惡意透支型信用卡詐騙罪的定義是什么?

按照《刑法》第196條的規(guī)定，所謂“惡意透支”是指持卡人以非法占有為目的，超過規(guī)定限額或規(guī)定期限透支，并且經(jīng)發(fā)卡銀行催收后仍拒不歸還的行為。而兩高《關(guān)于辦理妨害信用卡管理刑事案件具體應(yīng)用法律若干問題的解釋》對惡意透支作了更具體、更明確的規(guī)定，是指持卡人以非法占有為目的，超過規(guī)定限額或者規(guī)定期限透支，并且經(jīng)發(fā)卡銀行兩次催收后超過三個月仍不歸還的行為。

一、“惡意”，必須是有非法占有的主觀故意。

要區(qū)別于有合理因素不能歸還的情形。如果行為人在實施透支行為的當時，并不具有非法占有透支款項的主觀故意，因而不能歸還的情況，仍然屬于民事調(diào)整的范圍。

二、對于“透支”數(shù)額的認識。

1、絕對數(shù)額基點：刑法信用詐騙罪規(guī)定，只有“透支”在5000元以上，才是信用卡詐騙罪所要評價的行為。

2、“超額”概念又具有相對性，“超額透支”的多少應(yīng)該是相對于持卡人本人的收入、資產(chǎn)而言的。持卡人的收入、資產(chǎn)較多，“超額”的標準就高;反之，“超額”的標準就低。同樣透支5萬元，對于收入較低的打工者來說就是超額透支，而對億萬富翁而言就不能算是大量透支了。有些持卡人本身收入較高或者自身資產(chǎn)較多，其透支額度較高也是正常的。

3、區(qū)分的關(guān)鍵在于將“超額”的絕對性和相對性結(jié)合起來，在“超額透支”5000元以上的前提下，根據(jù)持卡人個人收入、資產(chǎn)狀況來判斷是否是惡意透支型信用卡詐騙罪的“超額透支”。這樣既保證了法律規(guī)定的適用，又能根據(jù)個人的不同情況進行具體區(qū)分。

惡意透支可分為一般違法性的惡意透支和犯罪性的惡意透支。

一般違法性的惡意透支，是指行為人以非法占有為目的，故意違反信用卡章程與約定進行透支，逾期不還，但詐騙金額較小的行為。一般違法性的惡意透支是行政違法行為，應(yīng)承擔相應(yīng)的行政責任和民事責任，由于其社會危害性較小，不構(gòu)成犯罪。

犯罪性的惡意透支是指持卡人以非法占有為目的，超過規(guī)定限額或者規(guī)定期限透支，并且經(jīng)發(fā)卡銀行催收后仍拒不歸還的行為。犯罪性的惡意透支按照行為類型，又可分為超限額的犯罪性惡意透支和超期限的犯罪性惡意透支。

超過限額透支的，發(fā)卡銀行隨時都可以催收。按照 1996年《最高人民法院關(guān)于審理詐騙案件具體應(yīng)用法律的若干問題的解釋》精神，“不歸還”是指在“收到發(fā)卡銀行催收通知之日起3個月內(nèi)仍不歸還”;如果行為人未經(jīng)催收自動歸還或者在催收后歸還透支款項的，不以犯罪處理，構(gòu)成不當透支，承擔相應(yīng)民事責任。

超過規(guī)定期限的透支，經(jīng)催收不還的，此稱為超期限的犯罪性惡意透支?！躲y行卡業(yè)務(wù)管理辦法》規(guī)定，準貸記卡透支期限最長為60天，發(fā)卡行有的規(guī)定為 1 個月。若透支額雖沒超過限額，但超過上述期限，經(jīng)發(fā)卡行催收后仍未歸還的，構(gòu)成犯罪。催收后行為人歸還的期限為3個月。如果行為人未經(jīng)催收自動歸還或者在催收后歸還透支款項的，不以犯罪處理，構(gòu)成不當透支，承擔相應(yīng)民事責任。

一般違法性的惡意透支和犯罪性的惡意透支相同之處在于行為人均有非法占有的目的，不同之處在于是否達到了犯罪程度，實踐中以是否達到了司法解釋的數(shù)額為標準。

綜上所述，我們在日常的生活中，一定要遏制自己的貪圖小利的心理，在撿到他人的信用卡之后，一定要想方設(shè)法歸還他人的信用卡，不要心存僥幸心理，隨意刷取他人的信用卡，這樣的行為在法律的規(guī)定中可以構(gòu)成詐騙罪，要對自己的行為付出沉重的代價。

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