現(xiàn)在網(wǎng)絡(luò)應(yīng)用的十分普遍，很多金融機(jī)構(gòu)都乘上互聯(lián)網(wǎng)的快車(chē)，紛紛通過(guò)網(wǎng)絡(luò)的形式開(kāi)展理財(cái)活動(dòng)。廣大投資者不用到現(xiàn)場(chǎng)，在網(wǎng)上就可以進(jìn)行買(mǎi)賣(mài)。由于網(wǎng)絡(luò)上投資平臺(tái)良莠不齊，投資者不注意的話可能陷入金融詐騙。那么，如何識(shí)別金融理財(cái)網(wǎng)絡(luò)詐騙?下面我們一起跟隨小編了解下相關(guān)知識(shí)。

一、如何識(shí)別金融理財(cái)網(wǎng)絡(luò)詐騙?

1、第一種類(lèi)型是以私募基金為名進(jìn)行非法集資

在近年來(lái)的司法實(shí)踐中，非法集資者把自己偽裝成私募基金，或者私募基金募資運(yùn)作不規(guī)范，就演變成以私募基金之名、行非法集資之實(shí)。

這種情況下，行為人會(huì)謊稱(chēng)自己經(jīng)營(yíng)的是私募基金，有高回報(bào)的投資項(xiàng)目、優(yōu)秀的運(yùn)作團(tuán)隊(duì)，從而以較高的收益率吸引投資者，并通過(guò)報(bào)刊、電臺(tái)、電視等公眾傳播媒體或者講座、報(bào)告會(huì)、分析會(huì)和傳單、手機(jī)短信、微信、博客、電子郵件等公開(kāi)方式，向不特定對(duì)象宣傳推介。

甚至，還會(huì)以明示或暗示的方式向投資者承諾保本保息，大肆向社會(huì)公眾吸收資金，對(duì)投資者是否為合格投資者以及投資者的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別能力和風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)能力均不予考慮，也未進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)提示。

2、第二種類(lèi)型是以P2P網(wǎng)絡(luò)借貸為名進(jìn)行非法集資

根據(jù)銀監(jiān)會(huì)、公安部、工信部、互聯(lián)網(wǎng)信息辦公室聯(lián)合發(fā)布的《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)管理暫行辦法》規(guī)定，網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)是指依法設(shè)立，專(zhuān)門(mén)從事網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介業(yè)務(wù)活動(dòng)的金融信息中介公司。該類(lèi)機(jī)構(gòu)以互聯(lián)網(wǎng)為主要渠道，為借款人與出借人實(shí)現(xiàn)直接借貸提供信息搜集、信息公布、資信評(píng)估、信息交互、借貸撮合等服務(wù)。

但到了實(shí)踐中，一些機(jī)構(gòu)打著P2P(即點(diǎn)對(duì)點(diǎn)網(wǎng)絡(luò)借款)的旗號(hào)，采用虛假宣傳手段，一方面強(qiáng)調(diào)借款人項(xiàng)目規(guī)模大、前景好、收益高、風(fēng)險(xiǎn)低、回報(bào)快等;另一方面則弱化項(xiàng)目的審批瑕疵、保障不穩(wěn)、模式非法，甚至掩飾標(biāo)的虛假，具有極強(qiáng)的欺騙性。

3、第三種類(lèi)型是以消費(fèi)商品為幌子進(jìn)行非法集資

隨著社會(huì)的不斷發(fā)展，消費(fèi)形式多種多樣，網(wǎng)絡(luò)商城、積分兌換等經(jīng)營(yíng)模式絡(luò)繹不絕，并出現(xiàn)了向混合模式發(fā)展的勢(shì)頭，尤其是假借銷(xiāo)售網(wǎng)絡(luò)商品之名變相進(jìn)行非法集資的現(xiàn)象也時(shí)有發(fā)生。

這些涉案公司銷(xiāo)售的商品的種類(lèi)多為投資人無(wú)法鑒別市場(chǎng)價(jià)格的商品，或是未流入公開(kāi)市場(chǎng)的“自有產(chǎn)品”、以次充好標(biāo)價(jià)虛高的廉價(jià)商品。

集資者利用此類(lèi)商品與投資者的投資款進(jìn)行“對(duì)價(jià)”，或?qū)⑸唐纷鳛楦郊邮找尜?zèng)與投資人。他們多與投資人約定定期對(duì)商品進(jìn)行溢價(jià)回購(gòu)，或約定對(duì)購(gòu)買(mǎi)商品款項(xiàng)于一定期限后返還并返利，進(jìn)而實(shí)現(xiàn)保本付息的承諾，吸引投資人。

二、金融理財(cái)投資要注意什么?

總體來(lái)說(shuō)，理性投資需做到3個(gè)警惕

1、承諾“還本付息”應(yīng)警惕。

實(shí)際上，股權(quán)投資、基金投資、合伙經(jīng)營(yíng)均須風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)，投資有風(fēng)險(xiǎn)，承諾還本付息的要警惕。

2、面向公眾、不設(shè)門(mén)檻的投資項(xiàng)目應(yīng)警惕。

在街道社區(qū)發(fā)放小廣告等利用公開(kāi)方式面向不特定多數(shù)人進(jìn)行宣傳，不關(guān)心投資人是否為合格投資者，不關(guān)心投資人是否具有風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別能力，不進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)提示，這樣的投資項(xiàng)目要警惕。

3、超范圍經(jīng)營(yíng)應(yīng)警惕。

準(zhǔn)備投資時(shí)，投資者應(yīng)核對(duì)相關(guān)機(jī)構(gòu)的工商經(jīng)營(yíng)范圍，對(duì)范圍內(nèi)無(wú)發(fā)售理財(cái)產(chǎn)品的要警惕。

非法集資不僅是一個(gè)法律問(wèn)題，更是一個(gè)社會(huì)問(wèn)題。大伙能做的，除了不參與、能識(shí)別外，還應(yīng)做到敢揭發(fā)，這樣才能幫助身邊的人免受非法集資的毒害。

綜上所述，現(xiàn)在網(wǎng)絡(luò)金融理財(cái)?shù)姆绞胶芏?，通過(guò)正規(guī)平臺(tái)理財(cái)?shù)脑?，的確給投資者帶來(lái)便利。識(shí)別金融理財(cái)網(wǎng)絡(luò)詐騙，要看理財(cái)平臺(tái)是否正規(guī)、是否有相關(guān)理財(cái)資質(zhì)、合同條款是否清晰、有沒(méi)有非法集資嫌疑等。如今，金融網(wǎng)絡(luò)詐騙高發(fā)地就是網(wǎng)絡(luò)借貸理財(cái)，從事該理財(cái)活動(dòng)的投資者要特別注意。

信用證詐騙罪的構(gòu)成要件是什么

集資詐騙法院階段辯護(hù)詞

詐騙罪司法解釋是什么？