擔(dān)保數(shù)額超出抵押物怎么辦

首先，“抵押人所擔(dān)保的債權(quán)不得超出其抵押物的價值”是擔(dān)保法的明文規(guī)定。

《中華人民共和國擔(dān)保法》第三十五條明文規(guī)定：“抵押人所擔(dān)保的債權(quán)不得超出其抵押物的價值。財產(chǎn)抵押后，該財產(chǎn)的價值大于所擔(dān)保債權(quán)的余額部分，可以再次抵押，但不得超出其余額部分?！?/span>

根據(jù)上述規(guī)定，當(dāng)事人在設(shè)定抵押時，應(yīng)保障抵押物的價值大于或等于其所擔(dān)保的債權(quán)數(shù)額，否則不能設(shè)定抵押權(quán)。該規(guī)定的立法意圖顯然是為了保護債權(quán)人的利益，使其債權(quán)獲得充分的擔(dān)保而有完全受償?shù)目赡?。然而該?guī)定過多地考慮抵押權(quán)人的利益，在利益衡量的天平上完全傾向于抵押權(quán)人一方，卻殊不知有越俎代庖、杞人憂天之嫌，過多地干預(yù)了抵押當(dāng)事人的權(quán)利。因此，《擔(dān)保法》第35條的規(guī)定不僅在法律上引起了不少爭議，而且在實踐中也造成了不必要的麻煩。

其次，抵押人所擔(dān)保的債權(quán)超出其抵押物的價值時可以增設(shè)擔(dān)保人，同一債權(quán)可以既有保證又有物的擔(dān)保。

《民法典》（2021.1.1生效）第392條，被擔(dān)保的債權(quán)既有物的擔(dān)保又有人的擔(dān)保的，債務(wù)人不履行到期債務(wù)或者發(fā)生當(dāng)事人約定的實現(xiàn)擔(dān)保物權(quán)的情形，債權(quán)人應(yīng)當(dāng)按照約定實現(xiàn)債權(quán)；沒有約定或者約定不明確，債務(wù)人自己提供物的擔(dān)保的，債權(quán)人應(yīng)當(dāng)先就該物的擔(dān)保實現(xiàn)債權(quán)；第三人提供物的擔(dān)保的，債權(quán)人可以就物的擔(dān)保實現(xiàn)債權(quán)，也可以請求保證人承擔(dān)保證責(zé)任。提供擔(dān)保的第三人承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任后，有權(quán)向債務(wù)人追償。屆時與《民法典》相沖突的條例廢止。

《民法典》生效前，《中華人民共和國物權(quán)法》第一百七十六條規(guī)定：“被擔(dān)保的債權(quán)既有物的擔(dān)保又有人的擔(dān)保的，債務(wù)人不履行到期債務(wù)或者發(fā)生當(dāng)事人約定的實現(xiàn)擔(dān)保物權(quán)的情形，債權(quán)人應(yīng)當(dāng)按照約定實現(xiàn)債權(quán)；沒有約定或者約定不明確，債務(wù)人自己提供物的擔(dān)保的，債權(quán)人應(yīng)當(dāng)先就該物的擔(dān)保實現(xiàn)債權(quán)；第三人提供物的擔(dān)保的，債權(quán)人可以就物的擔(dān)保實現(xiàn)債權(quán)，也可以要求保證人承擔(dān)保證責(zé)任。提供擔(dān)保的第三人承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任后，有權(quán)向債務(wù)人追償。”

由于上述《擔(dān)保法》第35條引發(fā)的爭議性較大，新出臺的《物權(quán)法》對該問題作出了新的規(guī)定，允許擔(dān)保數(shù)額超出抵押物的價值，但是必須有新的擔(dān)保人加以保證，這實質(zhì)上是取消了《擔(dān)保法》規(guī)定的擔(dān)保數(shù)額不可以超出抵押物的價值的強行規(guī)定，同時新增擔(dān)保人的規(guī)定也顧及到了債權(quán)人的合法權(quán)益。

最后，抵押物不足以清償債務(wù)時，不足部分由債務(wù)人清償。

《中華人民共和國擔(dān)保法》第五十三條明確規(guī)定：“債務(wù)履行期屆滿抵押權(quán)人未受清償?shù)模梢耘c抵押人協(xié)議以抵押物折價或者以拍賣、變賣該抵押物所得的價款受償；協(xié)議不成的，抵押權(quán)人可以向人民法院提起訴訟。抵押物折價或者拍賣、變賣后，其價款超過債權(quán)數(shù)額的部分歸抵押人所有，不足部分由債務(wù)人清償?！?/p>

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