網(wǎng)絡(luò)的蓬勃發(fā)展，使得人們的日常生活變得更加的便利，但是由于網(wǎng)絡(luò)管理者沒有盡到自己的義務(wù)，實(shí)時(shí)監(jiān)控網(wǎng)絡(luò)環(huán)境的安全性等原因，導(dǎo)致網(wǎng)絡(luò)詐騙案件時(shí)時(shí)有發(fā)生的，根據(jù)司法實(shí)際，網(wǎng)絡(luò)金融理財(cái)詐騙的表現(xiàn)形式有哪些呢?

一、網(wǎng)絡(luò)金融理財(cái)詐騙的表現(xiàn)形式有哪些?

1、“天天分紅”受騙者眾多

“天天分紅”是時(shí)下最為流行的理財(cái)詐騙模式之一，興起于2011年。平臺(tái)號(hào)稱用戶只需要投入少量的錢，就能讓資金在數(shù)十天內(nèi)翻2-3倍，并且每天發(fā)放“收益”。

當(dāng)用戶投入一定的資金后，最初幾天都會(huì)按期發(fā)放“收益”，用戶如果不再追加投資，平臺(tái)就會(huì)立即讓其賬戶密碼失效，無(wú)法獲取本金。當(dāng)用戶看到有利可圖，選擇追加投資，這時(shí)平臺(tái)會(huì)按期發(fā)放幾天“收益”，等待更大筆的投資追加，如果沒有追加，也會(huì)很快讓其賬戶密碼失效，無(wú)法獲取本金。

天天分紅”是堂而皇之的行騙，且可以通過百度等各種平臺(tái)進(jìn)行公開推廣，所以受害人群龐大。因此大公司在某種程度上扮演了“天天分紅”的詐騙推手?！拔蚁蚰乘阉骶W(wǎng)站舉報(bào)這種詐騙行為之后，他們?cè)诮酉聛?lái)幾天會(huì)將這類廣告撤掉，但不出幾天，廣告又會(huì)重新上線?！?/p>

2、銀行理財(cái)產(chǎn)品漏洞被利用

大量工行、招行和農(nóng)行等用戶紛紛在網(wǎng)上反饋收到短信提示，稱自己的銀行卡在網(wǎng)上購(gòu)買了某款理財(cái)產(chǎn)品被扣除了大筆資金，并告知“如果不是您本人操作，請(qǐng)與我們聯(lián)系。”當(dāng)網(wǎng)友去atm機(jī)查詢時(shí)發(fā)現(xiàn)，自己的銀行卡余額竟然真的少了短信中告知的相同金額。

這時(shí)，如果真的就給對(duì)方打電話要求退款，你就正好走進(jìn)了對(duì)方預(yù)先設(shè)好的圈套。對(duì)方會(huì)以退款需要確認(rèn)是你本人操作為由，拿到你的短信驗(yàn)證碼，并順利將你的銀行賬戶余額轉(zhuǎn)走。

實(shí)際上，在得知余額莫名減少之后，如果用戶通過去銀行柜臺(tái)查詢就可以發(fā)現(xiàn)，自己的資金并沒有丟失，只是從銀行活期被轉(zhuǎn)為定期理財(cái)產(chǎn)品，因而在atm機(jī)上無(wú)法查看。

原來(lái)，詐騙人員通過拖庫(kù)與撞庫(kù)、公共wifi、atm機(jī)針孔攝像頭、電腦木馬等途徑獲取的用戶銀行卡賬戶和密碼后，順利登陸賬戶，但由于沒有手機(jī)驗(yàn)證碼無(wú)法進(jìn)行轉(zhuǎn)賬，因而想到利用銀行卡內(nèi)將活期理財(cái)轉(zhuǎn)為定期無(wú)需短信驗(yàn)證碼這一特點(diǎn)，順利將余額由活期轉(zhuǎn)為定期，然后詐騙用戶說出短信驗(yàn)證碼，盜走資金。

3、p2p平臺(tái)頻現(xiàn)虛假投資標(biāo)的

p2p網(wǎng)貸眼下正發(fā)展火熱，截至今年10月，已進(jìn)入成交規(guī)模萬(wàn)億元時(shí)代。然而，許多p2p平臺(tái)也借此為目的，圈走了大量錢財(cái)。

