銀行作為我們國(guó)家中絕大多數(shù)人的存款場(chǎng)所，基本上信任度是非常高的，但是很多人卻不知道銀行其實(shí)也是會(huì)破產(chǎn)的。銀行破產(chǎn)其實(shí)在國(guó)外并不少見，所以國(guó)外已經(jīng)有了一套的詳細(xì)的規(guī)章制度，但是中國(guó)還沒(méi)有發(fā)生這類現(xiàn)象，加上對(duì)于政府以及國(guó)家的信任很多人都沒(méi)有關(guān)注這一方面，而銀行破產(chǎn)的相關(guān)條例也是在近年才提出，所以很少了解也是理所當(dāng)然的事，那么銀行破產(chǎn)的后果有哪些呢？?jī)?chǔ)戶怎樣使得銀行破產(chǎn)可能導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)降至最低呢？律霸網(wǎng)今天就來(lái)給大家說(shuō)一說(shuō)。

一、銀行破產(chǎn)的后果

1、什么是銀行破產(chǎn)

我國(guó)《商業(yè)銀行法》第71條規(guī)定：“商業(yè)銀行不能支付到期債務(wù)……由人民法院依法宣告其破產(chǎn)?！笨梢姡P(guān)于商業(yè)銀行的破產(chǎn)原因(或稱為破產(chǎn)標(biāo)準(zhǔn))，我國(guó)立法將之界定為“不能支付到期債務(wù)”。具體講，不能支付到期債務(wù)是指商業(yè)銀行以其現(xiàn)有的財(cái)產(chǎn)、信用以及技術(shù)手段等客觀上不能償付已屆清償期的債務(wù)，并呈持續(xù)狀態(tài)或必然發(fā)展為持續(xù)狀態(tài)的。

2、銀行破產(chǎn)的后果

在銀行體系中主要分為三大部分：儲(chǔ)蓄和債務(wù)、金融產(chǎn)品。

如果銀行真的破產(chǎn)了，首先最有可能會(huì)出現(xiàn)百姓群眾徹夜排隊(duì)擠兌的情況，但更多的情況是有關(guān)部門會(huì)引導(dǎo)同城他行資產(chǎn)轉(zhuǎn)移。

其次，國(guó)家會(huì)清查債務(wù)，大多數(shù)房地產(chǎn)都會(huì)資金鏈斷裂?，F(xiàn)在沒(méi)有哪個(gè)房地產(chǎn)不貸款的，他們的游戲規(guī)則就是現(xiàn)金流的游戲規(guī)則。如果要立即還清數(shù)個(gè)億的資金，那么房地產(chǎn)只能清盤套現(xiàn)。目前銀行的債務(wù)最主要就是房地產(chǎn)行業(yè)，如果清查銀行的爛賬情況房地產(chǎn)行業(yè)肯定首當(dāng)其沖。如此一來(lái)，談?wù)摿薔年的房?jī)r(jià)問(wèn)題會(huì)立即解決。當(dāng)然，也會(huì)有誤傷的情況出現(xiàn)，那就是地方政府。現(xiàn)在大多數(shù)地方政府都是處于嚴(yán)重透支狀態(tài)，國(guó)家借不到錢了，只能向銀行借錢，或者以土地銷售來(lái)補(bǔ)貼這一大塊財(cái)政空缺。如果，銀行一旦破產(chǎn)，這一切都會(huì)變得透明。

最后，金融理財(cái)產(chǎn)品打水漂。但是金融理財(cái)產(chǎn)品不同于儲(chǔ)蓄的形式，更類似于股票的形式。當(dāng)然，金融理財(cái)產(chǎn)品有他的多樣性，類型不一樣，處理的方式也肯定不一樣。但是不管那種情況，金融理財(cái)性產(chǎn)品都屬于邊緣性地帶。即便兌換也排在兌現(xiàn)完儲(chǔ)蓄資金之后。這樣一來(lái)，徒增了很多變數(shù)。甚至是一些責(zé)權(quán)不清，期限超長(zhǎng)的金融理財(cái)產(chǎn)品打水漂的可能性很大。

