法律咨詢：

2009年8月我開(kāi)車(chē)出了交通事故，造成另外一車(chē)上的駕駛員受傷，我的全部責(zé)任?，F(xiàn)在已經(jīng)付治療費(fèi)20多萬(wàn)，醫(yī)院說(shuō)手術(shù)全部做完還要一年多。等治療結(jié)束，肯定超過(guò)了2年的保險(xiǎn)理賠時(shí)間，請(qǐng)問(wèn)該怎么辦有人說(shuō)可以就已經(jīng)發(fā)生的費(fèi)用理賠，可是保險(xiǎn)公司規(guī)定的不是一次性賠償嗎

律師解答：

我國(guó)《保險(xiǎn)法》第25條規(guī)定：保險(xiǎn)人自收到賠償或者給付保險(xiǎn)金的請(qǐng)求和有關(guān)證明、資料之日起60日內(nèi)，對(duì)其賠償或者給付保險(xiǎn)金的數(shù)額不能確定的，應(yīng)當(dāng)根據(jù)已有證明和資料可以確定的最低數(shù)額先予支付。保險(xiǎn)人最終確定賠償或者給付保險(xiǎn)金的數(shù)額后，應(yīng)當(dāng)支付相應(yīng)的差額。

“一次性賠償結(jié)案”的有關(guān)規(guī)定違背了《保險(xiǎn)法》的立法宗旨，損害了被保險(xiǎn)人或收益人的正當(dāng)權(quán)益。在司法審判中屢遭否定，新保險(xiǎn)法實(shí)施之后,保險(xiǎn)公司在理賠工作中已漸放棄這一做法。

相關(guān)法律知識(shí)：

合同處理的條款

1.合同的期限和終止

比例再保險(xiǎn)合同具有長(zhǎng)期性的特點(diǎn)。在通常情況下，合同經(jīng)訂立生效后，除非經(jīng)過(guò)一定的終止手續(xù)，否則合同即無(wú)限期繼續(xù)存在。一般分保合同均規(guī)定合同從某年1月1日零時(shí)起生效。

(1)通知終止合同。通知終止合同是指合同當(dāng)事人任何一方，在事先表示其原意終止合同的意思。

(2)特殊終止合同。有的分保合同訂明在特殊情況下立即終止合同，即特殊終止。特殊終止的情形大致有如下三種情形：

①由于雙方無(wú)法控制的法律或事實(shí)上的原因使合同無(wú)法履行。

②由于經(jīng)營(yíng)方面的原因，導(dǎo)致合同關(guān)系無(wú)法持續(xù)。

③由于戰(zhàn)爭(zhēng)的發(fā)生，不得不終止合同。

2.未了責(zé)任轉(zhuǎn)移

(1)未了責(zé)任及其解決辦法。當(dāng)分保合同終止時(shí)，接受公司所有分入業(yè)務(wù)的未滿期部分為未了責(zé)任。解決這部分未了責(zé)任通常有兩種辦法：(1)自然滿期方式。即在某業(yè)務(wù)年度結(jié)束后的一定時(shí)期，如三年或五年后，才結(jié)束該業(yè)務(wù)年度的賬務(wù)。(2)結(jié)算方式。隨著分保合同的終止，接受公司對(duì)每筆分保業(yè)務(wù)的責(zé)任也同時(shí)終止，未滿期責(zé)任的保費(fèi)，應(yīng)退回分出公司，以解除其未了責(zé)任。分出公司轉(zhuǎn)出的未了責(zé)任不能由自己來(lái)承擔(dān)，必須與另一接受公司成立新合同，除開(kāi)始分給新分保業(yè)務(wù)外，并將原來(lái)的接受公司轉(zhuǎn)出的未了責(zé)任轉(zhuǎn)移給新的接受公司承擔(dān)。

(2)未了責(zé)任轉(zhuǎn)移的內(nèi)容從以上分析可知，未了責(zé)任的轉(zhuǎn)移是指分出公司為了結(jié)束某個(gè)業(yè)務(wù)年度的賬務(wù)，將保費(fèi)未了責(zé)任和賠款未了責(zé)任轉(zhuǎn)移到下一業(yè)務(wù)年度，即將原接受公司的未了責(zé)任轉(zhuǎn)移給下一年度新的接受公司承擔(dān)。未了責(zé)任的轉(zhuǎn)移有兩部分：一是未到期保費(fèi)轉(zhuǎn)移，二是未決賠款轉(zhuǎn)移。

3.報(bào)表

原保險(xiǎn)人辦理再保險(xiǎn)，要按規(guī)定向接受公司編送業(yè)務(wù)報(bào)表、業(yè)務(wù)更改報(bào)表等首先，原保險(xiǎn)人要在有關(guān)賬冊(cè)或表格中，載明自留金額和再保險(xiǎn)金額，還要登記保單號(hào)碼、被保險(xiǎn)人姓名、標(biāo)的物及其地址、保險(xiǎn)期間、保險(xiǎn)金額、限額號(hào)碼、地段號(hào)碼、再保險(xiǎn)號(hào)碼等等。這種記錄，往往稱為再保險(xiǎn)登記簿。這項(xiàng)登記是再保險(xiǎn)交易最基本的記錄，原保險(xiǎn)人可據(jù)此編制業(yè)務(wù)明細(xì)表以及再保險(xiǎn)賬單寄送再保險(xiǎn)人。

4.錯(cuò)誤或遺漏

由于分保工作非常繁瑣，工作中出現(xiàn)錯(cuò)誤、遺漏或延遲的情況在所難免。為此，在分保合同中訂有錯(cuò)誤遺漏條款，規(guī)定訂約雙方不能因某一方在工作中發(fā)生疏忽、延遲、遺漏或錯(cuò)五誤而推卸其對(duì)另一方原應(yīng)承擔(dān)的責(zé)任。在發(fā)現(xiàn)錯(cuò)誤或疏忽遺漏或延遲時(shí)，應(yīng)給予對(duì)方進(jìn)行修正的機(jī)會(huì)。

在再保險(xiǎn)實(shí)務(wù)上，錯(cuò)誤或遺漏通常有這樣一些情形：(1)應(yīng)辦理再保險(xiǎn)而未辦理，或辦理錯(cuò)誤;(2)應(yīng)辦理再保險(xiǎn)賬日而末辦理，或辦理錯(cuò)誤;(3)應(yīng)記載于業(yè)務(wù)或賠款明細(xì)表內(nèi)而未予記載或記載錯(cuò)誤;(4)賠款發(fā)生，應(yīng)通知而未通知;(5)有關(guān)合同的內(nèi)容，有所變更而在執(zhí)行時(shí)未予變更，或執(zhí)行錯(cuò)誤;(6)按其他合同規(guī)定，應(yīng)通知而未通知合同規(guī)定，應(yīng)通知而未通知。