車(chē)險(xiǎn)投保需要注意哪些方面?

[一]、盡量不買(mǎi)不必要的險(xiǎn)種

對(duì)于大多數(shù)私家車(chē)主來(lái)說(shuō)，比較合適的車(chē)險(xiǎn)組合是車(chē)輛損失險(xiǎn)+第三者責(zé)任險(xiǎn)+不計(jì)免賠特約險(xiǎn)+全車(chē)盜搶險(xiǎn)，這一組合的優(yōu)點(diǎn)在于保險(xiǎn)性價(jià)比最高，人們最關(guān)心的丟失和100%賠付等大風(fēng)險(xiǎn)都有保障，保費(fèi)雖不高但包含了比較實(shí)用的不計(jì)免賠特約險(xiǎn)。如果以一輛8萬(wàn)元的新車(chē)為例，第一年的保費(fèi)大約在4000元左右。

據(jù)介紹，其實(shí)保險(xiǎn)公司還有許多附加險(xiǎn)種如玻璃險(xiǎn)、自燃險(xiǎn)、劃痕險(xiǎn)等，但實(shí)際上對(duì)車(chē)主來(lái)說(shuō)，用到最多的險(xiǎn)種就是車(chē)損險(xiǎn)和第三者責(zé)任險(xiǎn)，而一些如劃痕險(xiǎn)這樣風(fēng)險(xiǎn)大賠付率高的品種目前在一些地區(qū)的保險(xiǎn)公司已經(jīng)停售。對(duì)上年未出險(xiǎn)的車(chē)輛實(shí)行7折優(yōu)惠，而出險(xiǎn)車(chē)輛最低不能低于8.5折。

[二]、車(chē)險(xiǎn)續(xù)?？梢韵硎軆?yōu)惠

在車(chē)險(xiǎn)續(xù)保時(shí)也會(huì)有一些優(yōu)惠，對(duì)上年未出險(xiǎn)的車(chē)輛實(shí)行7折優(yōu)惠，而出險(xiǎn)車(chē)輛最低不能低于8.5折。據(jù)有的保險(xiǎn)公司人士介紹，上一年度未出險(xiǎn)的車(chē)主在續(xù)保時(shí)可享受一定程度的保費(fèi)優(yōu)惠，而對(duì)出險(xiǎn)次數(shù)多或賠付金額高的車(chē)主，保費(fèi)將根據(jù)實(shí)際情況進(jìn)行不同程度的上調(diào)。一般情況下，車(chē)輛一年未出險(xiǎn)，第二年續(xù)保時(shí)即可享受10%左右的保費(fèi)優(yōu)惠;如果連續(xù)幾年沒(méi)有出險(xiǎn)記錄，那么保費(fèi)優(yōu)惠最高能達(dá)到30%左右。

據(jù)了解，一輛10萬(wàn)元左右的新車(chē)，第一年投保全險(xiǎn)在4000元左右。如果出現(xiàn)3次以上的刮蹭，每次出險(xiǎn)都報(bào)案理賠，這樣在保險(xiǎn)公司就有了多次出險(xiǎn)的記錄，第二年續(xù)保時(shí)，不僅有被拒保的危險(xiǎn)，而且費(fèi)率要被提高30%左右，保費(fèi)就可能變成5000元以上。但如果出險(xiǎn)少，費(fèi)率就會(huì)有最多7折的優(yōu)惠，保費(fèi)只需3000元左右。

除此之外，車(chē)輛每年的折舊還可省去不少保費(fèi)，以車(chē)損險(xiǎn)為例，每年保費(fèi)還可比上年省7.2%。目前，非營(yíng)業(yè)用9座以下客車(chē)每月折舊率為0.6%，1年折舊率為7.2%(折舊率均以購(gòu)車(chē)價(jià)為基數(shù))。但值得注意的是，車(chē)險(xiǎn)"新政"為車(chē)損險(xiǎn)保額設(shè)置了一最低值，即最低不得低于新車(chē)購(gòu)置價(jià)的20%。

[三]、同樣投保項(xiàng)目不重復(fù)賠付

有車(chē)主認(rèn)為自己難得出幾次事故，因此在投保時(shí)為省保費(fèi)，選擇不足額投保。20萬(wàn)的車(chē)，只保10萬(wàn)元保額，雖然省了保險(xiǎn)費(fèi)用，但發(fā)生事故造成車(chē)輛損毀就得不到足額賠付。但保險(xiǎn)公司相關(guān)人士卻表示，不足額保險(xiǎn)不會(huì)省心。

除此之外，有人誤以為汽車(chē)保險(xiǎn)如同人壽保險(xiǎn)一樣多保幾份能多得到賠款，這種觀念是錯(cuò)誤的。車(chē)輛都有最高賠付額，即使擁有多張保單，同樣的投保項(xiàng)目也無(wú)法實(shí)現(xiàn)重復(fù)賠付。

[四]、車(chē)輛出險(xiǎn)后維修要留神

保險(xiǎn)公司定損時(shí)的配件報(bào)價(jià)是按照市場(chǎng)價(jià)格而不一定是4S店的原廠配件價(jià)格來(lái)計(jì)算。比如，同一保險(xiǎn)杠在外面修的報(bào)價(jià)可能要800元，4S店修可能需要1200元。不通過(guò)4S店購(gòu)買(mǎi)車(chē)險(xiǎn)的消費(fèi)者，保險(xiǎn)公司定損時(shí)的價(jià)格肯定會(huì)比較低，如果消費(fèi)者再將車(chē)拿回來(lái)4S店維修，差價(jià)就要自己掏錢(qián)支付。

在這種情況下，消費(fèi)者如不想額外掏錢(qián)的辦法是去保險(xiǎn)公司指定的維修廠維修，但這也有風(fēng)險(xiǎn)。汽車(chē)的電子產(chǎn)品和電腦軟件很多，與保險(xiǎn)公司簽訂協(xié)議的維修廠技術(shù)有限，未必能修好，出于質(zhì)量保證，消費(fèi)者只能拿回4S店修。額外多出來(lái)的那部分維修費(fèi)，消費(fèi)者只能自己解決。車(chē)主在不知情，車(chē)子被撞且又找不到撞車(chē)的人，不計(jì)免賠不起作用。

[五]、不計(jì)免賠也有拒賠

不計(jì)免賠險(xiǎn)是車(chē)險(xiǎn)的一個(gè)附加險(xiǎn)種，車(chē)主只要投保了這個(gè)險(xiǎn)種，就能把本應(yīng)由自己負(fù)責(zé)的5%到20%的賠償責(zé)任再轉(zhuǎn)嫁給保險(xiǎn)公司。

車(chē)險(xiǎn)多少錢(qián)?對(duì)此，**天平專(zhuān)家介紹說(shuō)：不少車(chē)主都以為在新車(chē)買(mǎi)保險(xiǎn)后，只要發(fā)生車(chē)損保險(xiǎn)公司都會(huì)賠，事實(shí)上這是不對(duì)的，比如在車(chē)損險(xiǎn)條款中就規(guī)定應(yīng)當(dāng)由第三方負(fù)責(zé)賠償，而確實(shí)無(wú)法找到第三方的，實(shí)行30%的絕對(duì)免賠率。如車(chē)主在不知情的情況下，車(chē)子被撞，而且又找不到撞車(chē)的人，那么不計(jì)免賠險(xiǎn)是不起作用的。