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信用證作為一種不可替代的結(jié)算憑證，在國(guó)際貿(mào)易支付領(lǐng)域發(fā)揮著舉足輕重的作用。然而，單憑“信用”二字卻難以在復(fù)雜的國(guó)際貿(mào)易領(lǐng)域百無(wú)一漏，信用證自身還存在諸多理論上的漏洞。要防范信用證付款風(fēng)險(xiǎn)就要先知曉信用證風(fēng)險(xiǎn)有哪些，律霸小編為您整理的內(nèi)容如下。

信用證付款風(fēng)險(xiǎn)有哪些?

一.信用證業(yè)務(wù)中進(jìn)口商面臨的風(fēng)險(xiǎn)

信用證項(xiàng)下作為申請(qǐng)人的進(jìn)口商面臨的有：

1.偽造單據(jù)。出口商通過(guò)提交偽造單據(jù)。實(shí)際沒(méi)有交貨?；蚪涣撕翢o(wú)價(jià)值的貨物騙取進(jìn)口商貨款。由于信用證方式是“純單據(jù)業(yè)務(wù)”。銀行只審查受益人提交的單據(jù)是否與信用證條款規(guī)定“表面上”相符。以決定是否履行付款責(zé)任。而不管實(shí)際貨物。因此。受益人如果變?cè)靻螕?jù)使之與信用證條款相符。甚至制作假單據(jù)。也可從銀行取得貨款。而申請(qǐng)人也會(huì)由于單證相符付款給開(kāi)證行。從而成為欺詐行為的受害者。落得錢(qián)財(cái)兩空。

2.貨物實(shí)質(zhì)不符。進(jìn)口商收到的貨物可能遲裝.短裝或者質(zhì)量低劣。致使無(wú)法按照預(yù)期出售貨物而蒙受損失。特別是成組化運(yùn)輸。即出口商把貨物裝在托盤(pán)或集裝箱中。組成較大的裝卸單位以提高裝卸效率的運(yùn)輸形式中。承運(yùn)人對(duì)箱內(nèi)是什么貨.貨物是否完好都不負(fù)責(zé)。于是一些與合同不符的貨物也可能通過(guò)成韁化運(yùn)輸形式瞞天過(guò)海。曾經(jīng)發(fā)生進(jìn)口設(shè)備缺乏主要零部件。進(jìn)口貨物實(shí)為垃圾.危險(xiǎn)品。使進(jìn)口商受騙上當(dāng)?shù)馁Q(mào)易案例。其中多數(shù)是采用成組化裝運(yùn)的。

3.提貨擔(dān)保中的風(fēng)險(xiǎn)。進(jìn)口商尚未收到信用證項(xiàng)下單據(jù)時(shí)。已經(jīng)得到通知到貨了。這時(shí)進(jìn)口商如不及時(shí)提貨。將會(huì)遇到滯期罰款風(fēng)險(xiǎn)。只好請(qǐng)求開(kāi)證行擔(dān)保提貨。開(kāi)證行會(huì)要求進(jìn)口商提供書(shū)面保證。保證不論對(duì)方銀行寄來(lái)的單據(jù)是否與信用證相符。都得對(duì)外付款。也就是說(shuō)進(jìn)口商對(duì)即使發(fā)現(xiàn)貨物有問(wèn)題也不能拒付。這樣的情況下。他即面臨了接受不符單據(jù)的風(fēng)險(xiǎn)。

二.信用證業(yè)務(wù)中出口商面臨的風(fēng)險(xiǎn)

信用證項(xiàng)下作為受益人的出口商面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)有：

1.進(jìn)口商不按合同規(guī)定開(kāi)證。信用證是銀行根據(jù)開(kāi)證申請(qǐng)人(即進(jìn)口商)的要求或指示開(kāi)立的。信用證的條款應(yīng)與買(mǎi)賣(mài)合同一致。但在實(shí)際業(yè)務(wù)中進(jìn)口商不依照合同開(kāi)證。從而使合同的執(zhí)行發(fā)生困難?；蛘呤钩隹谏淘庵骂~外損失的情況亦很多見(jiàn)。例如。進(jìn)口商不按期開(kāi)證或不開(kāi)證;進(jìn)口商在信用證中變更一些條件或增加對(duì)其有利的條款。以達(dá)到企圖變更合同的目的等。

