浙江商業(yè)車險示范條款完善內容：

按照計劃，XX保險公司將進行新舊車險業(yè)務系統(tǒng)切換，正式實施商業(yè)車險改革工作

1、出險越少保費就越優(yōu)惠

以前，即便車輛多次出險，保費也多不了多少，這樣的情況以后行不通了。隨著商業(yè)車險費率改革的推進，改革后，出險率低的車輛享受的無賠款優(yōu)待折扣系數(shù)將加大，而出險率高的客戶，無賠款優(yōu)待折扣系數(shù)的懲罰力度加強。同時，改革后出險越少，車主享受的優(yōu)惠就越多。

有關負責人表示，商業(yè)車險保費與投保機動車出險記錄、車型等因素的關聯(lián)度明顯提高，既能夠引導社會公眾養(yǎng)成良好的駕駛習慣，又能夠促進汽車廠家不斷提升車輛的安全性和易維修性，進而提高道路交通安全水平。

我國現(xiàn)行商業(yè)車險條款費率主要基于2006年中國保險行業(yè)協(xié)會制定的ABC三套標準，責任范圍和費率水平基本一致，行業(yè)沿用至今未做實質性調整。隨著經(jīng)濟社會的發(fā)展、法律的調整及行業(yè)本身的變化，現(xiàn)行制度一些不適應外部環(huán)境變化的問題逐步顯現(xiàn)。浙江保監(jiān)局有關負責人表示，現(xiàn)行商業(yè)車險費率制度在運行中發(fā)現(xiàn)一些弊端需要通過改革的方式加以改進。

有些車主安全意識強、出險情況少，理應獲得更為優(yōu)惠的保費，一些出險多的車主也應繳納更多的保費，而目前的制度獎優(yōu)罰劣不夠明顯。這位負責人表示，保費收取標準與風險程度不匹配，有失公平性原則。

除此之外，價格相同而品牌型號不同的車輛投保時保費相差不大，但出險后維修價格則會大不相同，因此，針對不同車型理應在保險費上予以區(qū)別對待。

中國保監(jiān)會統(tǒng)計，前兩批試點地區(qū)，約77%的保險消費者車險保費比上一年同期有所下降，車險業(yè)務的單均保費同比下降約9%，消費者總體受益。

2、索賠更多樣保障更有力

一方面是繳納的保費有變化，另一方面理賠的標準和方式也有了不小的變化。

原有的條款部分內容亟待完善，消費者迫切希望改變。例如“高保低賠”(投保時按新車購置價確定保險金額并計算保費，而出現(xiàn)全損時則按車輛實際價值賠付)、“無責不賠”(對方責任造成的車輛損失，己方保險公司不負責賠償)等條款容易引發(fā)爭議，需要通過改革進一步完善。

改革后的條款將車損險的保險金額、投保時車輛的實際價值以及發(fā)生全損時賠償金額的計算基礎統(tǒng)一為投保時的實際價值，有效解決了“高保低賠”的問題。

新規(guī)定刪除了多達15條責任免除，明確了車上人員和第三者等概念，減少了理賠糾紛，使權益保障更加充分。例如車輛未上牌情況下出險、車上貨物或者人員意外撞擊導致車損等在新的行業(yè)示范條款下均可獲賠，直系親屬也可以作為“三者險”的“第三者”賠付，投保了專項附加險后，將不再扣減找不到第三方的30%的絕對免賠。

車輛受損后車主既可以向責任方索賠，也可以向責任方保險公司索賠，還可以向自己的保險公司申請先行賠付并授權公司向責任方追償,有效解決了“無責不賠”的問題。

改革后，將推出全面型、基本型的示范條款，并且將有更多的保險公司創(chuàng)新型條款問世，市場上車險產(chǎn)品將變得更加多樣化，消費者的選擇權不斷擴大。另一方面，保險公司將展開全方位的競爭，競爭的結果使商業(yè)車險條款更加合理、費率更加優(yōu)惠、服務更豐富、更貼心，使消費者享受到更多質優(yōu)價廉的產(chǎn)品和更為周到的服務。

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