隨著越來越多的人開始使用銀行卡，銀行卡詐騙案件也在不斷的上升，千奇百怪的詐騙方式，我們?nèi)绾尾拍鼙苊忏y行卡詐騙的發(fā)生呢？請大家閱讀由律霸小編帶來的下面的文章進(jìn)行了解，預(yù)防銀行卡詐騙。

應(yīng)該怎樣有效預(yù)防銀行卡詐騙？

在了解怎么預(yù)防銀行卡詐騙前，應(yīng)該先來了解下有哪些詐騙方式，了解了方式后才有預(yù)防的方法。

詐騙方式：

一、大眾方式

虛構(gòu)退稅信息。

虛構(gòu)親人、朋友發(fā)生車禍的求助信息。

虛構(gòu)事主身份信息泄露，并被不法分子利用，造成高額欠費，誘騙事主轉(zhuǎn)賬存款到指定賬戶，以消除不良記錄。

虛構(gòu)事主身份信息被人冒用，銀行存款安全將受到威脅，誘騙事主轉(zhuǎn)賬存款到所謂的“安全賬戶”。

虛構(gòu)事主的賬戶被不法分子利用洗黑錢，誘騙其將資金轉(zhuǎn)入所謂“警方賬戶”，作資金凍結(jié)。

虛構(gòu)信用卡透支信息。

二、最新方式

部分不法分子為了騙取持卡人信任，將個人手機(jī)號碼呼叫轉(zhuǎn)移至銀行客戶服務(wù)專線，待持卡人放松警惕后則回?fù)艹挚ㄈ穗娫捥兹∈轮餍庞每ǖ膫€人信息。在進(jìn)行此類詐騙時，嫌疑人一般使用兩種方法誘使持卡人撥打其已經(jīng)進(jìn)行過呼叫轉(zhuǎn)移的電話號碼：一是將該號碼偽裝成“求助電話”張貼于銀行的自助服務(wù)區(qū)，并人為制造ATM機(jī)故障;二是向信用卡用戶發(fā)送詐騙短信誤導(dǎo)持卡人回?fù)堋?/p>

另外兩種詐騙手段均以事先掌握大量個人信息為前提，嫌疑人往往會通過非法手段購買或盜取這些身份信息，隨后從中任意選擇某個人，通過客服電話進(jìn)行信用卡掛失，若剛好此人確為該銀行信用卡客戶，嫌疑人就會要求銀行郵寄一張新的信用卡到其提供的地址，然后再用此卡進(jìn)行惡意透支;或者嫌疑人以信用卡中心的名義向持卡人寄送《催繳通知函》、《緊急通知函》和《公安報案警告函》等偽造的銀行文件，稱“客戶信用卡已透支消費，要求速到銀行網(wǎng)點或郵局劃撥繳款，如有疑問請撥打函件上聯(lián)系電話”，進(jìn)而再通過電話誘導(dǎo)持卡人泄露個人信用卡相關(guān)信息實施詐騙。

怎么預(yù)防

持卡人開通電話、ATM轉(zhuǎn)賬的，每日每卡轉(zhuǎn)出金額不得超過5萬元人民幣。持卡人開通網(wǎng)上銀行轉(zhuǎn)賬的，應(yīng)采用數(shù)字證書、電子簽名等安全認(rèn)證方式，否則單筆轉(zhuǎn)賬金額不應(yīng)超過1000元人民幣，每日累計轉(zhuǎn)賬金額不得超過5000元人民幣。繳納公共事業(yè)費及同一持卡人賬戶之間轉(zhuǎn)賬的除外。

還要求進(jìn)一步強(qiáng)化對受理市場的風(fēng)險控管，改進(jìn)銀行卡受理終端的管理，提高中國銀聯(lián)防風(fēng)險服務(wù)水平。中國銀聯(lián)要建立交易數(shù)據(jù)記錄、分析和監(jiān)控系統(tǒng)，加強(qiáng)可疑交易監(jiān)控和分析，對交易風(fēng)險進(jìn)行綜合、動態(tài)評估和分類管理，保護(hù)賬戶和交易信息安全。在2010年年底前按照“一機(jī)一密”的要求完成直聯(lián)POS機(jī)的改造。嚴(yán)格按照收單機(jī)構(gòu)提交的入網(wǎng)申請開通POS交易功能，對于收單機(jī)構(gòu)未提出開通聯(lián)機(jī)退貨等高風(fēng)險交易功能的申請，不得擅自開通。

個人保護(hù)方法：

一是應(yīng)盡快健全銀行卡方面的法律法規(guī)。1999年，中國人民銀行頒布實施了《銀行卡業(yè)務(wù)管理辦法》，但隨著時間的推移，原《辦法》中的部分內(nèi)容已經(jīng)不適應(yīng)形勢發(fā)展的需要。應(yīng)盡快出臺《銀行卡管理條例》，統(tǒng)一信用卡風(fēng)險認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)和統(tǒng)計口徑、信息披露、對套現(xiàn)資金的追索權(quán)利及業(yè)務(wù)退出機(jī)制等內(nèi)容，為銀行卡業(yè)務(wù)的風(fēng)險管理和健康發(fā)展提供保障。

二是建立和健全個人信用體系，完善銀行卡業(yè)務(wù)監(jiān)管機(jī)制。各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)積極協(xié)調(diào)配合，提供申請人收入和信用記錄的真實資料，同時針對信用卡交易的惡意透支和欺詐行為，共同建立黑名單共享機(jī)制，努力建設(shè)好全國性統(tǒng)一的跨地區(qū)、跨行業(yè)的個人征信系統(tǒng)，確保風(fēng)險信息共享，以進(jìn)一步降低銀行卡業(yè)務(wù)中的風(fēng)險控制成本。

三是各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要高度重視銀行卡安全管理工作，加大對銀行卡的防偽技術(shù)指標(biāo)、研究開發(fā)卡片和機(jī)具安全性能等方面的投入，從其內(nèi)部控制防范措施到技改投入等方面采取有效措施，提高銀行卡的風(fēng)險管理水平，為持卡人創(chuàng)造安全的用卡環(huán)境，增進(jìn)消費者信心。同時，加強(qiáng)對銀行卡相關(guān)知識的宣傳，增強(qiáng)廣大持卡人的安全防范意識。

四是社會公眾要不斷增強(qiáng)防范各類短信詐騙意識和安全用卡意識。建議收到類似短信的持卡人，及時向警方報案。如果對自己的銀行卡消費確有疑問，應(yīng)親自到銀行柜臺辦理，或者致電各發(fā)卡行的客服熱線、中國銀聯(lián)客戶服務(wù)熱線(95516)等，在未經(jīng)中國銀聯(lián)和發(fā)卡行客服中心核實前，請不要撥打短信中的陌生電話。

以上就是律霸小編為您帶來的應(yīng)該怎樣有效預(yù)防銀行卡詐騙的相關(guān)內(nèi)容，希望對您有所幫助。生活中銀行卡詐騙的案件層出不窮，作案手段千奇百怪；為了避免銀行卡詐騙帶來損失，小編建議大家在此之前閱讀相關(guān)預(yù)防手段的文章減少上當(dāng)概率！如果您正處于受騙中，不要驚慌，律霸網(wǎng)站眾多相關(guān)律師為您支招，您只需來電或提出咨詢即可！

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