【案情簡介】

8月中旬，一場暴雨將龍城變成了水城。許多新手司機(jī)都望雨興嘆，選擇了其他出行方式。可雨水卻難不倒有著20多年駕齡的老鄭。老鄭今年46歲，在一家國企工作，發(fā)生事故那天，正巧是女兒的生日，下班后，他像往常一樣開車回家，一方面下雨天路面泥濘，另一方面正巧趕上下班高峰，路上車輛又很多，心急的老鄭左拐右拐，由于沒看清楚路況，忽然將自己的愛車陷入了一個大泥潭，根本發(fā)動不了。

著急回家給女兒慶祝生日的老鄭覺得，打電話救援一下子也趕不到，不如自己再嘗試啟動一下，說不定能打著火，直接就能走了呢。就這樣，老鄭又試著發(fā)動了一下汽車，沒想到車不僅沒有成功走出泥潭，更嚴(yán)重的是，車輛的發(fā)動機(jī)直接給報(bào)廢了，真是“屋漏偏逢連陰雨”。

整輛車報(bào)廢可不是小事，不過幸好老鄭的車有全險(xiǎn)，除了第三者責(zé)任險(xiǎn)，還有盜搶險(xiǎn)和涉水險(xiǎn)，所以，當(dāng)時老鄭雖然郁悶，可卻還暗自慶幸自己有先見之明，為愛車上了涉水險(xiǎn)?？僧?dāng)他和保險(xiǎn)公司聯(lián)系后，保險(xiǎn)公司卻說這種情況不能理賠，理由是鄭先生自己不當(dāng)操作，才導(dǎo)致發(fā)動機(jī)報(bào)廢，應(yīng)由自己買單。

【律師點(diǎn)評】

發(fā)動機(jī)進(jìn)水后強(qiáng)制發(fā)動，保險(xiǎn)公司確實(shí)沒法賠付

不同保險(xiǎn)公司保險(xiǎn)條款不同，但對于發(fā)動機(jī)進(jìn)水的賠償分為兩類：一是在行駛中進(jìn)水或明知發(fā)動機(jī)進(jìn)水的情況下啟動汽車從而造成發(fā)動機(jī)損壞，保險(xiǎn)公司不予賠償;二是如果排氣管進(jìn)水而車主沒有啟動汽車，而是及時通知維修廠和保險(xiǎn)公司，保險(xiǎn)公司會賠償發(fā)動機(jī)的清洗費(fèi)用。所以，在這里，請大家一定注意，如果汽車不慎被水淹了，千萬不要強(qiáng)行啟動，不然很可能賠了夫人又折兵。

其實(shí)，機(jī)動車在暴雨中行駛或在駕駛中涉水行駛，都有可能導(dǎo)致發(fā)動機(jī)進(jìn)水，但應(yīng)當(dāng)將兩種情況區(qū)別開來，不能認(rèn)為只要發(fā)動機(jī)進(jìn)水即屬于免責(zé)事由。暴雨天氣與發(fā)動機(jī)進(jìn)水兩件事同時出現(xiàn)的情況下，應(yīng)判斷何種事件是造成被保險(xiǎn)車輛損失的主要原因，并據(jù)此認(rèn)定保險(xiǎn)人是否應(yīng)承擔(dān)相應(yīng)的保險(xiǎn)責(zé)任。