一、保險車輛索賠時應(yīng)提供哪些單證

作為一名參加了機(jī)動車輛保險的車主保戶，如何才能在發(fā)生交通事故后，及時有效地進(jìn)行索賠?

首先，當(dāng)您的車輛發(fā)生交通事故后，應(yīng)及時向事故發(fā)生地交通管理部門報案，同時通知所投保的保險公司，填寫《出險通知書》，保護(hù)好第一現(xiàn)場，采取合理的施救措施，協(xié)助保險理陪人員查檢出險車輛。

索賠時一是如果屬單方責(zé)任事故，沒有人員傷亡，應(yīng)當(dāng)提供以下單證：出險通知書(蓋章或簽字)，出險證明(交通管理部門蓋章)，修車發(fā)票原始件，修理發(fā)票原始件，修理、更換部件清單，其它必要的證明或費(fèi)用收據(jù)原件。二是如果涉及車損和人身傷亡事故的，除以上證明外，還應(yīng)提供以下單證：傷者診斷證明(縣級(含)以上醫(yī)院)，殘疾者評殘法醫(yī)鑒定證明;死亡者死亡證明，搶救、治療費(fèi)收據(jù)，事故責(zé)任認(rèn)定書，事故調(diào)解書，傷亡者工資收入證明，家庭情況證明(派出所蓋章)，及保險公司針對特殊情況要求的其它必要的證明。三是如果代為查勘的還應(yīng)提供下列單證：代查勘委托書、修車協(xié)議、事故照片，及保險公司針對特殊情況要求的其它必要的證明。四是保險車輛發(fā)生非道路交通事故后，應(yīng)及時向當(dāng)?shù)毓才沙鏊鶊蟀覆⑼ㄖｋU公司。應(yīng)提交以下單證：出險通知書、事故照片、出險證明(派出所蓋章)，調(diào)解書，各種必要的證明或費(fèi)用收據(jù)原件。

其次，特殊提醒車主保戶，請務(wù)必在車輛修復(fù)或事故結(jié)案三個月內(nèi)將以上索賠單證交于保險公司理賠人員。否則保險公司將不負(fù)責(zé)賠償。對向保險公司提供的索賠單證、項(xiàng)目、印章必須齊全，書寫規(guī)范、數(shù)額計(jì)算必須準(zhǔn)確，內(nèi)容必須真實(shí)、合法、有效。若手續(xù)齊備后，保險公司應(yīng)在10天內(nèi)一次結(jié)案賠償。領(lǐng)取賠款時，請您攜帶公章、車主或領(lǐng)款人身份等有效證件進(jìn)行辦理。

最后，對于酒后駕車、無證駕車、無有效駕駛證、檢驗(yàn)不合格車輛、保險車輛拖帶未保險車輛、交通肇事逃逸、以及被保險人騙賠或故意行為等造成交通事故的，保險公司有權(quán)拒賠。

二、車險拒賠的情形有哪些

汽車保險，即機(jī)動車輛保險，簡稱車險，是指對機(jī)動車輛由于自然災(zāi)害或意外事故所造成的人身傷亡或財(cái)產(chǎn)損失負(fù)賠償責(zé)任的一種商業(yè)保險。汽車保險是財(cái)產(chǎn)保險的一種，在財(cái)產(chǎn)保險領(lǐng)域中，汽車保險屬于一個相對年輕的險種，這是由于汽車保險是伴隨著汽車的出現(xiàn)和普及而產(chǎn)生和發(fā)展的。同時，與現(xiàn)代機(jī)動車輛保險不同的是，在汽車保險的初期是以汽車的第三者責(zé)任險為主險的，并逐步擴(kuò)展到車身的碰撞損失等風(fēng)險。

1、酒后駕車、無照駕駛、未年檢不賠。

以上情形中，司機(jī)并不具備上路行駛的資格，嚴(yán)重違反交通法規(guī)。

駕駛員與準(zhǔn)駕車型不符、實(shí)習(xí)期上高速等。特別要注意不能酒后駕車，也不要將車借給還沒有取得駕照的親戚朋友“過把癮”。

2、動機(jī)進(jìn)水后再啟動造成損壞不賠。

保險公司認(rèn)為，車輛行駛到水深處，發(fā)動機(jī)熄火后，如果司機(jī)強(qiáng)行打火造成損壞，屬于操作不當(dāng)造成的，不在賠償范圍之內(nèi)。

