隨著現(xiàn)在網(wǎng)絡(luò)信息技術(shù)的發(fā)展，越來越多的人開始使用網(wǎng)絡(luò)，但網(wǎng)絡(luò)在方便我們的同時，也會給我們帶來一些負面的東西，其中網(wǎng)絡(luò)非法集資詐騙就在其中，現(xiàn)在就有一部分非法分子通過網(wǎng)絡(luò)的各種形式對我們進行詐騙，簡直防不勝防。

1、犯罪主體更具規(guī)模，公司化特征明顯

與早期案件中單個自然人作案不同，近年來的案件中，單位犯罪比例明顯增加。犯罪嫌疑人往往以“投資管理”、“資產(chǎn)管理”等名義成立公司，大肆招攬業(yè)務(wù)員組成專門的銷售團隊，形成級別分明、自上而下的募集資金體系，有組織地向社會公眾吸收存款。而這些公司的內(nèi)部結(jié)構(gòu)也具備現(xiàn)代公司架構(gòu)，呈現(xiàn)出高度的集團化、規(guī)范性和分工細化等特點。大部分涉案公司內(nèi)設(shè)人事部、行政部、業(yè)務(wù)部(市場部)、貸款部等部門，更有一些案件中，設(shè)有集團公司、子公司、分公司等多層級的公司結(jié)構(gòu)，并且有完備的招聘、培訓(xùn)、績效考核、晉升降職等制度規(guī)范，頗具正規(guī)企業(yè)的表象，也就使得非法集資行為更具欺騙性和迷惑性。

2、非法集資手段翻新，規(guī)避法律意識突出

從最初的直接簽訂借款合同、約定還本付息的傳統(tǒng)資金拆借模式，發(fā)展到如今的簽訂債權(quán)轉(zhuǎn)讓協(xié)議、有限合伙企業(yè)入伙協(xié)議、黃金珠寶租賃協(xié)議等各種不同類型的合同文本;從協(xié)議上明確寫明利率，到合同文本設(shè)定風險提示條款。有些案件中，還要求并帶領(lǐng)集資參與人到公證機構(gòu)進行簽名公證或者去工商部門進行合伙人登記。凡此種種手段不僅為了迷惑集資參與人，也是為了在案發(fā)后借以規(guī)避刑事法律的制裁。

3、注重企業(yè)形象包裝，更具欺騙性和誘惑性

顯示自身實力的雄厚，達到誘使更多集資參與人參與的目的，非法集資行為人十分注重形象包裝，使得集資行為具有更強的誘惑性和欺騙性。一是，選擇在靜安、黃浦、浦東陸家嘴等核心商業(yè)區(qū)租賃高檔商務(wù)樓作為辦公場所，既能依托核心商業(yè)區(qū)本身的經(jīng)濟地位和影響力，拓寬自身吸存渠道，也能以此顯示公司資金實力，增強集資參與人的投資信心。二是，在傳統(tǒng)的撥打隨機電話、發(fā)放小廣告等單一宣傳產(chǎn)品的基礎(chǔ)上，充分利用網(wǎng)絡(luò)、媒體、代言人等綜合宣傳手法，樹立企業(yè)品牌形象，從而打破地域限制，擴大公司的影響力。三是，利用國家倡導(dǎo)金融創(chuàng)新和進行金融改革的時機，打著P2P網(wǎng)絡(luò)借貸、眾籌、私募基金等新金融名義，魚龍混雜，實施非法集資的行為。

4、集資參與人漠視風險，兼具盲目性和逐利性

集資參與人被高收益回報所誘惑，在明知合同條款與公司承諾不符、在未經(jīng)查詢公司是否具有從事金融業(yè)務(wù)資質(zhì)，以及不清楚投資資金的真實用途的情況下，盲目聽信對方的“保本付息”宣傳，在收益畸高的情況下缺乏自我判斷力，為追求高收益而忽視了潛在的高風險。根據(jù)現(xiàn)有辦案數(shù)據(jù)分析，集資參與人年齡分布跨度大，平均年齡有年輕化趨勢，而且有些集資參與人已是“轉(zhuǎn)戰(zhàn)”數(shù)個理財公司的“老戰(zhàn)士”，在數(shù)個非法集資案件中均出現(xiàn)其身影。

防范對策

1、加強金融風險教育，提高金融消費者投資風險意識

金融投資理財已經(jīng)成為普通群眾日常生活不可或缺的一部分，金融機構(gòu)、司法機關(guān)應(yīng)當聯(lián)手相關(guān)媒體加強金融消費者教育。一方面，要選擇典型金融犯罪案例予以重點報道和剖析，用事實和法律說話，深刻揭露金融犯罪活動特點、表現(xiàn)形式和慣用手法，以增強社會公眾的防范意識，提高識別金融犯罪“陷阱”的能力，以免上當受騙。另一方面，要加強金融風險教育，提高金融風險意識，引導(dǎo)金融消費者培養(yǎng)正確的投資理念，糾正不良投機心理，謹守成本收益法則、風險規(guī)避法則和分散投資法則，培育一個以“投資有風險、風險必自負”的契約精神為主導(dǎo)的金融投資環(huán)境。

2、識別非法集資小口訣

廣告冠名是噱頭、巧辨名目是關(guān)鍵

迷惑人心是目的、一夜暴富是陷阱

網(wǎng)絡(luò)借貸花樣多、熟人介紹也謹慎

高息誘餌不動心、安全保本不可信

公募基金要資質(zhì)、投資協(xié)議要弄清

任憑騙術(shù)千萬變、不信不理不投錢

陌生電話需警惕、不貪小利和小賄

合伙經(jīng)營非理財、了解核實莫大意

所以說，在網(wǎng)絡(luò)帶給我們便利的同時，我們也一定要注意提高我們的防騙意識，以免一不小心就上當受騙，造成不可彌補的損失，我們一定要多加小心，不給犯罪分子有機可乘。

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