關(guān)鍵詞:保險(xiǎn)公司管制性破產(chǎn)程序司法破產(chǎn)程序內(nèi)容提要:我國現(xiàn)有立法中對(duì)保險(xiǎn)公司的“管制性破產(chǎn)”程序與司法破產(chǎn)程序的銜接方面的規(guī)定尚存在不明確、不合理的問題。為了提高效率、促進(jìn)公平，在控制保險(xiǎn)公司經(jīng)營的“管制性破產(chǎn)”程序中已經(jīng)申報(bào)的債權(quán)應(yīng)當(dāng)由管理人予以登記確認(rèn)并公示，有關(guān)爭(zhēng)議應(yīng)當(dāng)通過債權(quán)確認(rèn)之訴解決；在監(jiān)管機(jī)構(gòu)指定行政清理組時(shí)，同時(shí)指定托管組和清算組，則既可以分工協(xié)作快速地處理相關(guān)問題，又可以把清算組指定為管理人。在控制保險(xiǎn)公司資產(chǎn)的“管制性破產(chǎn)”程序中，其清算組如果被指定為管理人，則應(yīng)當(dāng)包含編入管理人名冊(cè)中的中介組織和監(jiān)管機(jī)構(gòu)委派的人，以避免利益沖突問題；在解決有關(guān)保險(xiǎn)保障基金的代位債權(quán)爭(zhēng)議問題上，應(yīng)當(dāng)設(shè)定監(jiān)管機(jī)構(gòu)的爭(zhēng)議解決渠道，同時(shí)設(shè)定司法程序中的解決渠道。一、問題的提出按照我國現(xiàn)行立法，主管保險(xiǎn)公司破產(chǎn)是司法職能，即保險(xiǎn)公司的破產(chǎn)程序是法院管轄下的司法程序制度。但是，這種司法破產(chǎn)程序制度在以下兩個(gè)方面不能滿足保險(xiǎn)公司破產(chǎn)的特殊需要：（1）由于保險(xiǎn)公司的破產(chǎn)可能對(duì)公眾產(chǎn)生廣泛影響，而且其破產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)損失可能會(huì)轉(zhuǎn)嫁給政府（在保險(xiǎn)保障基金這種非政府性行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)救助基金不足以救助保單持有人、保單受讓公司時(shí)，政府為了防止出現(xiàn)系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)而必須予以救助），所以為了公共利益，在保險(xiǎn)公司破產(chǎn)之前往往需要監(jiān)管機(jī)構(gòu)早期介入；（2）由于保險(xiǎn)公司破產(chǎn)更容易受到內(nèi)部人員濫用職權(quán)或者欺詐的影響，所以在保險(xiǎn)公司出現(xiàn)危機(jī)時(shí)需要迅速作出決斷。正是因?yàn)檫m用普通破產(chǎn)法而向法院申請(qǐng)破產(chǎn)清算或者申請(qǐng)重整往往使得這種普通破產(chǎn)程序難以滿足集中、迅速處理保險(xiǎn)公司債務(wù)危機(jī)的現(xiàn)實(shí)需要，所以在保險(xiǎn)公司出現(xiàn)重大經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)（以下簡(jiǎn)稱監(jiān)管機(jī)構(gòu)）一般優(yōu)先選擇“風(fēng)險(xiǎn)處置程序”，即在保險(xiǎn)公司存在重大風(fēng)險(xiǎn)問題時(shí)，對(duì)該保險(xiǎn)公司采取各種行政措施化解其風(fēng)險(xiǎn)，幫助其恢復(fù)營業(yè)能力或者及早進(jìn)行關(guān)閉清算。在保險(xiǎn)公司的風(fēng)險(xiǎn)處置程序中，一般還會(huì)采取延期償付（moratorium）或者停止支付（Suspensionofpayment）的破產(chǎn)保護(hù)措施。根據(jù)新破產(chǎn)法第134條的規(guī)定，國務(wù)院金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依法對(duì)出現(xiàn)重大經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)的金融機(jī)構(gòu)采取接管、托管等措施的，可以向人民法院申請(qǐng)中止以該金融機(jī)構(gòu)為被告或者被執(zhí)行人的民事訴訟程序或者執(zhí)行程序。