3、棄追償權(quán)不賠。

汽車出險后，如果是別人的責(zé)任，不能因?yàn)橄勇闊┒艞壪驅(qū)Ψ揭筚r償，因?yàn)檫@等于放棄了向保險公司要求賠償?shù)臋?quán)利。不論是保險法還是保險條款，都有這樣的規(guī)定。一旦出險且責(zé)任在對方，一定要先找對方索賠，未果時再找保險公司，并將追償權(quán)移交給保險公司。另外，雙方事故經(jīng)過交警解決，責(zé)任認(rèn)定書是保險理賠的重要依據(jù)。

4、車期間的損失不賠。

如果車輛在送修期間發(fā)生了碰撞、被盜等損失，保險公司都不會賠償，因?yàn)樾蘩韽S有責(zé)任妥善保管維修車輛。此外，保險條款一般還約定，保險公司對保險車輛在“競賽、測試”期間受到的損失也不負(fù)責(zé)賠償。駕駛?cè)嗽诰S修和保養(yǎng)愛車時，要選正規(guī)的修理廠。

5、報案或者延期報案不賠。

通常而言要求48小時內(nèi)，但也有判例認(rèn)為這是霸王條款，但我們建議讀者最好還是做守法公民，盡可能在48小時內(nèi)打通報案電話。至于不報案，服務(wù)再好的保險公司也不會提供主動問詢理賠服務(wù)的。

6、裝車輛不賠。

通常保險合同里還寫明車輛轉(zhuǎn)送或者增加車輛危險程度需要通知保險公司，轉(zhuǎn)送他人一般不會發(fā)生誤解，但增加車輛危險程度的途徑之一就是改裝車輛。這里提到的改裝比較容易產(chǎn)生誤解。你改裝排氣管按理說不應(yīng)該導(dǎo)致危險程度增加，但你改裝發(fā)動機(jī)是否就會導(dǎo)致車輛危險程度增加呢?現(xiàn)有的法院判例表明，改裝了發(fā)動機(jī)的車輛發(fā)生車禍后，保險公司會合法拒賠，所以，改裝車輛的車主是否還有必要買商業(yè)保險就值得商榷了。

7、意毀壞車輛不賠。

這真的不是廢話，雖然不少騙保的家伙都是用故意損壞車輛達(dá)到騙保的目的，但如果被保險公司證實(shí)是故意損壞，它是肯定拒絕賠償?shù)摹５袝r候未必是車主主觀上故意損壞，但保險公司會把這種情況界定為故意損壞車輛。比如你用家用轎車運(yùn)送家具，結(jié)果緊急制動導(dǎo)致車內(nèi)的家具把玻璃撞碎了。在這種情況下，如果你向保險公司如實(shí)說明了情況，那按照合同約定，你這也屬于故意毀壞車輛，保險公司是不會賠償?shù)?。此外，如果你不是警察，但希望見義勇為，因此故意用車輛追撞其他車輛，這種行為值得鼓勵，但這種故意損壞車輛的行為一般而言就沒法得到保險公司的賠償，但你的行為應(yīng)該能夠得到政府有關(guān)部門的補(bǔ)償和獎勵，因此我們還是在道義上支持您在保障個人生命安全的情況下見義勇為。

8、人或者本人因車受傷受損不賠。

雖然你投保了三者險，但這個險種是你為“別人”買的，這個“別人”不包括你，也不包括你的家人，因此，如果你駕車千萬小心家人的安全，不然醫(yī)藥費(fèi)都得你自己想辦法。保險的辦法是投保車上人員險。

9、無責(zé)但對方又不賠償。

如果發(fā)生事故對方全責(zé)，但對方?jīng)]有賠償能力，這個時候除非你想辦法拿到對方無法賠償你的證明，否則保險公司也不會賠償你的損失。