2.進(jìn)口商偽造信用證詐騙。有些進(jìn)口商偽造信用證。例如。竊取其他銀行已印好的空白格式信用證或與已倒閉或?yàn)l臨破產(chǎn)銀行的職員惡意串通開(kāi)出信用證;將過(guò)期失效的信用證惡意涂改。變更原證的金額.裝船期和受益人名稱(chēng);偽造保兌信用證。即進(jìn)口商在提供假信用證的基礎(chǔ)上。為獲得出口方的信任。蓄意偽造國(guó)際大銀行的保兌函。出口商如若警惕性不高。將導(dǎo)致貨款兩空的損失。

3.開(kāi)證行的信用風(fēng)險(xiǎn)。信用證作為一種銀行信用。在受益人提交了與信用條款完全一致的單據(jù)情況下。開(kāi)證行對(duì)之承擔(dān)首要的付款責(zé)任。在外貿(mào)實(shí)際業(yè)務(wù)中。由于開(kāi)證行信用較差所導(dǎo)致的收匯困難也不乏其例。開(kāi)證行能否付款還會(huì)遇到進(jìn)口國(guó)的國(guó)家或政府管制的風(fēng)險(xiǎn)。如進(jìn)口國(guó)家國(guó)際收支困難。缺乏外匯儲(chǔ)備。阻礙開(kāi)證行支付貨款外匯?；蜓诱`支付。受益人想減輕這種風(fēng)險(xiǎn)?？梢砸笫芤嫒怂诔隹趪?guó)的銀行保兌信用證。

4.進(jìn)口商故意設(shè)置“軟條款”。所謂信用證中的“軟條款”。是指信用證中加列各種條款致使信用證下的開(kāi)證付款與否不是取決于單證是否表面相符。而是取決于第三者的履約行為。開(kāi)證申請(qǐng)人通過(guò)制定“軟條款”。在一定程度上限制著銀行的第一付款人地位。從而大大降低了銀行的信用程度。信用證中的“軟條款”使名義上不可撤銷(xiāo)的信用證。實(shí)際上成為可撤銷(xiāo)的。“軟條款”的形式和內(nèi)容在后面還將有詳細(xì)論述。

三.信用證業(yè)務(wù)中銀行面臨的風(fēng)險(xiǎn)

作為承擔(dān)第一性付款責(zé)任人的開(kāi)證行在信用證業(yè)務(wù)中可能遇到的風(fēng)險(xiǎn)主要有：

1.開(kāi)證申請(qǐng)人由于種種原因不付款贖單。信用證開(kāi)證時(shí)。開(kāi)證申請(qǐng)人并不需要向開(kāi)證行交清全部貨款。只需交納一定數(shù)量的保證金。而且保證金所占開(kāi)證金額的比例較小。因而實(shí)際是由銀行墊付大部分資金。當(dāng)信用證到期。開(kāi)證申請(qǐng)人無(wú)力支付或由于其他原因不支付銀行墊款。銀行的墊款將難以收回。

2.申請(qǐng)人與受益人勾結(jié)進(jìn)行欺詐。申請(qǐng)人偽造進(jìn)口合同騙取銀行開(kāi)證。受益人偽造單據(jù)騙取銀行付款。開(kāi)證行將受到損失。

開(kāi)證行指定的付款行也可能承擔(dān)一定的風(fēng)險(xiǎn)。比如：出口商A的欺詐行為被進(jìn)口商B發(fā)現(xiàn)而受到起訴。B要求法庭向開(kāi)證行C發(fā)出禁付令。于是c被禁止付款。而在此之前。指定付款行D在單證相符的情況下已經(jīng)付款給A。則D將被開(kāi)證行c拒付。從而蒙受損失。

信用證付款在一定程度上解決了進(jìn)出口商之間互不信任的矛盾，為進(jìn)出口雙方帶來(lái)了便利。然而，凡事有利有弊，便利所附帶的信用證付款風(fēng)險(xiǎn)也應(yīng)該多加重視。不僅進(jìn)出口商在這場(chǎng)國(guó)際貿(mào)易中可能遇到“錢(qián)貨兩空”的風(fēng)險(xiǎn)，銀行業(yè)也有可能面臨相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)。所以，無(wú)論你是哪一方，提前知曉你可能遇到的風(fēng)險(xiǎn)，有利于做好防范工作。希望小編的整理對(duì)你有多幫助，更多問(wèn)題可咨詢(xún)律霸網(wǎng)站的律師。

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