張某是某單位的汽車駕駛員，今年4月的一天，他駕車在路口轉(zhuǎn)彎時(shí)，借著超車的機(jī)會(huì)想駛?cè)雽?duì)面車道。恰在此時(shí)，迎面駛來(lái)了一輛小轎車，由于是彎道口，張某沒(méi)有看見(jiàn)對(duì)面行駛過(guò)來(lái)的車輛。眼看就要相撞，小轎車司機(jī)立即猛打方向盤(pán)避讓張某駕駛的車，結(jié)果導(dǎo)致自身車輛側(cè)翻，車身受損，副駕駛位的乘客受傷。

交警現(xiàn)場(chǎng)勘察后，認(rèn)定張某應(yīng)承擔(dān)此次交通事故的全部責(zé)任。經(jīng)過(guò)協(xié)商，張某賠付對(duì)方3萬(wàn)多元。由于投保了車輛保險(xiǎn)，事故發(fā)生后，張某便帶上相關(guān)的資料到保險(xiǎn)公司申請(qǐng)理賠，要求保險(xiǎn)公司按照第三者責(zé)任險(xiǎn)的有關(guān)規(guī)定賠付自己支付的3萬(wàn)多元費(fèi)用。

但保險(xiǎn)公司調(diào)查后拒絕理賠，理由是事故中雙方車輛并沒(méi)有相撞，第三者的損失不屬直接損毀。

張某對(duì)此很是不服，遂向當(dāng)?shù)胤ㄔ?a href='http://www.shkps.cn/qisu/11.html' target='_blank' data-horse>起訴，要求保險(xiǎn)公司履行保險(xiǎn)責(zé)任，賠償損失。

【分析】

緊急避險(xiǎn)帶來(lái)的損失誰(shuí)來(lái)承擔(dān)

事實(shí)上，本案的爭(zhēng)議在于：兩車并沒(méi)有相撞，第三者的損失不是由張某直接造成的，是否適用第三者責(zé)任險(xiǎn)的相關(guān)法規(guī)。

所謂的責(zé)任保險(xiǎn)，依照《保險(xiǎn)法》的規(guī)定：“責(zé)任保險(xiǎn)是指以被保險(xiǎn)人對(duì)第三者依法應(yīng)負(fù)的賠償責(zé)任為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)?！睓C(jī)動(dòng)車第三者責(zé)任險(xiǎn)是責(zé)任保險(xiǎn)的一種，其保險(xiǎn)責(zé)任是被保險(xiǎn)人或他所允許的駕駛員在使用車輛過(guò)程中發(fā)生意外事故，致使第三者遭受人身傷亡或財(cái)產(chǎn)損失，依法應(yīng)由被保險(xiǎn)人承擔(dān)的賠償責(zé)任，保險(xiǎn)人予以承擔(dān)。

但問(wèn)題的關(guān)鍵是，本案中，兩輛車并沒(méi)有直接發(fā)生碰撞，顯然第三者的損失不能認(rèn)定是被保險(xiǎn)人的車輛直接損毀的，這就使問(wèn)題變得復(fù)雜化了。究竟誰(shuí)應(yīng)該承擔(dān)此次事故的保險(xiǎn)責(zé)任，是保險(xiǎn)公司，還是張某本人，還是對(duì)方的駕駛員

首先，從事故的責(zé)任認(rèn)定來(lái)說(shuō)，張某在此次事故中的違規(guī)駕駛導(dǎo)致了事故的發(fā)生，交警部門(mén)已經(jīng)認(rèn)定張某負(fù)全責(zé)。

其次，如果小轎車司機(jī)不緊急右打方向盤(pán)，兩輛車肯定會(huì)撞到一起的。如果這樣，必然會(huì)造成更大的經(jīng)濟(jì)損失和人員傷亡。小轎車的駕駛員在關(guān)鍵時(shí)刻采取了合理的緊急避讓措施，防止了更大事故的發(fā)生。從行為的屬性上來(lái)說(shuō)，這種行為屬于緊急自救措施，是交通駕駛中經(jīng)常采用的一種方法。從法律上來(lái)說(shuō)，為了使財(cái)產(chǎn)權(quán)益免受正在發(fā)生的危險(xiǎn)，不得已損害另一較小的合法權(quán)益的行為，這是允許的。

對(duì)于緊急避讓行為造成的損失，我國(guó)保險(xiǎn)法中并沒(méi)有規(guī)定保險(xiǎn)人不應(yīng)該承擔(dān)賠償責(zé)任。但其它法律卻做了明確的規(guī)定。《民法通則》第一百二十九條規(guī)定：“緊急避險(xiǎn)造成損害的，由引起險(xiǎn)情發(fā)生的人承擔(dān)民事責(zé)任?！币勒沾藯l法律規(guī)定，小轎車翻車所造成的損失應(yīng)由張某承擔(dān)。而張某的這一賠償責(zé)任是在使用保險(xiǎn)車輛過(guò)程中產(chǎn)生的，他已將這個(gè)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行了轉(zhuǎn)移，所以，應(yīng)該由保險(xiǎn)公司承擔(dān)這次翻車事故中所造成的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任。

【法院判決】

保險(xiǎn)公司當(dāng)然要賠

最后法院審理認(rèn)為，小轎車司機(jī)在兩車相撞的危險(xiǎn)時(shí)候采取了緊急避險(xiǎn)措施，致使自己的車輛以及人員遭受了一定的損失，而這個(gè)損失完全是由于張某所駕駛的保險(xiǎn)車輛過(guò)錯(cuò)引起的，根據(jù)相關(guān)法律規(guī)定，這個(gè)損失應(yīng)由被保險(xiǎn)人承擔(dān)。而這個(gè)損失又屬于被保險(xiǎn)人所投保的第三者責(zé)任險(xiǎn)的責(zé)任范圍。所以，保險(xiǎn)公司要按照合同約定的賠償承擔(dān)相關(guān)的賠償責(zé)任。