信用卡詐騙如何取證

1、公安、檢察、銀行管理機(jī)構(gòu)三部門要加強(qiáng)溝通與合作，建立長(zhǎng)效機(jī)制。檢察機(jī)關(guān)、公安機(jī)關(guān)、銀行管理機(jī)構(gòu)可以嘗試以檢察機(jī)關(guān)牽頭，通過研討會(huì)、論壇、聯(lián)席會(huì)議等形式加強(qiáng)討論、論證，依法建立惡意透支型信用卡詐騙罪的證據(jù)標(biāo)準(zhǔn)，對(duì)于報(bào)案材料、信用卡申領(lǐng)資料、信用卡交易明細(xì)、催收記錄等核心證據(jù)要統(tǒng)一證據(jù)標(biāo)準(zhǔn)，制定全面、易執(zhí)行的標(biāo)準(zhǔn)化證據(jù)執(zhí)行細(xì)則。對(duì)于證據(jù)鏈的關(guān)鍵部分如本金數(shù)額等，要加強(qiáng)復(fù)查監(jiān)管。

2、建議在銀行信用卡部設(shè)立專門的法務(wù)部門或人員，提高案件調(diào)查效率。從各銀行目前的情況來看，一般沒有設(shè)置專門的法務(wù)部門負(fù)責(zé)配合司法機(jī)關(guān)的案件調(diào)查工作，各銀行的報(bào)案、證據(jù)調(diào)取等工作往往由銀行?信用卡中心工作人員負(fù)責(zé)，對(duì)案件調(diào)查的配合工作并非其“主業(yè)”，而是“副業(yè)”，這就導(dǎo)致了部分銀行工作人員調(diào)取證據(jù)積極性不高、對(duì)證據(jù)審核不嚴(yán)的情況，影響了辦案質(zhì)量和效率。在目前信用卡詐騙類案件高發(fā)的背景下，銀行管理部門可嘗試在各銀行及主要分支機(jī)構(gòu)設(shè)立法務(wù)機(jī)構(gòu)或人員從事信用卡業(yè)務(wù)的法務(wù)工作，完成報(bào)案、證據(jù)調(diào)集等工作。

3、銀行應(yīng)加強(qiáng)發(fā)卡制度的完善。從長(zhǎng)遠(yuǎn)看，預(yù)防此類案件的發(fā)生，要從源頭治理。銀行管理部門應(yīng)出臺(tái)更為嚴(yán)格的信用卡業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法，嚴(yán)格對(duì)辦卡人的身份、收入審核，建立公民信用網(wǎng)絡(luò)，不盲目追求發(fā)卡數(shù)量，不向員工指派辦卡任務(wù)，在制度完善的前提下，惡意?透支型信用卡詐騙案發(fā)率會(huì)得到有效控制。

認(rèn)定惡意透支型信用卡詐騙取證面臨問題

1、證據(jù)不全面

惡意透支型信用卡詐騙證據(jù)材料包括以下幾項(xiàng)：

(1)卡銀行的報(bào)案材料，一般包含申領(lǐng)信用卡的時(shí)間，惡意透支開始時(shí)間，截至報(bào)案時(shí)欠款的本金數(shù)、利?息及滯納金數(shù)等事項(xiàng)；

(2)疑人的信用卡申領(lǐng)資料；

(3)嫌疑人信用卡交易明細(xì)；

(4)卡銀行的催收記錄；

(5)款憑證等。

但在辦案實(shí)踐中，嫌疑人經(jīng)常在多家銀行開通信用卡?并存在惡意透支行為，有的惡意透支數(shù)額未達(dá)到一萬元的最低起刑點(diǎn)，因此銀行沒有報(bào)案，或者有的發(fā)卡行維權(quán)意識(shí)不高導(dǎo)致證據(jù)材料中經(jīng)常缺少關(guān)鍵的證據(jù)材料。?公安機(jī)關(guān)由于對(duì)此類情況存在不同理解以及辦理此類案件經(jīng)驗(yàn)不足，也易導(dǎo)致證據(jù)不全的案件移送至檢察機(jī)關(guān)。

2、證據(jù)出錯(cuò)、形式有瑕疵

一是發(fā)卡行出具的證據(jù)材料中存在數(shù)據(jù)矛盾，如報(bào)案材料與交易明細(xì)中的本金數(shù)額不同或者與信用卡中心工作人員證人證言中的數(shù)據(jù)有出入。二是銀行出具的證據(jù)材料沒有加蓋銀行公章或者在需要出具證據(jù)原件的情況下出具了證據(jù)復(fù)印件等。

3、證據(jù)審核難度大

一是證據(jù)形式不統(tǒng)一，指各發(fā)卡行出具的證據(jù)形式不統(tǒng)一，如在某些情況下出具的交易明細(xì)會(huì)出現(xiàn)貨幣代碼、交易代碼這些銀行業(yè)專用術(shù)語，不僅?直接加大了審卷難度，更是需要檢察機(jī)關(guān)辦案人員退回補(bǔ)充偵查或聯(lián)系公安預(yù)審出具辦案說明來進(jìn)行完善。二是證據(jù)專業(yè)性高，檢察機(jī)關(guān)在辦理惡意透支型信用卡詐騙中，有一些案件關(guān)鍵點(diǎn)需要專業(yè)的知識(shí)，容易出現(xiàn)監(jiān)督盲點(diǎn)，如本金的計(jì)算等。

對(duì)于這點(diǎn)也是很多貸款機(jī)構(gòu)比較頭疼的問題，通過本文的內(nèi)容介紹相信大家都有了詳細(xì)的了解。但是對(duì)于信用卡詐騙在法律上一旦有足夠的證據(jù)那就會(huì)受到判刑，對(duì)于使用者來說就是一種犯罪行為。如果您有其他問題想找律師咨詢，你可以在律霸網(wǎng)進(jìn)行法律咨詢，了解更多法律知識(shí)。