這就是監(jiān)管機(jī)構(gòu)采取的管制性破產(chǎn)措施，它具有破產(chǎn)保護(hù)的功能，即中止訴訟和中止支付，必要時(shí)還可以包括中止財(cái)產(chǎn)保全措施。這種訴訟或者執(zhí)行中止的措施不僅是司法破產(chǎn)前措施（Pre-bankruptcymeasure），而且是一種典型的破產(chǎn)保護(hù)措施，正是在這個(gè)意義上，可以把監(jiān)管機(jī)構(gòu)采取的接管等風(fēng)險(xiǎn)處置措施稱為“管制性破產(chǎn)”措施，其程序?yàn)椤肮苤菩云飘a(chǎn)”程序?！肮苤菩云飘a(chǎn)”制度不僅可以維持金融機(jī)構(gòu)的財(cái)務(wù)現(xiàn)狀、保護(hù)債務(wù)人的利益，給金融機(jī)構(gòu)留下“喘息時(shí)間”，以尋求解決之道，而且也能夠避免保險(xiǎn)公司資產(chǎn)流失，保護(hù)債權(quán)人的利益，保證債權(quán)人能夠得到平等對(duì)待、公平清償，并解決一些特殊問題，如對(duì)人壽保險(xiǎn)合同的轉(zhuǎn)讓或接收，動(dòng)用保險(xiǎn)保障基金向投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人提供救濟(jì)，向依法接受其人壽保險(xiǎn)合同的保險(xiǎn)公司提供救濟(jì)等。根據(jù)新《保險(xiǎn)法》的規(guī)定，對(duì)保險(xiǎn)公司的管制性破產(chǎn)程序主要有整頓、接管和撤銷。從理論上說，上述程序可以分為兩種類型：一是控制保險(xiǎn)公司的經(jīng)營；二是控制保險(xiǎn)公司的資產(chǎn)。控制保險(xiǎn)公司的經(jīng)營是指，保險(xiǎn)公司的部分或者全部經(jīng)營活動(dòng)處于保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的控制之下。具體而言，包括整頓和接管。整頓是指保險(xiǎn)公司的某些經(jīng)營活動(dòng)處于監(jiān)管機(jī)構(gòu)派出的整頓組的監(jiān)督之下，整頓組有權(quán)監(jiān)督被整頓保險(xiǎn)公司的日常業(yè)務(wù)。盡管被整頓保險(xiǎn)公司的負(fù)責(zé)人及有關(guān)管理人員應(yīng)當(dāng)在整頓組的監(jiān)督下行使職權(quán)，但是整頓組沒有直接的管理權(quán)，保險(xiǎn)公司的經(jīng)營控制權(quán)由保險(xiǎn)公司管理層和股東享有。此外，在特定情形下，監(jiān)管機(jī)構(gòu)可以責(zé)令被整頓公司停止部分原有業(yè)務(wù)、停止接受新業(yè)務(wù)，調(diào)整資金運(yùn)用。接管是指接管組根據(jù)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的決定，全面控制保險(xiǎn)公司并代行股東會(huì)、董事會(huì)及經(jīng)理層的職權(quán)，經(jīng)營管理保險(xiǎn)公司。自接管之日起，接管組負(fù)責(zé)人代行保險(xiǎn)公司法定代表人職責(zé)，但是保險(xiǎn)公司的債權(quán)債務(wù)關(guān)系不因被接管而變化。在實(shí)際操作中，接管期一般為6-12個(gè)月，自監(jiān)管機(jī)構(gòu)決定接管之日起計(jì)算。接管期內(nèi)，監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)組織相關(guān)各方通過內(nèi)部整合和外部救助等方式對(duì)被接管保險(xiǎn)公司進(jìn)行重組，使其恢復(fù)正常經(jīng)營，以避免被撤銷或破產(chǎn)。接管組應(yīng)在接管期限內(nèi)完成工作，遇有特殊情況需要延期的，經(jīng)監(jiān)管機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)可以延期，但最長不得超過2年。被整頓、被接管的保險(xiǎn)公司有新破產(chǎn)法第2條規(guī)定情形的，監(jiān)管機(jī)構(gòu)可以依法向人民法院申請(qǐng)對(duì)該保險(xiǎn)公司進(jìn)行重整或者破產(chǎn)清算。在此種情形下，將會(huì)出現(xiàn)“管制性破產(chǎn)”程序向司法破產(chǎn)程序過渡銜接的問題。