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寧波
抵押質(zhì)押留置的區(qū)別
去年下半年，上海發(fā)生了數(shù)起銀行動產(chǎn)質(zhì)押貸款詐騙案件。上海銀監(jiān)局就此進行了調(diào)查了解，發(fā)現(xiàn)存在的主要問題是：一些企業(yè)信用度不高;個別借款人串通倉儲公司有關(guān)人員出具無實物的倉單或入庫憑證向銀行騙貸，或者偽造出入庫登記單，在未經(jīng)銀行同意情況下，擅自提取處理質(zhì)物，給銀行債權(quán)的實現(xiàn)帶來風(fēng)險;某些資產(chǎn)監(jiān)管公司的管理水平和硬件設(shè)施落后，不能有效履行第三方監(jiān)管的職能;還有一些借款人以同一質(zhì)物在多家銀行借款;銀行自身也存在對部分質(zhì)物的市價波動缺乏有效的監(jiān)測和風(fēng)險防范措施等問題。
對此，上海銀監(jiān)局要求，駐滬金融機構(gòu)要加強動產(chǎn)質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)的管理力度。近期要對此類業(yè)務(wù)進行自查，并及時完善有關(guān)內(nèi)部控制制度，優(yōu)化操作流程，加強風(fēng)險防范。同時要注重對動產(chǎn)質(zhì)押貸款借款人的信用風(fēng)險控制，嚴格審查信用情況，若借款人資產(chǎn)負債表中存貨余額明顯低于動產(chǎn)質(zhì)押貸款余額的企業(yè)應(yīng)引起高度重視，防止借款人惡意騙貸。
上海銀監(jiān)局提出，駐滬金融機構(gòu)要嚴格審查倉儲公司和資產(chǎn)監(jiān)管公司的資質(zhì)，加強對倉儲公司和資產(chǎn)監(jiān)管公司的集中管理，嚴格審查有關(guān)合同條款。對參與質(zhì)物價值評估的中介公司要加強資質(zhì)審查，防止其高估質(zhì)物價值損及銀行權(quán)益。同時，各行(社)應(yīng)加強對質(zhì)物價值變化的監(jiān)測，采取有效手段，切實保障銀行權(quán)利。上海銀監(jiān)局強調(diào),駐滬商業(yè)銀行、農(nóng)村信用社要時刻警示風(fēng)險，及時發(fā)現(xiàn)和報告借款人勾結(jié)倉儲公司提供虛假倉儲證明騙取銀行動產(chǎn)質(zhì)押貸款的情況,積極協(xié)助公安機關(guān)開展案件偵查工作。
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