很多平臺(tái)打著“高息”、“保本”、“短期標(biāo)”等旗號(hào)發(fā)布大量虛假標(biāo)的，吸引普通投資者，資金到賬后便攜款“跑路”，出現(xiàn)平臺(tái)突然無(wú)法登陸、創(chuàng)始人消失或辦公地點(diǎn)虛假等情況。

為了能在短時(shí)間內(nèi)詐騙到大量資金，有平臺(tái)在開業(yè)前聲稱要連續(xù)舉辦數(shù)天的優(yōu)惠活動(dòng)，等到開業(yè)后投資者蜂擁而至，然而平臺(tái)很快就無(wú)法打開，甚至上午開業(yè)下午就“跑路”。

多家專業(yè)機(jī)構(gòu)數(shù)據(jù)顯示，目前廣東、江蘇、浙江、上海、北京、安徽、山東等省份成了p2p平臺(tái)“跑路”的重災(zāi)區(qū)。

4、虛假借款詐騙

在各大提供借貸的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)，還盛行著一種借款詐騙。借款人通過信息販賣者獲取有效身份信息，并以他人的身份在互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)進(jìn)行借款或消費(fèi)。在一些平臺(tái)，不乏員工與借款者內(nèi)外勾結(jié)，過度包裝借款人信息，使得原本無(wú)法借款的人也借到款項(xiàng)，變相侵吞公司資產(chǎn)。

大學(xué)生分期購(gòu)物平臺(tái)分期樂近日聯(lián)合警方打掉了一個(gè)借款詐騙小團(tuán)伙。該詐騙團(tuán)伙的作案手法為：偽造假學(xué)生證等材料，偽冒他人身份申請(qǐng)分期購(gòu)物商品，利用到手的商品進(jìn)行套現(xiàn)。

5、境外詐騙網(wǎng)站“釣大魚”

當(dāng)前非法集資違法犯罪活動(dòng)多發(fā)，其手法不斷花樣翻新。在眾多投資理財(cái)詐騙網(wǎng)站中，有很多網(wǎng)站均號(hào)稱是境外大型國(guó)際集團(tuán)投資，利用政策法規(guī)漏洞進(jìn)行詐騙。

二、網(wǎng)購(gòu)詐騙方式與防騙技巧

1、方式：

(1)謊稱其貨品為走私物品或海關(guān)罰沒物品，要求網(wǎng)民支付一定的保證金、押金、定金;

(2)謊稱網(wǎng)民下訂單時(shí)卡單，要求網(wǎng)民重新支付或重新下訂單;

(3)謊稱支付寶系統(tǒng)正在維護(hù)，要求網(wǎng)民直接將錢匯到其指定的銀行賬戶中;

(4)購(gòu)物網(wǎng)站系統(tǒng)故障，要求網(wǎng)民重新支付;

(5)謊稱網(wǎng)店正在搞促銷、抽獎(jiǎng)活動(dòng)，需要交納一定的手續(xù)費(fèi)等等;

(6)網(wǎng)民在網(wǎng)購(gòu)飛機(jī)票時(shí)，嫌疑人謊稱網(wǎng)民提供的身份信息有誤，要求網(wǎng)民重新支付購(gòu)票款;

(7)謊稱需要進(jìn)行資質(zhì)驗(yàn)證，要求網(wǎng)民支付驗(yàn)證資質(zhì)費(fèi);

(8)謊稱店內(nèi)無(wú)貨，朋友的店里有貨，于是推薦一個(gè)看似差不多的網(wǎng)址。

2、防騙技巧：

(1)鏈接要安全在提交任何關(guān)于你自己的敏感信息或私人信息–尤其是你的信用卡號(hào)–之前，一定要確認(rèn)數(shù)據(jù)已經(jīng)加密，并且是通過安全連接傳輸?shù)?。你的瀏覽器和Web站點(diǎn)的服務(wù)器都要支持有關(guān)的工業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，如SET(SecureElectronicTransaction)等。

(2)保護(hù)電腦安全確保電腦防火墻、防毒軟體等維持最新更新狀態(tài)，以防各類病毒或木馬侵入。在線進(jìn)行大額度交易前，最好先查查電腦是否中毒。

但是并非窮舉，各種詐騙行為都存在者一個(gè)共性，就是利用網(wǎng)絡(luò)用戶較為薄弱的安全防范意識(shí)，聲稱會(huì)支付其高額的利息。就司法實(shí)踐來(lái)說，雖然人民可以通過法律途徑得到救濟(jì)，但是目前的破案率是比較低的。

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