因為在銀行辦理匯票貼現(xiàn)的時候，主要是銀行必須要扣取一部分的貼現(xiàn)利息，所以自然持票人肯定是非常關心銀行承兌匯票貼現(xiàn)利率規(guī)定的。并且現(xiàn)在近幾年來的銀行承兌匯票貼現(xiàn)的這種業(yè)務已經(jīng)越來越多，可見未來的商業(yè)合作，將會越來越多地通過商業(yè)匯票的這種模式開展下去。

一、銀行承兌匯票貼現(xiàn)利率規(guī)定是什么?

承兌匯票貼現(xiàn)利率是指承兌匯票貼現(xiàn)利息與承兌匯票票面金額的比例，承兌匯票在銀行進行貼現(xiàn)時，不同時間承兌匯票貼現(xiàn)利率是不同的，不同的銀行之間也有差異。貼現(xiàn)利率一般以貼現(xiàn)當天的為準，關系好的銀行可以提供相對優(yōu)惠的貼現(xiàn)率。

銀行承兌匯票貼現(xiàn)是指銀行承兌匯票的貼現(xiàn)申請人由于資金需要，將未到期的銀行承兌匯票轉讓于銀行，銀行按票面金額扣除貼現(xiàn)利息后，將余額付給持票人的一種融資行為。

銀行承兌匯票貼現(xiàn)業(yè)務要以真實的商品交易為基礎，它把信貸資金的投放、收回與商品的貨款回收緊密結合在一起，使企業(yè)將未到期的銀行承兌匯票提前變現(xiàn)，增加了企業(yè)的可用資金。

二、影響票據(jù)貼現(xiàn)利率的因素有哪些?

1、經(jīng)營策略

銀行承兌匯票業(yè)務對于商業(yè)銀行而言，既是資金業(yè)務，也是對企業(yè)短期的融資業(yè)務。金融機構在其他貸款投放(特別是流動資金貸款)較困難或速度較慢時，增加銀票持有量，通過采取降低票據(jù)貼現(xiàn)利率的辦法，實現(xiàn)在短時間內購入大量票據(jù)的目的，由此可能促使整個票據(jù)市場利率下降;相反地，在其他貸款投放順利或速度加快時，減少票據(jù)持有量，通過采取大量賣出或提高票據(jù)貼現(xiàn)利率的辦法，這樣的做法卻將導致整個票據(jù)市場貼現(xiàn)利率上升。

2、資金狀況

銀行承兌匯票是商業(yè)銀行資金運作的主要工具之一，所以商業(yè)銀行自身的資金狀況直接影響了銀行承兌匯票票據(jù)市場貼現(xiàn)利率變化。一般商業(yè)銀行的做法是：當資金充足時，降低利率購入票據(jù)，增加銀票據(jù)持有量;而當資金短缺的時侯，則提高利率或賣出銀票來減少銀票持有量。

3、綜合融資成本

商業(yè)銀行的綜合融資成本，主要包括籌資成本、其他負債成本、經(jīng)濟資本占用、經(jīng)營費用等。通常，綜合融資成本是商業(yè)銀行制定銀行承兌匯票貼現(xiàn)利率的基礎。一般的規(guī)律是：市場參與主體多，資金投入大，則貼現(xiàn)利率下降;相反，如果市場參與主體少，資金投放小，那么，貼現(xiàn)利率自然就上升。

4、盈利目標

首先，商業(yè)銀行開展各項經(jīng)營業(yè)務的最終目的是獲取利潤。那么，盈利當然就是商業(yè)銀行制定銀行承兌匯票貼現(xiàn)利率的決定要素了。由于各商業(yè)銀行在不同階段有著不同的利潤指標，銀行承兌匯票業(yè)務是實現(xiàn)利潤指標較有效的手段之一。所以，各商業(yè)銀行在不同階段通過制定不同的票據(jù)業(yè)務交易利率和經(jīng)營策略，來確保實現(xiàn)利潤指標。

除了商業(yè)銀行自身特點決定的內部因素，還有一些外部因素也是導致承兌匯票貼現(xiàn)利率漲跌不同的緣由。

通過上面的這篇文章以后我們能夠看出，銀行承兌匯票貼現(xiàn)利率規(guī)定沒有一個統(tǒng)一的報價，而且各銀行所規(guī)定的匯票貼現(xiàn)利率都是有所差異的。匯票貼現(xiàn)利率和大家在銀行存款的時候的利率這是完全不同的兩種概念，因為銀行現(xiàn)在也是按照貼現(xiàn)當天的貼現(xiàn)利率為準的，畢竟貼現(xiàn)利率會受到很多因素的影響。

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