隨著互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展，人們的生活變得更加的便利，但是由于網(wǎng)絡存在虛擬性等特征，導致網(wǎng)絡詐騙案件的發(fā)生防不勝防，根據(jù)司法實踐，我們可以知道，網(wǎng)絡詐騙案件的破案率是比較地低的，故而對于各位網(wǎng)民來說，了解常見的網(wǎng)絡金融詐騙形式是十分重要的。

網(wǎng)絡金融詐騙的表現(xiàn)形式：

1、“天天分紅”受騙者眾多

“天天分紅”是時下最為流行的理財詐騙模式之一，興起于2011年。平臺號稱用戶只需要投入少量的錢，就能讓資金在數(shù)十天內(nèi)翻2-3倍，并且每天發(fā)放“收益”。

當用戶投入一定的資金后，最初幾天都會按期發(fā)放“收益”，用戶如果不再追加投資，平臺就會立即讓其賬戶密碼失效，無法獲取本金。當用戶看到有利可圖，選擇追加投資，這時平臺會按期發(fā)放幾天“收益”，等待更大筆的投資追加，如果沒有追加，也會很快讓其賬戶密碼失效，無法獲取本金。

天天分紅”是堂而皇之的行騙，且可以通過百度等各種平臺進行公開推廣，所以受害人群龐大。因此大公司在某種程度上扮演了“天天分紅”的詐騙推手?！拔蚁蚰乘阉骶W(wǎng)站舉報這種詐騙行為之后，他們在接下來幾天會將這類廣告撤掉，但不出幾天，廣告又會重新上線?！?/p>

2、銀行理財產(chǎn)品漏洞被利用

大量工行、招行和農(nóng)行等用戶紛紛在網(wǎng)上反饋收到短信提示，稱自己的銀行卡在網(wǎng)上購買了某款理財產(chǎn)品被扣除了大筆資金，并告知“如果不是您本人操作，請與我們聯(lián)系?！碑斁W(wǎng)友去atm機查詢時發(fā)現(xiàn)，自己的銀行卡余額竟然真的少了短信中告知的相同金額。

這時，如果真的就給對方打電話要求退款，你就正好走進了對方預先設好的圈套。對方會以退款需要確認是你本人操作為由，拿到你的短信驗證碼，并順利將你的銀行賬戶余額轉(zhuǎn)走。

實際上，在得知余額莫名減少之后，如果用戶通過去銀行柜臺查詢就可以發(fā)現(xiàn)，自己的資金并沒有丟失，只是從銀行活期被轉(zhuǎn)為定期理財產(chǎn)品，因而在atm機上無法查看。

原來，詐騙人員通過拖庫與撞庫、公共wifi、atm機針孔攝像頭、電腦木馬等途徑獲取的用戶銀行卡賬戶和密碼后，順利登陸賬戶，但由于沒有手機驗證碼無法進行轉(zhuǎn)賬，因而想到利用銀行卡內(nèi)將活期理財轉(zhuǎn)為定期無需短信驗證碼這一特點，順利將余額由活期轉(zhuǎn)為定期，然后詐騙用戶說出短信驗證碼，盜走資金。

3、p2p平臺頻現(xiàn)虛假投資標的

p2p網(wǎng)貸眼下正發(fā)展火熱，截至今年10月，已進入成交規(guī)模萬億元時代。然而，許多p2p平臺也借此為目的，圈走了大量錢財。

很多平臺打著“高息”、“保本”、“短期標”等旗號發(fā)布大量虛假標的，吸引普通投資者，資金到賬后便攜款“跑路”，出現(xiàn)平臺突然無法登陸、創(chuàng)始人消失或辦公地點虛假等情況。

為了能在短時間內(nèi)詐騙到大量資金，有平臺在開業(yè)前聲稱要連續(xù)舉辦數(shù)天的優(yōu)惠活動，等到開業(yè)后投資者蜂擁而至，然而平臺很快就無法打開，甚至上午開業(yè)下午就“跑路”。

多家專業(yè)機構數(shù)據(jù)顯示，目前廣東、江蘇、浙江、上海、北京、安徽、山東等省份成了p2p平臺“跑路”的重災區(qū)。

4、虛假借款詐騙

在各大提供借貸的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺，還盛行著一種借款詐騙。借款人通過信息販賣者獲取有效身份信息，并以他人的身份在互聯(lián)網(wǎng)金融平臺進行借款或消費。在一些平臺，不乏員工與借款者內(nèi)外勾結，過度包裝借款人信息，使得原本無法借款的人也借到款項，變相侵吞公司資產(chǎn)。

大學生分期購物平臺分期樂近日聯(lián)合警方打掉了一個借款詐騙小團伙。該詐騙團伙的作案手法為：偽造假學生證等材料，偽冒他人身份申請分期購物商品，利用到手的商品進行套現(xiàn)。

5、境外詐騙網(wǎng)站“釣大魚”

當前非法集資違法犯罪活動多發(fā)，其手法不斷花樣翻新。在眾多投資理財詐騙網(wǎng)站中，有很多網(wǎng)站均號稱是境外大型國際集團投資，利用政策法規(guī)漏洞進行詐騙。

這類網(wǎng)站多由境內(nèi)的人在港臺、東南亞或歐洲等地設立，其網(wǎng)站的ip地址也指向境外，增加警方對其進行追蹤的難度。

境外理財詐騙網(wǎng)站首先在國內(nèi)各大網(wǎng)絡平臺投放極具誘惑力的廣告，承諾只賺不賠，利息高出銀行數(shù)倍，且投資周期短。國內(nèi)很多有影響力的網(wǎng)站均能找到其廣告，因此投資者更容易上當。

最初一段時間，當投資者投入資金較少時，平臺會如期返還收益和本金;待投資者對其產(chǎn)生信任以后，便利用大眾貪財?shù)男睦?，推薦高收益理財產(chǎn)品;投資者紛紛“上鉤”、將全部家底拿出進行投資以后，網(wǎng)站很快就無法打開，該公司順利將賬戶內(nèi)的資金全部轉(zhuǎn)出到境外，最后消失。

這類平臺往往同時擁有幾個或十多個域名，其服務器也位于韓國、東南亞等地。為了誘騙更多的人上當，其網(wǎng)站的命名也較為講究，其名字往往與國內(nèi)有一定知名度的品牌相同。

境外理財詐騙網(wǎng)站的受騙人數(shù)高達數(shù)萬人，累積被騙資金在百億元規(guī)模。目前這類的投資理財詐騙網(wǎng)站包括香港保利金融投資集團(下稱“保利金融”)、紅杉金融控股投資集團、軟銀國際金融投資集團(下稱“軟銀金融”)、香港富國國際金融集團、香港黑石國際金融集團、花旗金融網(wǎng)等。

其中，保利金融與軟銀金融兩大平臺所顯示的辦公地址相同，兩大平臺很可能是同一控制人。保利金融號稱公司總資產(chǎn)5200億美元，而據(jù)中國保利集團官方披露的數(shù)據(jù)顯示，截止到2013年末，保利集團總資產(chǎn)為4553億元。香港保利集團為確實存在的公司，但該集團從未成立香港保利金融投資集團。顯然，詐騙網(wǎng)站盜用國際知名金融機構的品牌，也加大了網(wǎng)民對詐騙網(wǎng)站的識別難度。

掌握了常見的詐騙方式，能使自己的權益得到更好的保護，此外，在他人遭受侵害時，還能充當智能團，為其出謀劃策。公安機關在偵查案件之后，需要進行整理分析，采取適當?shù)姆绞綄υp騙形式進行宣傳。

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