融機構(gòu)貸款利率多少幅度才算“高利”，因此，以金融機構(gòu)當時的實際貸款利率為標準，只要高于這一標準進行轉(zhuǎn)貸即視為“高利”的觀點，符合法律的規(guī)定。

2.高利轉(zhuǎn)貸罪所要求的“高利”，不應等同于民間“高利貸”的標準 　　

盡管有司法解釋對民間“高利貸”的標準作了界定，但是考慮到刑事與民事法律關(guān)系的區(qū)別，基于各自立法目的不同，不能簡單地將高利轉(zhuǎn)貸罪中的“高利”等同于民間借貸中的“高利”。首先，規(guī)定民間“高利貸”的標準，是為了維護國家對民間借貸利率方面的管理制度，保護個人資金的安全，而高利轉(zhuǎn)貸罪保護的客體，則是國家對貸款的管理制度和金融機構(gòu)的資金安全。我國對金融活動實行嚴格的特許制，即只有經(jīng)過人民銀行批準的金融機構(gòu)才能發(fā)放貸款，而這種擅自改變資金的用途的行為，侵犯了國家對資金的使用管理制度。其次，民間“高利貸”的放貸者通常并不關(guān)心其資金的使用目的，但是銀行對貸款的發(fā)放都經(jīng)過非常嚴格的審批程序，從貸款人使用資金的情況和有關(guān)生產(chǎn)經(jīng)營、財務活動等各方面進行審查，在發(fā)放貸款后還要進行監(jiān)督。因為一旦貸款得不到合理的使用，國家不能清楚資金的準確流向，會使資金失去必要的監(jiān)管，進而擾亂國家正常的金融秩序。

3.高于金融機構(gòu)貸款利率即為高利轉(zhuǎn)貸罪所要求的“高利”，適應司法實踐的需要

以“高出金融機構(gòu)貸款的利息”來認定高利轉(zhuǎn)貸罪的“高利”標準，符合寬嚴相濟刑事政策，可以做到不枉不縱。不論是刑法條文還是關(guān)于本罪追訴及量刑的標準，我們都可以看出，對本罪的處罰依據(jù)就是違法所得數(shù)額的多少，這也是判斷本罪社會危害性的重要標準。如果對“高利”的要求規(guī)定過嚴，或者不利于對部分具有嚴重社會危害性行為的打擊，或者也會擴大打擊面。在司法實踐中，有些行為人可能以高于銀行貸款利率十幾倍甚至幾十倍的利率進行轉(zhuǎn)貸，但因轉(zhuǎn)貸額小，其違法所得僅數(shù)千元，這種情況屬“高利而違法所得較少”;而有些行為人可能以僅高于銀行貸款很小的利率轉(zhuǎn)貸他人，但其轉(zhuǎn)貸數(shù)額特別巨大，導致違法所得數(shù)額巨大，甚至遠大于本罪的量刑起點，這種情況屬“低利而違法所得較大”。如果按貸款利率較高即認為是“高利轉(zhuǎn)貸”行為，對前一種情況就存在擴大打擊面的風險，而對后一種具有嚴重社會危害性的情況則無法定罪，這樣的做法明顯違背了本罪設立的立法初衷。此外，在司法實踐中，如果以民間“高利貸”的標準作為衡量本罪的“高利”，那么“高利轉(zhuǎn)貸”這一罪名就會形同虛設。因為在現(xiàn)實的金融活動中，與其付出如此高的貸款利息接受轉(zhuǎn)貸，同時還要冒觸犯刑律的風險，借款者不如直接從民間獲得借貸，違反民事法律的成本遠小于犯罪的成本。

4.高利轉(zhuǎn)貸罪所要求的“高利”，應當以高于獲得金融機構(gòu)貸款時的實際利率為標準

有觀點主張，高利轉(zhuǎn)貸罪中的轉(zhuǎn)貸利率應當高于中國人民銀行規(guī)定的貸款利率的上限，也就是說只有當行為人違法將信貸資金以高于金融機構(gòu)貸款利率上限轉(zhuǎn)貸他人時，才能認定高利轉(zhuǎn)貸罪。我們認為，這種觀點值得商榷。高利轉(zhuǎn)貸中的“高”，應當是與行為人獲得貸款當時的實際銀行利率相比較而言較高，而不應當設置必須同時高于金融機構(gòu)貸款利率上限這一客觀條件。第一，《商業(yè)銀行法》中對商業(yè)銀行貸款利率上限的規(guī)定，是針對金融機構(gòu)發(fā)放貸款時的利率浮動標準作出的限制性規(guī)定，其所針對的對象不是貸款人，而是商業(yè)銀行等金融機構(gòu)。我國對金融活動實行嚴格的特許制，即只有經(jīng)過人民銀行批準的金融機構(gòu)才能發(fā)放貸款，所有法律包括刑法都是禁止貸款人任意將貸款轉(zhuǎn)貸他人的，不論其設定的利率是否達到并超過利率上限。第二，如果設置必須高于貸款利率上限這一標準，則很可能會放縱犯罪。部分貸款人基于自身的條件，可能會申請到利率非常低甚至是無息貸款。這時候其只需要增加較小的利率，在不超過利率上限的情況下，就可能獲得巨大的轉(zhuǎn)貸利潤，遠遠超過高利轉(zhuǎn)貸罪對違法所得數(shù)額的起刑點規(guī)定。這樣的行為，完全符合刑法對高利轉(zhuǎn)貸罪的規(guī)定，同樣應當追究刑事責任。

高利轉(zhuǎn)貸罪中高利的認定還是要根據(jù)實際案例具體問題具體分析，當然，犯罪行為人所實施行為符合刑法規(guī)定且構(gòu)成高利轉(zhuǎn)貸罪。所以，如果大家對高利轉(zhuǎn)貸罪還有任何疑問的地方，小編建議登錄律霸平臺找專業(yè)律師服務。

高利轉(zhuǎn)貸罪共犯如何認定

高利轉(zhuǎn)貸罪案例