信用卡犯罪的常見手法以及法律規(guī)定有哪些

信用卡犯罪的常見手法

目前，信用卡犯罪案件正處于高發(fā)態(tài)勢(shì)，公眾需警惕以下該類犯罪常見的4種手法。

手法一不法分子利用信用卡可以透支的特點(diǎn)，以非法占有為目的，利用信用卡惡意透支進(jìn)行犯罪活動(dòng)，經(jīng)發(fā)卡銀行2次催收后超過規(guī)定限額或者規(guī)定期限3個(gè)月仍不歸還，或者在大量透支后潛逃、隱瞞身份以逃避催收、還款責(zé)任。

手法二不法分子冒用他人身份證明申領(lǐng)信用卡，或者使用偽造、變?cè)斓纳矸葑C明申領(lǐng)信用卡，提供虛假的財(cái)產(chǎn)狀況、收入、職務(wù)等資信證明材料，向銀行騙領(lǐng)信用卡，實(shí)施妨害信用卡管理的犯罪活動(dòng)。

手法三不法分子竊取、收買、非法提供他人信用卡信息資料偽造信用卡，或使用偽造的信用卡、以虛假的身份證明騙領(lǐng)的信用卡、作廢的信用卡或者冒用他人信用卡進(jìn)行刷卡透支、消費(fèi)、套現(xiàn)，進(jìn)行信用卡詐騙活動(dòng)。

手法四不法分子擾亂國(guó)家金融秩序，使用銷售點(diǎn)終端機(jī)具(POS機(jī))、網(wǎng)上交易、電話支付等方法，以虛構(gòu)交易、虛開價(jià)格、現(xiàn)金退貨等方式，向信用卡持有人直接支付現(xiàn)金，或者職業(yè)從事信用卡套現(xiàn)中介業(yè)務(wù)，實(shí)施信用卡套現(xiàn)非法經(jīng)營(yíng)犯罪活動(dòng)。

信用卡詐騙罪的構(gòu)成要件如下

1、本罪侵犯的客體是信用卡管理制度和公私財(cái)產(chǎn)所有權(quán)。

2、本罪客觀方面表現(xiàn)為行為人采用虛構(gòu)事實(shí)或者隱瞞真相的方法，利用信用卡騙取公私財(cái)物的行為。

3、本罪的主體是一般主體，自然人可成為本罪的犯罪主體。

4、本罪的主觀方面是故意，而且是直接故意，行為人主觀上還必須具有非法占有公私財(cái)物的目的。間接故意和過失犯罪不能構(gòu)成本罪。在此應(yīng)指出的是，在信用卡詐騙罪的各種行為中，行為人因行為不同，其犯罪故意也各有其特定內(nèi)容而不盡相同。例如，使用偽造的信用卡和使用作廢的信用卡進(jìn)行詐騙犯罪的，行為人主觀上必須明知是偽造或者作廢的信用卡，否則，不能構(gòu)成本罪。在信用卡透支的情況下，區(qū)分善意透支與惡意透支，也應(yīng)當(dāng)從行為人的故意內(nèi)容來分析，如果行為人有非法占有他人財(cái)物的故意，則是惡意透支，反之，則是善意透支。

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