倉(cāng)單質(zhì)押授信的申請(qǐng)人一般限定在以標(biāo)準(zhǔn)倉(cāng)單作為原材料進(jìn)行生產(chǎn)的工業(yè)企業(yè)，或以對(duì)應(yīng)的貨物作為銷(xiāo)售對(duì)象的商貿(mào)企業(yè)。要求企業(yè)本身具備較強(qiáng)的經(jīng)營(yíng)運(yùn)作能力，要防止企業(yè)盲目囤貨，積聚風(fēng)險(xiǎn)。

現(xiàn)貨倉(cāng)單質(zhì)押擔(dān)保信貸業(yè)務(wù)

產(chǎn)品定義

倉(cāng)單質(zhì)押擔(dān)保信貸業(yè)務(wù)是指企業(yè)以其自有或第三方持有的倉(cāng)單作為質(zhì)押物，銀行向其提供的一種授信業(yè)務(wù)形式。

通常情況下，都是授信申請(qǐng)人以自己持有的倉(cāng)單作為質(zhì)押。

※?倉(cāng)單是指?jìng)}儲(chǔ)公司簽發(fā)給存儲(chǔ)人或貨物所有權(quán)人的記載倉(cāng)儲(chǔ)貨物所有權(quán)的唯一合法物權(quán)憑證，倉(cāng)單持有人隨時(shí)可以憑倉(cāng)單直接向倉(cāng)儲(chǔ)方提取倉(cāng)儲(chǔ)貨物。

①?標(biāo)準(zhǔn)倉(cāng)單是由國(guó)內(nèi)期貨交易所(目前僅指上海期貨交易所、大連商品交易所和鄭州商品交易所三家)統(tǒng)一制定的，在交易所指定交割倉(cāng)庫(kù)完成入庫(kù)、驗(yàn)收、確認(rèn)合格后，簽發(fā)給貨主的實(shí)物提貨憑證，標(biāo)準(zhǔn)倉(cāng)單經(jīng)交易所登記后生效。

②?非標(biāo)準(zhǔn)倉(cāng)單是由物資儲(chǔ)運(yùn)公司自行制作，銀行必須核實(shí)。在實(shí)際操作中，也有使用《商品調(diào)撥單》(即提單)作為質(zhì)押物，《商品調(diào)撥單》(即提單)由廠商簽發(fā)，表明其為唯一的提貨憑證。

所需條件

1、出質(zhì)人必須擁有完全所有權(quán)的貨物倉(cāng)單，且記載內(nèi)容完整。

2、出具倉(cāng)單的倉(cāng)儲(chǔ)方原則上必須是銀行認(rèn)可的具有一定資質(zhì)的專(zhuān)業(yè)倉(cāng)儲(chǔ)公司。

3、質(zhì)押倉(cāng)單項(xiàng)下貨物必須無(wú)形損耗小，不易變質(zhì)，易于長(zhǎng)期保管。

4、貨物市場(chǎng)價(jià)格穩(wěn)定，波動(dòng)小，長(zhǎng)期保值。

5、貨物屬于大宗原材料，適應(yīng)用途廣，易變現(xiàn)。

6、規(guī)格明確，便于計(jì)量。

質(zhì)押率

質(zhì)押率一般在60%—70%左右。根據(jù)商品的不同，質(zhì)押率可能有所不同：

1、通常價(jià)值越穩(wěn)定，越易變現(xiàn)，質(zhì)押率越高，如成品油、煤炭、化肥等大宗原材料等;

2、商品價(jià)值波幅越大，不易變現(xiàn)，則質(zhì)押率越低，如鋼材、汽車(chē)、芯片等。

〖產(chǎn)品優(yōu)勢(shì)〗

1、有利于促進(jìn)商品貿(mào)易，加快市場(chǎng)物資流通。

2、為企業(yè)提供融資便利，提高企業(yè)資金使用效率。

3、擴(kuò)大企業(yè)的銷(xiāo)售，增加經(jīng)營(yíng)利潤(rùn)。

業(yè)務(wù)流程

1、標(biāo)準(zhǔn)倉(cāng)單質(zhì)押操作業(yè)務(wù)流程：

①?借款企業(yè)向銀行申請(qǐng)標(biāo)準(zhǔn)倉(cāng)單質(zhì)押授信。

②?銀行、商品交易所、借款企業(yè)(出質(zhì)人)簽訂三方協(xié)議,約定借款企業(yè)將倉(cāng)單質(zhì)押給銀行，商品交易所代為監(jiān)管貨物。

③?交易所登記后向銀行出具質(zhì)押書(shū)面確認(rèn)文件，并在文件中聲明在質(zhì)押期間的標(biāo)準(zhǔn)倉(cāng)單不得交割、掛失、注銷(xiāo)和補(bǔ)辦，倉(cāng)單移交給銀行。

④?銀行簽收經(jīng)確認(rèn)質(zhì)押的書(shū)面文件后，向借款人發(fā)放貸款或承兌商業(yè)匯票。

⑤?如借款企業(yè)無(wú)法按時(shí)還款，銀行將通過(guò)商品交易所處置倉(cāng)單或委托拍賣(mài)公司拍賣(mài)變現(xiàn);借款企業(yè)履行還款義務(wù)后，銀行為出質(zhì)人辦理標(biāo)準(zhǔn)倉(cāng)單的解除手續(xù)，退還標(biāo)準(zhǔn)倉(cāng)單物權(quán)憑證。

2、非標(biāo)準(zhǔn)倉(cāng)單質(zhì)押操作業(yè)務(wù)流程：

①?借款企業(yè)向銀行申請(qǐng)非標(biāo)準(zhǔn)倉(cāng)單質(zhì)押授信。

②?銀行、倉(cāng)儲(chǔ)企業(yè)、借款企業(yè)(出質(zhì)人)簽訂三方協(xié)議,約定借款企業(yè)將倉(cāng)單質(zhì)押給銀行，倉(cāng)儲(chǔ)公司代為監(jiān)管貨物。

③?倉(cāng)儲(chǔ)公司向銀行出具質(zhì)押書(shū)面確認(rèn)文件，并在文件中聲明在質(zhì)押期間的倉(cāng)單不接受掛失、注銷(xiāo)和補(bǔ)辦，倉(cāng)單移交給銀行。

④?銀行簽收經(jīng)確認(rèn)質(zhì)押的書(shū)面文件后，向借款人發(fā)放貸款或承兌商業(yè)匯票。

⑤?如借款企業(yè)無(wú)法按時(shí)還款，銀行將通過(guò)倉(cāng)儲(chǔ)公司處置倉(cāng)單或委托拍賣(mài)公司拍賣(mài)變現(xiàn);借款企業(yè)履行還款義務(wù)后，銀行為出質(zhì)人辦理倉(cāng)單的解除手續(xù)，退還倉(cāng)單。