P2P支付中存在的犯罪類型是什么

P2P網(wǎng)絡(luò)借貸有先天性的“硬傷”(如性質(zhì)不明、監(jiān)管缺失)，加之其自身具備的獨(dú)有特征(隱蔽性強(qiáng)、涉及面廣)，以傳統(tǒng)民間借貸領(lǐng)域的經(jīng)濟(jì)犯罪活動(dòng)為鑒，不免使人擔(dān)憂P2P網(wǎng)絡(luò)借貸是否會(huì)成為經(jīng)濟(jì)犯罪活動(dòng)的又一“重災(zāi)區(qū)”。

(1)主體定位不明確，游走在灰色地帶。非法金融業(yè)務(wù)活動(dòng)是指未經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)，擅自從事非法吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款等金融活動(dòng)。擅自設(shè)立金融機(jī)構(gòu)罪。P2P網(wǎng)絡(luò)借貸并未經(jīng)有關(guān)金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)，網(wǎng)絡(luò)借貸雖然不具有商業(yè)銀行性質(zhì)，但運(yùn)營(yíng)主體大都由自身負(fù)責(zé)管理出借者的資金，對(duì)貸款人的條件進(jìn)行審查之后將資金借出，該行為類似于商業(yè)銀行的儲(chǔ)蓄借貸業(yè)務(wù)，難免有淪為經(jīng)濟(jì)犯罪行為之虞，可能構(gòu)成擅自設(shè)立金融機(jī)構(gòu)罪。

(2)資金來(lái)源無(wú)法核實(shí)，為洗錢犯罪提供便利。洗錢罪，該罪要求行為人明知自己的行為是在為犯罪違法所得掩飾、隱瞞其來(lái)源和性質(zhì)、為利益而故意為之，并希望這種結(jié)果發(fā)生。網(wǎng)絡(luò)借貸的現(xiàn)金流循環(huán)于銀行資金監(jiān)管體制之外，成為不法分子隱秘、安全、快捷的洗錢通道。但P2P網(wǎng)絡(luò)借貸運(yùn)營(yíng)者僅注重借款者資金用途的審查，對(duì)于出借人的資金來(lái)源無(wú)法核查，難以認(rèn)定其洗錢罪的主觀故意，故無(wú)法以洗錢罪對(duì)運(yùn)營(yíng)主體及貸款人的行為加以定性。

(3)借款人征信核實(shí)體系不健全，詐騙犯罪時(shí)有發(fā)生。網(wǎng)絡(luò)借貸運(yùn)營(yíng)者履行了出借人對(duì)借款人資信審查的職能，現(xiàn)有的審查內(nèi)容多局限于個(gè)人的身份信息、工作證明、銀行流水、資金用途、聯(lián)系方式等，但以上信息在網(wǎng)絡(luò)中極易被偽造，而信息審核者并不具備完全的辨識(shí)能力，很可能導(dǎo)致借款者憑借偽造信息，騙取借款后卷款而逃。同時(shí)，網(wǎng)絡(luò)借貸運(yùn)營(yíng)者亦會(huì)出現(xiàn)侵吞出借人資金，出現(xiàn)“人去樓空”的結(jié)果，投資人利益也無(wú)法保障。

一些P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)通過(guò)將借款需求設(shè)計(jì)成理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行經(jīng)濟(jì)犯罪，也希望大家能夠識(shí)別出哪些是合法的哪些的違法的，以免損害自己的利益。如果你的情況比較復(fù)雜，律霸網(wǎng)歡迎您進(jìn)行法律咨詢。