一、工程合同貸款的條件是什么?

在建工程有工程合同是可以抵押貸款，但是僅僅合同是不夠的。還要有：

1、在建工程抵押貸款的用途為在建工程繼續(xù)建造所需資金。之前信貸客戶不得用在建工程為他人的債務(wù)提供擔(dān)保，也不能為自己其它用途的債務(wù)進行擔(dān)保，而只能為取得在建工程繼續(xù)建造資金的貸款擔(dān)保?，F(xiàn)狀好點，實施后在建工程抵押可以為其他債權(quán)種類設(shè)定抵押，對在建工程抵押擔(dān)保的種類沒有限定，可以用于其他類別的貸款。

2、工程取得國有土地使用權(quán)證。

3、正在建造的在建工程抵押，還必須取得建設(shè)工程施工許可證。

4、投入工程的自有資金必須達到工程建設(shè)總投資的25%以上，并已經(jīng)確定工程施工進度和工程竣工交付日期。

二、工程合同貸款的風(fēng)險是什么?

在討論在建工程抵押風(fēng)險之前，我們首先也了解在建工程抵押的定義。在建工程抵押是指抵押人為取得在建工程繼續(xù)建造資金的貸款，以其合法方式取得的土地使用權(quán)連同在建工程的投入資產(chǎn)以不轉(zhuǎn)移占有的方式抵押給貸款銀行作為償還貸款履行擔(dān)保的行為。了解了在建工程抵押之后我們就會明白在建工程由于受到影響因素?？勺円蛩睾筒淮_定因素多，所以承擔(dān)風(fēng)險多。在建工程抵押風(fēng)險相比正常貸款風(fēng)險外，還存在以下幾種：

1、權(quán)屬風(fēng)險

在建工程的權(quán)利是由土地使用權(quán)和建安工程的所有權(quán)組成的。土地使用權(quán)可以是通過劃撥方式或是出讓方式取得的。主要的風(fēng)險有：權(quán)利主體是否明確、權(quán)屬是否有糾紛、設(shè)定的土地面積是否界定清楚、土地的使用年限是否短于貸款期限等。

2、價值風(fēng)險

價值風(fēng)險的產(chǎn)生原因有：評估原因、市場原因和權(quán)屬界定原因。

由于房地產(chǎn)評估機構(gòu)繁多，估價人員的估價水平參差不齊。當(dāng)評估結(jié)果高出正常、合理的市場價值后，使得貸款的風(fēng)險劇增。有時，貸款銀行為了給開發(fā)商節(jié)約有關(guān)費用，信貸人員自行估算，由于缺乏專業(yè)評估知識，估算結(jié)果誤差可能很大，也有可能造成貸款風(fēng)險。

3、登記風(fēng)險

抵押物只有在辦理抵押登記后，貸款銀行才是真正的抵押權(quán)人，才能享有優(yōu)先受償權(quán)。有的貸款銀行根據(jù)開發(fā)商的信譽，擅自不辦理抵押登記、公證和保險手續(xù)。當(dāng)開發(fā)商不能履行合同時，會造成貸款風(fēng)險。

綜上所述，建設(shè)方拿到工程項目后，會有一份工程合同，如果工程的土地證已經(jīng)取得，并且具備在建工程施工許可證，建設(shè)方自有資金大于25%的，就可以通過工程合同向銀行貸款。辦理這類貸款的銀行會對建設(shè)方的資質(zhì)進行考察，綜合各種因素授信。

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