如何計(jì)算車(chē)險(xiǎn)賠償額

汽車(chē)全部損失是指保險(xiǎn)標(biāo)的因碰撞、傾覆或火災(zāi)事故造成車(chē)輛無(wú)法修復(fù)即整車(chē)損毀;或保險(xiǎn)標(biāo)的受損嚴(yán)重，車(chē)輛修復(fù)費(fèi)用極高，基本上接近于保險(xiǎn)車(chē)輛的保險(xiǎn)金額，已失去修復(fù)價(jià)值，或按國(guó)家有關(guān)汽車(chē)報(bào)廢條件，達(dá)到報(bào)廢程度，由保險(xiǎn)公司的查勘定損人員推定全損。

在車(chē)輛全損的賠款計(jì)算中應(yīng)注意掌握和區(qū)分：車(chē)輛的實(shí)際價(jià)值和車(chē)輛的保險(xiǎn)金額。在車(chē)輛全損的賠款計(jì)算中，不論車(chē)輛損失險(xiǎn)按保險(xiǎn)價(jià)值或?qū)嶋H價(jià)值或由被保險(xiǎn)人與保險(xiǎn)人協(xié)商估價(jià)投保確定保險(xiǎn)金額的，若保險(xiǎn)金額等于或低于出險(xiǎn)時(shí)的實(shí)際價(jià)值，在賠款計(jì)算中則以保險(xiǎn)金額為最高賠償限額進(jìn)行賠款計(jì)算;若保險(xiǎn)金額高于出險(xiǎn)時(shí)的實(shí)際價(jià)值時(shí)，則以不超過(guò)出險(xiǎn)當(dāng)時(shí)的實(shí)際價(jià)值進(jìn)行賠款計(jì)算。車(chē)輛殘值應(yīng)根據(jù)車(chē)輛損壞程度、殘余部分的有用價(jià)值與被保險(xiǎn)人協(xié)商作價(jià)折歸被保險(xiǎn)人，并在賠款計(jì)算中扣除。

車(chē)輛出險(xiǎn)時(shí)實(shí)際價(jià)值的確定：汽車(chē)發(fā)生事故推定全損后，如何確定發(fā)生事故前車(chē)輛原有的實(shí)際價(jià)值，目前我國(guó)還沒(méi)有一個(gè)比較準(zhǔn)確的核定方法。因?yàn)檐?chē)輛的使用條件、環(huán)境以及車(chē)輛的維護(hù)保養(yǎng)、修理情況千差萬(wàn)別。同樣一種車(chē)型，同時(shí)投入運(yùn)行，但其使用強(qiáng)度以及車(chē)輛狀況的差異，也就是車(chē)輛的實(shí)際價(jià)值可能懸殊很大?，F(xiàn)在確定車(chē)輛實(shí)際價(jià)值通常的做法是按照國(guó)家關(guān)于汽車(chē)使用更新報(bào)廢條件中的使用年限，比照現(xiàn)行車(chē)輛重置價(jià)值采取按使用年限折舊的方法予以確定。也可以按各地汽車(chē)交易市場(chǎng)同一車(chē)型、同一使用年限的車(chē)輛交易平均價(jià)格參照確定。

車(chē)輛全損賠付款計(jì)算公式為：

保險(xiǎn)賠款=車(chē)輛核定損失x按責(zé)任分擔(dān)損失的比例x(1-免賠率)

(1)保險(xiǎn)車(chē)輛發(fā)生全部損失后，如果保險(xiǎn)金額等于或低于出險(xiǎn)時(shí)的實(shí)際價(jià)值時(shí)，按保險(xiǎn)金額計(jì)算賠款，即：

賠款=(保險(xiǎn)金額-殘值)x事故責(zé)任比例x(1-免賠率)

(2)保險(xiǎn)車(chē)輛發(fā)生全部損失后，如果保險(xiǎn)金額高于出險(xiǎn)時(shí)車(chē)輛的實(shí)際價(jià)值時(shí)，以出險(xiǎn)當(dāng)時(shí)的實(shí)際價(jià)值計(jì)算賠償，即：

賠款=(實(shí)際價(jià)值-殘值)x事故責(zé)任比例x(1-免賠率)

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