一般來說，保險公司鼓勵保戶直接到保險公司投保，對此各家保險公司都有不同的優(yōu)惠，人保對直投客戶實行全部險種4%的優(yōu)惠，太*洋、平-安和華-泰均10%。記者向各家保險公司車險部了解到，除了通過自己廣泛的營業(yè)網(wǎng)點外，各保險公司還通過建立代理制拓展自己的銷售渠道。盡管采訪中各保險公司都強調(diào)對其代理人實施了嚴(yán)格的資質(zhì)認(rèn)證和統(tǒng)一的管理，但在此我們還是提醒消費者，在通過代理渠道上車險時，要求其出示執(zhí)業(yè)資格證書、展業(yè)證以及和保險公司簽訂的正式代理合同。因為在新《保險法》中規(guī)定，由于代理人誤導(dǎo)消費者而發(fā)生糾紛，相關(guān)保險公司對其行為承擔(dān)法律責(zé)任。

今年初新車險推出以后，受到車主的高度關(guān)注。那么，各家保險公司在實行新車險政策后，賠償處理方面有什么變動呢？

人保：從條款而言，人保實行新車險后，盜搶險沒有原先20%的免賠。同時，家庭車免賠率降低，負(fù)全部責(zé)任的免賠率為15%（舊險20%），負(fù)主要責(zé)任的免賠率為10%（舊險15%），負(fù)同等責(zé)任的免賠率為８%（舊險10%），負(fù)次要責(zé)任的免賠率為5%（舊險5%），單方肇事事故免賠率為15%（舊險20%）。而且，一旦發(fā)生保險事故，保險公司將按全部損失與部分損失兩部分賠付，保戶們得到了更大的實惠。

但保戶應(yīng)注意，人保實行新車險后，部分條款的免賠率也做了相應(yīng)的提高：在投保期間內(nèi)，發(fā)生第二次保險事故后，將有15%的車險免賠率；車輛發(fā)生的保險事故應(yīng)由第三方負(fù)責(zé)賠償，但無法找到第三方的，要在全部責(zé)任免賠率的基礎(chǔ)上增加15%的絕對免賠率（舊險為5%）；非固定駕駛員使用車輛時發(fā)生事故，增加免賠率5%。

太保：從太保的新條款來看，在理賠處理程序上取消了訴訟前置，而且車輛損失分為全部損失和部分損失，還進(jìn)一步明確了施救費。

保戶感到更多實惠的是，一旦保戶單一出險，如發(fā)生盜搶或全損，使車險終止，屆時太保仍將支付給保戶其他未了責(zé)任的保費；基本險中所列自然災(zāi)引起的事故不實行免賠；其附加險中沒有免賠；如果保戶如想退保，公司會按日費率計算退還保費。這與其他幾家公司相比，優(yōu)勢非常明顯的。

但新車險也加強了對高風(fēng)險保戶的監(jiān)管措施，如在一個保險年度內(nèi)發(fā)生三次以上保險事故的，保險人將從第四次事故起，每增加一次保險事故，在條款規(guī)定免賠率基礎(chǔ)上再增加5%，但在一個保險年度內(nèi)該項免賠率最高增加15%。另外，車輛發(fā)生的保險事故應(yīng)由第三方負(fù)責(zé)賠償，但無法找到第三方的，要在全部責(zé)任免賠率的基礎(chǔ)上增加10%的絕對免賠率（舊險為5%）。

平-安：或許因為平-安的主要業(yè)務(wù)是壽險，公司也沒有將多的精力與人員投入到財險中，在公司新車險的理賠條款中，平-安沒有做太多的修改，但對投保人最大的吸引力在于，在車險年度期限內(nèi)，車主多次發(fā)生保險事故，也不會有免賠率。

華-泰：華-泰的新車險條款中規(guī)定，不再以新車購置價而以實際價值確定保險金額，因此在最終賠付時，保戶投保的金額與得到的賠付金額是成正比的。時，在車險年度期限內(nèi)，車主多次發(fā)生保險事故，也不會有免賠率。但保戶也不要高興得太早，如果你投保時未如實告之真實情，在保險年度內(nèi)發(fā)生保險事故的，免賠率將增加10%，其中非固定駕駛員使用車輛時發(fā)生事故，免賠率將增加30%，可以看出，華-泰的條款絕對體現(xiàn)了獎分明的原則。

在記者采訪時，保險公司及相關(guān)專家都認(rèn)為，保險最后要比拼的是產(chǎn)品及服務(wù)，我們僅以此來提醒消費者，費率并不應(yīng)該是選擇車險時的最關(guān)鍵因素。因為車險價格的高低涉及到投保自身情況、保險公司的險種、出險后的賠付等諸多因素，車主們在投保時不能盲目僅從價格出發(fā)，而更要考慮車險的價格是否與今后的收益成正比。俗話說：一分錢一分貨。如果只圖一時的便宜，最后吃虧的可能還是你自己。