交通事故保險理賠知識大全

一、交通事故保險理賠的基本程序

保險理賠是指在保險標的發(fā)生保險事故而使被保險人財產受到損失或人身生命受到損害時，或保單約定的其它保險事故出現而需要給付保險金時，保險公司根據合同規(guī)定，履行賠償或給付責任的行為，是直接體現保險職能和履行保險責任的工作。

車主在理賠時的基本流程：

(1)出示保險單證。

(2)出示行駛證。

(3)出示駕駛證。

(4)出示被保險人身份證。

(5)出示保險單。

(6)填寫出險報案表。

(7)詳細填寫出險經過。

(8)詳細填寫報案人、駕駛員和聯(lián)系電話。

(9)檢查車輛外觀，拍照定損。

(10)理賠員帶領車主進行車輛外觀檢查。

(11)根據車主填寫的報案內容拍照核損。

(12)理賠員提醒車主車輛上有無貴重物品。

(13)交付維修站修理。

(14)理賠員開具任務委托單確定維修項目及維修時間。

(15)車主簽字認可。

(16)車主將車輛交于維修站維修。

以上是車主和保險公司理賠員必須要做的。事實勝于雄辨，車主一定要注意做好前期工作，避免事后理賠時麻煩被動。車主在出現交通事故后不應該出現兩個極端：

(1)在發(fā)生交通事故后喜歡私了，也就是說怕麻煩，覺得去理賠就是浪費時間，寧愿把這些時間浪費在和對方車主爭執(zhí)上。結果是耽擱了理賠的時間，往往是兩頭得不到賠償，苦水只能往肚子里咽了。所以當發(fā)生交通事故時，最好不要私了，更不能忍氣吞聲。

(2)哪怕一丁點的小刮擦都要去保險公司理賠。這樣做既浪費時間，又增加了自己的理賠率，因為保險公司每年根據車主的出險率有一定的折扣。我們拿**洋保險公司舉例，**洋公司規(guī)定：被保險車輛出險3次后，保險公司將從第4次事故起，每增加一次保險事故，則在條款規(guī)定的免賠基礎上增加5%免賠率，在一年內該項免賠最高增加15%。由此看來，那一小點損失去理賠就不值了。因此建議車主在有很小的損失時就沒有必要東奔西跑地浪費精力了。

二、保險金請求權的時效是多長?

保險金請求權是被保險人、受益人的一項財產權利，為促使被保險人、受益人及時行使權利，便于保險人及時履行賠付義務，充分發(fā)揮保險對經濟生活的保障作用，保險法規(guī)定了保險金請求權的消滅時效，被保險人、受益人在時效期間不行使這項權利，則該權利消滅。保險金請求權的消滅時效分為兩種：

1.屬于人壽保險以外的其他保險，被保險人或者受益人對保險人請求賠償或者給付保險金的權利，自其知道保險事故發(fā)生之日起兩年不行使而消滅。

2.屬于人壽保險的，被保險人或者受益人對保險人請求賠償或者給付保險金的權利，自其知道保險事故發(fā)生之日起5年內不行使而消滅。

三、保險理賠過程要注意的事項

保險理賠指當被保險人的貨物遭受承保責任范圍內的風險損失時，被保險人向保險人提出的索賠要求。保險理賠過程要注意的事項：

(一)、報案

1.及時報案在條款規(guī)定的時限內及時報案。

2.報案方式上門報案、電話(傳真)報案、業(yè)務員轉達報案。

3.報案內容(1)出險的時間、地點、原因(2)被保險人的現狀(3)被保險人姓名、投保險種、保額、投保日期(4)聯(lián)系電話、聯(lián)系地址

(二)、案件受理申請保險金應備文件

1、保險合同;

2、保險金給付申請書(受益人需要于申請書簽名);

3、被保險人發(fā)生意外傷害事故的證明文件;

4、被保險人的門急診病歷和住院證明(包括出院小結和所有費用單據);

5、被保險人、受益人身份證明和戶籍證明。

(三)、案件立案條件

1.保險事故確已發(fā)生

2.事故者是保險單上的被保險人或投保人

3.在保險合同有效期內發(fā)生保險事故

4.理賠申請在《保險法》規(guī)定的時效之內

(四)、案件調查

理賠調查是壽險理賠作業(yè)中的一個組成部分，但不是壽險理賠的必經程序。對于單證齊全、證明材料充分、保險責任明確的案件可以不調查;對于某些賠案來說，案件調查是必須經過的一個重要步驟。

(五)、案件的審核

1.保單狀況的審核通過理賠電腦系統(tǒng)可以準確、及時地確認保單的有效性。

2.被保險人和保障范圍的審核：實行這一步驟是為了確定保險人的責任范圍和公司應承擔的責任，有利于保護公司免遭騙賠和錯誤理賠。

3.索賠材料和事故性質的審核：對索賠材料有效性、合法性的認定有利于確定事故的性質和公司應承擔的責任范圍。

4.確定損失并理算保險金：遵循保險條款，保護合同雙方的利益。

5.確定保險金給付受領人醫(yī)療費用和殘廢保險金給付按保險條款規(guī)定應支付給被保險人本人，公司不受理指定死亡保險金給付必須根據保險合同約定和法律規(guī)定支付給正確的受領人。

(六)、案件賠付

保險公司作出賠付決定后，通知受領人領取保險金，受益人在收到保險金后,在保險金的收條回執(zhí)上簽名后回復給保險公司。

四、交通事故理賠的步驟和程序

(一)、“事故雙方自行報案”處理程序以及相關手續(xù)：在道路上發(fā)生交通事故，未造成人身傷亡，當事人雙方對事實及成因無爭議的，按照以下步驟處理：

1、撤出事故現場，迅速恢復交通;

2、由責任方通知保險公司進行定損;

3、雙方寫明事故經過;

4、事故雙方帶上駕駛證、行駛證、保險公司定損單及其復印件，共同前往交警分局事故大隊處理;

5、交警部門對事故進行核實后，由事故責任方賠償損失。

(二)、交警快速處理交通事故的程序以及相關手續(xù)：在道路上發(fā)生交通事故，當事人對交通事故事實及成因有爭議的，按照以下步驟處理：

1、迅速報警，交警進行現場勘查后，當場做出事故認定，撤出事故現場，恢復交通;

2、由責任方通知保險公司做出車輛損失鑒定;

3、雙方共同前往交警分局事故大隊，并提供駕駛證、行駛證、定損單的原件及其復印件，寫出事故經過;

4、由責任方賠償損失，無責方將事故維修費用發(fā)票交給責任方;

5、無責方離去，交警部門依據《道路交通安全法》對責任方造成事故的違法事實做出處罰;

6、交警部門對責任方出具有效憑證，責任方依據該憑證找保險公司理賠。