二、銀行破產(chǎn)對(duì)于儲(chǔ)戶的存款的影響

儲(chǔ)戶的存款是否會(huì)血本無(wú)歸?中國(guó)目前《條例》具體是這樣的：

存款保險(xiǎn)實(shí)行限額償付，最高償付限額為人民幣50萬(wàn)元。同一存款人在同一家銀行所有存款賬戶的本金和利息加起來(lái)在50萬(wàn)元以內(nèi)的，全額賠付;超過(guò)50萬(wàn)元的部分，從該存款銀行清算財(cái)產(chǎn)中受償。央行測(cè)算，50萬(wàn)元的償付上限可以覆蓋99.63%的存款人的全部存款。

換句話說(shuō)就是國(guó)家不再為儲(chǔ)戶在商業(yè)銀行的存款兜底，允許銀行破產(chǎn)倒閉，一旦有銀行破產(chǎn)，儲(chǔ)戶的存款將由存款保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)賠償，但賠償有一定限額。儲(chǔ)戶在單個(gè)銀行的存款，最大賠付額度將是50萬(wàn)元，超過(guò)這一限額的存款部分，將得不到賠償。

三、儲(chǔ)戶怎樣降低銀行破產(chǎn)帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)

一旦有銀行破產(chǎn)，儲(chǔ)戶的存款將由存款保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)賠償，但賠償有一定限額。限額保險(xiǎn)賠付金額究竟是包括本金和利息在內(nèi)，還是只賠付本金，目前尚無(wú)明確信息。

在我國(guó)，國(guó)家一直作為金融機(jī)構(gòu)的最后擔(dān)保人，這也是老百姓對(duì)銀行有天然信任感的原因所在。但這并不代表金融機(jī)構(gòu)就不存在經(jīng)營(yíng)危機(jī)，1998年，受亞洲金融危機(jī)沖擊，海南發(fā)展銀行因嚴(yán)重支付能力不足而關(guān)閉，境內(nèi)居民在該銀行的儲(chǔ)蓄存款本金及合法利息，最后由人民銀行指定工商銀行保證支付

值得注意的是，存款保險(xiǎn)制度在全球通行的一個(gè)做法是，只對(duì)自然人存款承擔(dān)賠付責(zé)任，企業(yè)存款不在賠付范疇之內(nèi)。并且，隨保對(duì)象是儲(chǔ)戶的各類存款，但不包括在銀行購(gòu)買的理財(cái)產(chǎn)品或其他投資產(chǎn)品。

對(duì)于每個(gè)個(gè)人而言，當(dāng)然不希望自己打交道的銀行突然有一天破產(chǎn)，以致自己的存款血本無(wú)歸。對(duì)這樣的事情，大部分人都是毫無(wú)心理準(zhǔn)備的，在這種情況下，建立如前所述的“存款保險(xiǎn)制度”便十分必要了。50萬(wàn)元的額度對(duì)于絕大多數(shù)人而言已經(jīng)足夠，如果仍不放心，可以嘗試分散投資，別把雞蛋都裝到一個(gè)籃子里即可。

在很多人看來(lái)國(guó)內(nèi)的銀行破產(chǎn)基本上是不可能事件，所以對(duì)于近年出臺(tái)的相關(guān)條例也不關(guān)注，小編認(rèn)為萬(wàn)事無(wú)絕對(duì)，我們?cè)谛湃螄?guó)家，信任銀行的同時(shí)也應(yīng)該有相應(yīng)的憂患意識(shí)，所以對(duì)于這一方面的知識(shí)我們也應(yīng)該進(jìn)行一定的了解，要知道很多事情在發(fā)生之前都是被認(rèn)為是絕無(wú)可能的，但是它卻真的發(fā)生了，所以想要在這方面得到更詳細(xì)的幫助的話可以咨詢我們律霸網(wǎng)的律師。

銀行破產(chǎn)存款能賠多少

銀行破產(chǎn)了怎么辦?