一、歸責基礎。

道路交通事故屬于民事侵權行為，民事侵權行為的歸責原則就是強制三者險立法的歸責基礎。從世界范圍來看，強制三者險的歸責基礎主要有三：過錯責任、嚴格責任和無過失責任。過錯責任以當事方過錯責任的大小作為確定交通事故責任大小的依據(jù)，保險人在被保險人所應承擔的責任范圍內(nèi)承擔向受害人給付保險賠償金的責任，英國是采用這類歸責原則的國家的代表。嚴格責任，又叫危險責任、推定過錯責任，以德國、日本為代表，我國臺灣地區(qū)也采用嚴格責任。這類強制三者險制度規(guī)定，在與行人發(fā)生交通事故時，由一方承擔責任，但又規(guī)定在一定的條件下方可以免責或減輕責任。如日本《損害賠償保障法》第三條規(guī)定，運行供用者在不能證明有下述三項事由時將不能免責：

(1)自己及駕駛者對于之運行并未怠于注意;

(2)受害人或駕駛人以外之第三人有故意或過失;

(3)并無構造上的缺陷或機能上的障礙。無過失責任則以美國馬薩諸塞州及加拿大部分省為代表，在典型的以無過失責任為基礎的強制保險制度下，受害人放棄了對加害人(駕駛人)的侵權之訴，直接從自己的保險人處取得賠償;包含駕駛人在內(nèi)的所有事故受害人都可以獲得保險賠償，因而這類保險極具社會保險的性質。從我國所處的社會發(fā)展階段來看，嚴格責任應當成為我國強制三者險的歸則基礎，其理由主要在于：一是采用嚴格責任可以免去過錯責任下的不必要的繁瑣的，可以為受害人提供及時、迅速的賠償，更好地體現(xiàn)以人為本的思想;二是采用嚴格責任符合我國現(xiàn)階段社會經(jīng)濟發(fā)展狀況的需要，我國目前還不具備采用要求受害人放棄侵權之訴、直接向自己的保險人請求賠付的社會經(jīng)濟條件。

二、立法目的。

采用過錯責任的立法例往往以追求責任分攤的公正為立法目的，確保受害人有權獲得與其所應承擔的責任相應的賠償;采用嚴格責任的立法例往往突出受害人能夠獲得迅捷的基本保障，并強調(diào)該法對于維護道路交通安全的重要性。如我國臺灣地區(qū)的《強制汽車責任保險法》將其立法目的確定為：為使汽車交通事故所致體傷、殘廢或死亡之受害人，迅速獲得基本保障，并維護道路交通安全。采用無過失責任的立法例則多以減少侵權之訴、為受害人提供更多、更快的賠償和降低保險費率等為立法目的。比較而言，與我國采用嚴格責任為強制三者險的歸則基礎相適應，我國的強制三者險條例應當以保障道路交通事故受害人能夠及時的基本賠償和促進道路交通安全為立法目的?，F(xiàn)在所能見到的強制三者險條例草案將保障受害人享有依法取得賠償?shù)臋嗬痛龠M道路交通安全確定為立法目的，沒有包括使受害人能夠獲得及時的賠償這層意思，似有不妥。

三、與商業(yè)保險的關系。

強制三者險屬于強制性投保的法定險種，強制保險的保障范圍過寬，勢必影響到商業(yè)保險業(yè)務的發(fā)展。從理論上講，強制保險的賠償范圍應當與一國侵權法所確定的賠償范圍一致，即應當將侵權事故造成的、人身傷亡和精神損害賠償一并計入。為協(xié)調(diào)強制保險和商業(yè)保險兩者間的關系，各國一般在實踐中將強制保險的保障范圍僅限于為受害人提供基本保障，以為商業(yè)保險的發(fā)展預留空間。以日本為例，日本的強制保險沒有將道路交通事故造成的財產(chǎn)損失納入保障范圍，強制保險主要用于受害人的各項醫(yī)療康復費用、收入損失和精神損害。雖然日本的交通事故死亡賠償金已經(jīng)從最初的30萬日元達到了現(xiàn)在的3000萬日元，但死亡事故的實際賠款一般都遠高于這個數(shù)字，有時甚至高達數(shù)億日元。由于正確處理了強制保險與商業(yè)保險的關系，在日本的汽車保費收入中強制保險所占的比例是15.5%，而商業(yè)保險(任意保險，日本語)所占的比例則是84.5%。由此我們認為，我國強制三者險的保障范圍以提供受害人的人身傷亡基本保障為宜，可考慮不將財產(chǎn)損失納入保障范圍。四、政府的角色。各國的普遍經(jīng)驗是，政府應當而且能夠在建立強制三者險制度中扮演重要的角色。在建立強制三者險制度中政府的角色主要包括財務支持和提供各類保障措施。財務支持主要體現(xiàn)在政府要不要向保險公司提供再保險服務、要不要對經(jīng)營強制三者險業(yè)務出現(xiàn)虧損的保險公司進行補助、要不要對道路交通事故社會救助基金進行初始出資和再注資等方面。實施強制三者險是一項巨大的社會工程，其間涉及的問題很多，如如何確保絕大多數(shù)的機動車輛參加強制三者險，設立什么樣的費率厘定機構及其職責，如何處理賠償中的各類爭議和設立什么樣的爭議解決機構，如何對保險公司強制三者險的業(yè)務經(jīng)營進行有效的監(jiān)督等等。

在日本，政府為那些被未投?；蛘厥潞筇右蒈囕v撞傷的受害人提供了政府賠償計劃，在全國設立了58家監(jiān)督機構負責對保險公司強制三者險業(yè)務的經(jīng)營進行監(jiān)督，還在金融廳內(nèi)設立了由13名來自學界、交通運輸界和保險界的專家組成的強制保險理事會協(xié)助政府部門對強制三者險的運作進行管理。如果我國的強制三者險采用商業(yè)化的經(jīng)營模式的話，那么政府就不必要對保險公司的強制三者險業(yè)務進行財務支持，但至少有責任確保道路交通事故社會救助基金的財務穩(wěn)健;在立法上也要對費率厘定組織、賠償爭議機制、業(yè)務監(jiān)督等問題進行明確的規(guī)定。