酒駕出事故保險(xiǎn)賠不賠

交強(qiáng)險(xiǎn)理賠的金額和項(xiàng)目：根據(jù)2008年2月1日后執(zhí)行的交強(qiáng)險(xiǎn)責(zé)任限額中的規(guī)定，機(jī)動(dòng)車(chē)在道路交通事故中有責(zé)任的賠償限額為：死亡傷殘賠償限額為11萬(wàn)元，醫(yī)療費(fèi)用賠償限額為1萬(wàn)元，財(cái)產(chǎn)損失賠償限額為2000元。

交強(qiáng)險(xiǎn)是法定的機(jī)動(dòng)車(chē)保險(xiǎn)，它是國(guó)家為了保障在機(jī)動(dòng)車(chē)交通事故中的受害方得利益，以維護(hù)國(guó)家穩(wěn)定，社會(huì)和諧的一種強(qiáng)制性的措施。

(一)法律法規(guī)依據(jù)

1.《交強(qiáng)險(xiǎn)條例》第21條第二款規(guī)定“……損失是由受害人故意造成的，保險(xiǎn)公司不予賠償”。該條規(guī)定交強(qiáng)險(xiǎn)免責(zé)事由僅包含“受害人故意”一項(xiàng)，未包括醉酒肇事。

2.《交強(qiáng)險(xiǎn)條例》第22條規(guī)定，駕駛?cè)宋慈〉民{駛資格或者醉酒的，保險(xiǎn)公司在交強(qiáng)險(xiǎn)限額內(nèi)墊付搶救費(fèi)用，并有權(quán)追償。同時(shí)還規(guī)定，醉酒駕駛發(fā)生道路交通事故造成受害人的財(cái)產(chǎn)損失，保險(xiǎn)公司不承擔(dān)賠償責(zé)任。實(shí)務(wù)中，保險(xiǎn)公司往往混淆了墊付與賠付的概念。第22條明確保險(xiǎn)公司對(duì)財(cái)產(chǎn)損失不承擔(dān)賠償責(zé)任，但對(duì)人身傷亡事故，只賦予保險(xiǎn)公司追償權(quán)而非免責(zé)權(quán)，并未規(guī)定醉酒駕駛情況發(fā)生死亡傷殘事故保險(xiǎn)公司可以免賠。

(二)條款適用原則

1.《交強(qiáng)險(xiǎn)條款》第9條規(guī)定，駕駛?cè)俗砭瓢l(fā)生交通事故，保險(xiǎn)人在賠償限額內(nèi)墊付醫(yī)療費(fèi)用;對(duì)于其他損失和費(fèi)用，保險(xiǎn)人不負(fù)責(zé)墊付和賠償。第9條與《交強(qiáng)險(xiǎn)條例》第22條相同，僅規(guī)定了墊付與追償?shù)膬?nèi)容，并未規(guī)定保險(xiǎn)公司可以免責(zé)?！督粡?qiáng)險(xiǎn)條款》第10條明確規(guī)定了責(zé)任免除的四種情況，醉酒駕駛不屬于免責(zé)范圍。

2.按照上位法優(yōu)于下位法的原則，《道路交通安全法》屬于上位法，更能體現(xiàn)立法精神和法律價(jià)值。根據(jù)《立法法》的有關(guān)規(guī)定，其法律效力要高于屬于行政法規(guī)的《交強(qiáng)險(xiǎn)條例》，也高于屬于部門(mén)規(guī)章的《交強(qiáng)險(xiǎn)條款》和保險(xiǎn)公司在訴訟中經(jīng)常引用的《關(guān)于交強(qiáng)險(xiǎn)有關(guān)問(wèn)題的復(fù)函》(保監(jiān)廳函【2007】77號(hào))。此外，按照《合同法》精神，交強(qiáng)險(xiǎn)免責(zé)條款只能對(duì)簽訂保險(xiǎn)合同的雙方當(dāng)事人具有約束力，不能對(duì)抗第三方即受害人。

(三)2012年最高人民法院《關(guān)于審理道路交通事故損害賠償案件適用法律若干問(wèn)題的解釋》。司法解釋以侵權(quán)責(zé)任法的立法精神和交強(qiáng)險(xiǎn)的功能為依據(jù)，明確規(guī)定醉酒駕駛、無(wú)證駕駛、吸毒后駕駛的情形下，交強(qiáng)險(xiǎn)保險(xiǎn)公司仍然對(duì)受害人人身權(quán)益的損失承擔(dān)賠償責(zé)任，賠償后有權(quán)向侵權(quán)人追償。該規(guī)定一方面有力地保障了受害人的人身權(quán)益、發(fā)揮了交強(qiáng)險(xiǎn)的功能，另一方面也使侵權(quán)人承擔(dān)了最終的賠償責(zé)任，制裁了侵權(quán)行為