公民在通過合法的途徑獲得土地的使用權(quán)證之后，就代表了公民可以依據(jù)自己的意愿，以土地為標(biāo)的，使用、轉(zhuǎn)讓土地，在約到資金短缺等情形時，還可以依據(jù)自己的意愿，決定是否將土地進行售賣，或者是利用其貸款等，根據(jù)規(guī)定，工業(yè)土地使用證貸款是否違法?

一、工業(yè)土地使用證貸款是否違法?

國有土地使用證由國家土地管理局統(tǒng)一監(jiān)制，市、縣人民政府頒發(fā)，土地管理機關(guān)填寫，發(fā)給依法使用國有土地的單位和個人，并由其保存。由于各地政策不同，具體情況可咨詢當(dāng)?shù)氐你y行。由土地使用者向土地所在地的縣級以上人民政府土地行政主管部門提出土地登記申請，由縣級以上人民政府登記造冊，核發(fā)國有土地使用權(quán)證書，確認(rèn)使用權(quán)。其中，中央國家機關(guān)使用的國有土地的登記發(fā)證，由國務(wù)院土地行政主管部門負責(zé)，具體登記發(fā)證辦法由國務(wù)院土地行政主管部門會同國務(wù)院機關(guān)事務(wù)管理局等有關(guān)部門制定。

二、農(nóng)村土地經(jīng)營權(quán)抵押貸款

指用土地的經(jīng)營權(quán)(使用權(quán))抵押給銀行，從銀行帶出一定比例的資金。土地的承包權(quán)(農(nóng)戶的)不變，所有權(quán)(村集體)也不變。因此土地經(jīng)營權(quán)抵押貸款不會發(fā)生“抵押之后第九收不回來”的現(xiàn)象。抵押貸款對象為從事農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營的組織或個人，申請流程有：貸款申請;貸款調(diào)查;貸款審查、審批;簽訂抵押借款合同;辦理抵押登記手續(xù);貸款發(fā)放;貸款檢查;貸款歸還幾項。目前開展農(nóng)村土地承包經(jīng)營權(quán)抵押的省份有：安徽、黑龍江、山西、浙江、吉林、山東、四川、河北。

三、貸款方式

1、銀行個人消費貸款

幾乎每家商業(yè)銀行都有消費貸款，貸款10萬，期限一年，銀行個人消費貸款利率一般在7%-8%，可以支持多種用途，比如用于結(jié)婚，教育，裝修，買車等，有的銀行推出的消費貸款產(chǎn)品屬于純信用，無抵押貸款。

注意

1)個人消費貸款獲批后，銀行放款不會轉(zhuǎn)給個人賬戶用于消費項目，而是直接支付給商家。比如貸款用于裝修，銀行直接把錢打到裝修公司賬戶。

2)如果貸款買車，建議直接通過購車貸款產(chǎn)品，?？顚Ｓ?。因為有的銀行給車貸的利息低于個人消費貸款利率;有的汽車銷售商有時會貼息，個人承擔(dān)的利息會更低。

3)消費貸款期限最長一般不超過5年。

優(yōu)勢：銀行利率最低，貸款可支持多用途。

劣勢：放款速度慢，對借款人審批程序嚴(yán)格。

2、信用卡分期付款

如果用信用卡額度10萬用來支付消費金額，一般要求借款人本人在該銀行資產(chǎn)達到50萬及以上(包括存單，銀行理財產(chǎn)品等)，用信用卡消費可分兩個階段：

免息期：信用卡有最長56天免息期，如果在免息期用信用卡消費了10萬，能在消費后的56天內(nèi)還上，那是最理想的狀態(tài)，因為你不需要付利息。

分期付款：如果10萬不能在免息期內(nèi)全部還清，那么建議使用分期付款的方式，分期付款收取的是手續(xù)費(也是變相利息)，按照還款期限不同，手續(xù)費也不同，以中國銀行為例，信用卡分期費用為：3期：1.95%;6期：3.60%;9期：5.40%;12期：7.20%;18期：11.70%;24期及以上：15%(期=月)。

用信用卡分期付款有需要注意：

1)不是每個人都可以有信用額度10萬元，一般有白金卡及以上的人才可能有10萬信用卡額度;

2)用信用卡消費時要注意有些商家是不支持一次性刷卡10萬或者有的小商家不支持信用卡刷卡消費，出現(xiàn)這兩種情況時，支付只能改成轉(zhuǎn)賬和取現(xiàn)，有的銀行信用卡不支持轉(zhuǎn)賬，即使能轉(zhuǎn)賬的信用卡也要收取手續(xù)費，一般與信用卡取現(xiàn)費相同(取現(xiàn)費一般為取現(xiàn)金額的1%-3%)。

3)信用卡額度是不能用來投資的，比如買股票，買房。只能用來消費。

優(yōu)勢：無需擔(dān)保抵押，憑個人信用就可以在銀行貸款，減輕了一次性還款壓力。

劣勢：到期未能按時還款，不但要支付罰息而且影響個人信用，對日后貸款帶來不良影響。

是由現(xiàn)行法所明文規(guī)定的，只要滿足條件，就可以提出借貸請求，至于民事主體實施的行為是否違法，需要根據(jù)實際情況來加以認(rèn)證。無論通過何種方式借貸，都需要按照規(guī)定，按時足額還款。

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