即便如此，由于公貸利率低，市民購(gòu)買二套房的門檻及購(gòu)房成本仍將大幅降低。以一套總價(jià)100萬(wàn)房產(chǎn)、貸款20年為例，利用最新政策做組合貸，比用純商貸，支付的總利息要少10.8萬(wàn)。

公貸對(duì)二套房認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)不變

根據(jù)武漢公積金中心的通知，即日起，第二套房公貸的最低首付款比例，調(diào)整為房屋總價(jià)的30%，不再硬性要求達(dá)到房屋總價(jià)的60%。公積金中心同時(shí)表示，公貸對(duì)房屋套數(shù)的認(rèn)定、貸款額度計(jì)算，仍按原政策規(guī)定執(zhí)行，其中二套房貸款最高比例，不得超過(guò)房屋總價(jià)的40%。

從今年1月1日起，武漢住房公積金中心對(duì)二套房的認(rèn)定，調(diào)整為“認(rèn)房認(rèn)公貸”。也就是說(shuō)，公積金繳存家庭，在武漢有一套房產(chǎn)，或者曾使用過(guò)公貸購(gòu)房(即便這套房產(chǎn)已出售)，再申請(qǐng)公貸購(gòu)房，都按二套房認(rèn)定。首套房，只針對(duì)名下沒有房產(chǎn)，且沒有公貸記錄的繳存家庭。第三套及以上房產(chǎn)不能通過(guò)公積金貸款。目前，上述認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)都沒有發(fā)生變化。

值得注意的是，雖然二套房公貸上限為房屋總價(jià)的4成，但對(duì)于有過(guò)公貸記錄的家庭，第二次申請(qǐng)公貸的上限還有另一個(gè)“緊箍咒”，即不能高于60萬(wàn)元減去首次公貸金額的差額。同時(shí)，對(duì)于申請(qǐng)二套房公貸的家庭，已有房產(chǎn)面積，必須在140平方米以下，或者此前公貸結(jié)清，才有資格再次申請(qǐng)。

組合貸方式減輕購(gòu)房壓力

雖然二套房申請(qǐng)公貸的首付最低比例從6成調(diào)整為3成，但由于公貸上限為總房?jī)r(jià)的4成，那剩余的3成房款怎么辦?按武漢公積金中心的最新通知，市民利用公貸購(gòu)買第二套房，只能采取組合貸款，用銀行商貸填上余下的3成房款。

雖然必須采取組合貸款方式，而且公貸對(duì)二套房貸款，利率須上浮10%，但由于公貸基準(zhǔn)利率只有4.5%，上浮后仍遠(yuǎn)低于商貸基準(zhǔn)利率的6.55%，相比使用純商貸，組合貸的購(gòu)房成本仍大幅降低。

以購(gòu)買一套100萬(wàn)房產(chǎn)、貸款20年期計(jì)算，若首付3成，另外70萬(wàn)房款全部用商貸，則總利息支出為55.7萬(wàn)元左右。但如果首付3成，剩余40萬(wàn)靠公貸、30萬(wàn)走商貸，則總利息支出為44.9萬(wàn)元，兩者利差達(dá)到10.8萬(wàn)元。

對(duì)符合條件者應(yīng)貸盡貸

此次武漢公積金貸款政策調(diào)整，只是將二套房首付調(diào)低，卻沒有和銀行一樣，調(diào)整二套房的認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)(只認(rèn)貸不認(rèn)房)，這意味著公貸對(duì)二套房，仍然比商貸嚴(yán)格。

由于公貸利率比商貸7折還低，市場(chǎng)普遍期望公貸能更為放松，但公貸之所以依然嚴(yán)格，很大程度上源于流動(dòng)性較為緊張。近2年，由于房地產(chǎn)市場(chǎng)火爆，公積金使用量較大，再加上種種原因，一些大型企業(yè)公積金繳存金額出現(xiàn)下降。以2013年為例，武漢全年新增繳納公積金和還貸總額總計(jì)232億元，而在使用方面，新增提取和貸款卻高達(dá)302億元，已經(jīng)出現(xiàn)“用”大于“收”的局面。這種現(xiàn)象不僅在武漢出現(xiàn)，在廣州，由于公積金余額告急，當(dāng)?shù)亟诔鲂抡辉试S貸一次公貸，國(guó)內(nèi)部分城市還出現(xiàn)輪候，甚至搖號(hào)貸款等方式。

對(duì)此，武漢住房公積金中心負(fù)責(zé)人多次強(qiáng)調(diào)，對(duì)于符合貸款條件的客戶，必須做到“應(yīng)貸盡貸”，滿足職工正常的公積金使用需要。

公積金貸款購(gòu)二套房小貼士

●公積金貸款對(duì)二套房認(rèn)定是“既認(rèn)房又認(rèn)貸”，在武漢有一套房產(chǎn)，或者曾使用過(guò)公貸購(gòu)房(即便這套房產(chǎn)已出售)，再申請(qǐng)公貸購(gòu)房，都按二套房認(rèn)定

●公積金貸款基準(zhǔn)利率為4.5%，購(gòu)二套房使用公積金貸款，利率須上浮10%●公積金貸款最高限額為60萬(wàn)