只要是正規(guī)的貸款機構(gòu)通常都需要當(dāng)事人提供抵押物來作為擔(dān)保的，但是目前也是有些銀行在激烈的競爭環(huán)境下提出了個人無抵押無擔(dān)保的這種貸款的業(yè)務(wù)。在深圳市目前有個別銀行就可以為滿足一定條件的人辦理無擔(dān)保貸款的，對于深圳個人無擔(dān)保貸款的概念，我們一起來通過這篇文章了解一下。

一、深圳個人無擔(dān)保貸款的概念具體是什么?

個人無抵押無擔(dān)保貸款即個人無抵押無擔(dān)保信用貸款，又稱個人無擔(dān)保貸款，或者是信用貸款。

個人無抵押無擔(dān)保貸款就是銀行向擁有穩(wěn)定連續(xù)性工資收入人士發(fā)放的，以每月工資收入作為貸款金額判斷依據(jù)，用于個人消費的無擔(dān)保人民幣貸款。

個人無抵押無擔(dān)保貸款不需要任何抵押物，只需身份證明、收入證明、住址證明等材料(具體證明材料要看是什么銀行)向銀行申請的貸款，銀行根據(jù)的是個人的信用情況來發(fā)放貸款，利率一般稍高于有抵押貸款。

個人無抵押無擔(dān)保貸款業(yè)務(wù)，主要通過銀行、貸款公司、電子金融機構(gòu)辦理。

個人無抵押無擔(dān)保貸款申請條件是什么?

二、以中國農(nóng)業(yè)銀行為例，申請個人無抵押無擔(dān)保貸款的條件如下：

1、年滿18周歲且不超過60周歲，具有中華人民共和國國籍、具有完全民事行為能力;

2、具有合法有效身份證件及貸款行所在地戶籍證明(或有效居住證明);

3、借款人及配偶符合農(nóng)業(yè)銀行規(guī)定的信用記錄條件;

4、信用評分、工作年限、稅后年收入達到農(nóng)業(yè)銀行規(guī)定的標(biāo)準(zhǔn);

5、收入穩(wěn)定，具備按期償還信用的能力;

6、貸款用途合理、明確;

7、在農(nóng)業(yè)銀行開立個人結(jié)算賬戶;

8、貸款行規(guī)定的其他條件。

三、貸款申請的其他注意事項

(一)申請程序

1、簽定認(rèn)購書:客戶與已和銀行簽約的房地產(chǎn)開發(fā)公司簽定認(rèn)購書，并向房地產(chǎn)開發(fā)公司交納首期購房款;

2、辦理申請:客戶到銀行委托的律師事務(wù)所辦理按揭申請手續(xù),包括交驗個人資料、交納各項費用、填寫法律文件;

3、貨款審查:律師事務(wù)所對客戶申請進行初審，之后由銀行進行審批;若審查不合格，退回客戶資料和所收取的費用;

4、其他法律手續(xù):律師事務(wù)所代辦保險、公證及抵押物的抵押登記、備案;

5、貸款的發(fā)放:銀行將貸款款項劃至發(fā)展商帳戶，并通知客戶開始供樓。

(二)辦理規(guī)則

1、客戶申請按要求填寫貸款申請書。

2、客戶提交材料申請人的身份證明材料，包括有效居民身份證，戶口薄，居住證明。有配偶的，應(yīng)同時提供結(jié)婚證，配偶的居民身份證及相關(guān)身份證明材料。

(1)、個體業(yè)主的營業(yè)執(zhí)照和納稅憑證等。

(2)、所申請的貸款要求提供擔(dān)保的(含抵押、保證)應(yīng)提交擔(dān)保材料。

3、審查

(1)客戶提交的材料是否齊全，加蓋的公章是否清晰，貸款企業(yè)名稱與營業(yè)執(zhí)照是否相符，材料的完整性、合法性、規(guī)范性、真實性、有效性。

(2)信貸業(yè)務(wù)的幣種、期限、金額、擔(dān)保方式、借款用途與協(xié)商的內(nèi)容。是否相符。

(3)信貸業(yè)務(wù)申請用途、期限、金額、擔(dān)保方式及委托代理人基本情況與股東會決議或董事會決議是否一致。在有關(guān)決議上的簽章人是否符合公司章程組織文件規(guī)定。

(4)經(jīng)年審合格的營業(yè)執(zhí)照及其他有效證明。

(5)抵押或保證材料的審查，抵押物是否充足，保證人是否有能力足額保證?？蛻羯暾埐牧蠈徍撕?，如材料不全，經(jīng)辦人需將申請材料退還客戶，并做好解釋工作。如材料齊全，再核對原件并由客戶在影印件上簽署原件與復(fù)印件一致的簽名。確認(rèn)后再填寫《信貸業(yè)務(wù)評價交接單》。進入調(diào)查階段，應(yīng)在半個工作日內(nèi)完成。

4、信用評價

(1)客戶的整體資信狀況，含人民銀行的信用狀況和社會信用狀況。

(2)資產(chǎn)負債狀況，房產(chǎn)狀況。

(3)貸款用途，還款來源是否可靠。

(4)抵押或保證是否可行。

(5)審批

(6)落實貸前條件

(7)簽訂合同，包括保證或抵押合同

(8)支用

(9)信貸登記

(10)會計核算

(11)貸后檢查

(12)貸款回收期限和利率

(三)期限和利率

1、貸款期限可根據(jù)實際情況，合理確定，但最長不得超過30年;

2、貸款利率按人民銀行有關(guān)利率政策規(guī)定執(zhí)行。消費貸款利率的確定主要包括:

(1)年百分率法

(2)單一利率法

(3)貼現(xiàn)率法

(4)追加貸款率法

(5)補償余額要求

(四)快速辦理

1、個人信用貸款。辦理銀行的個人信用貸款，只需貸款申請人具有穩(wěn)定的工作及收入，一般貸款額度在1萬到50萬元之間、貸款年限最高為5年。通常銀行審核資料通過后1個工作日即可放款，屬于無需抵押、操作簡便的快速貸款方案。

2、房產(chǎn)抵押貸款。房產(chǎn)抵押是指將自有房產(chǎn)抵押給銀行，從而換取銀行的貸款。房產(chǎn)抵押貸款不會影響房產(chǎn)的居住權(quán)，也不影響生活質(zhì)量。這種貸款方案還款年限長、貸款額度高，是企業(yè)和個人貸款尋求大筆資金的好選擇。

3、已貸款的房產(chǎn)可再次抵押貸款。當(dāng)初買房已經(jīng)按揭貸款的房產(chǎn)，或是已經(jīng)抵押貸款的房產(chǎn)，按現(xiàn)市場價格重新評估，可再次申請二次銀行抵押貸款。貸款人提供相應(yīng)貸款申請材料即可申辦。

在過往的征信記錄當(dāng)中沒有什么不良的記錄，且工資和工作都是非常穩(wěn)定的這些人員可以申請無擔(dān)保無抵押貸款，但是前提是必須要銀行開通的有這項業(yè)務(wù)。無擔(dān)保無抵押貸款的審核肯定是比較嚴(yán)格的，而且利率高于普通的貸款。

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