很多人在生活當(dāng)中都因?yàn)樘厥獾脑虮仨氁蜚y行申請(qǐng)部分貸款，但是在沒(méi)有合適的抵押物的情形之下就會(huì)想到用自己當(dāng)前所有的房產(chǎn)作為抵押，所以銀行現(xiàn)如今在辦理貸款的業(yè)務(wù)的這一方面大多數(shù)都是用房子作為質(zhì)押物的?？赡苡猩俨糠秩藛T還不太了解在我國(guó)房質(zhì)押貸款的概念是什么?

一、在我國(guó)房質(zhì)押貸款的概念是什么?

住房抵押貸款，是指借款人以自有或者第三者的物業(yè)作為抵押。并以穩(wěn)定的收入分期向銀行還本付息，而在未還清本息之前，用其產(chǎn)權(quán)證向銀行作抵押，若購(gòu)房者不能按照期限還本付息，銀行可將房屋出售，以抵消欠款。

住房抵押貸款是指借款人以所購(gòu)住房和其他具有所有權(quán)的財(cái)產(chǎn)作為抵押或質(zhì)押，或由第三人為其貸款提供保證并承擔(dān)連帶責(zé)任的貸款。它是由住房買賣合同、住房按揭協(xié)議、住房按揭貸款

住房抵押貸款合同連接起來(lái)的三角關(guān)系

二、房產(chǎn)抵押貸款注意事項(xiàng)：

1、房產(chǎn)抵押需要是借款人名義的房產(chǎn)，如果有第三人共有，則在抵押時(shí)必須出具共有人同意抵押貸款的聲明書;

2、在提供的婚姻關(guān)系證明書中，有離婚情況的，需要提交離婚協(xié)議書或法院判決書;如果離婚后單身，則需要提供離婚后未再婚證明;

3、需要明確貸款用途。抵押貸款一般用于裝修、留學(xué)、購(gòu)買家庭大額耐用消費(fèi)品等消費(fèi)項(xiàng)目，如果消費(fèi)者違規(guī)使用抵押資金，有可能被銀行收回，因此消費(fèi)者要注意政策風(fēng)險(xiǎn)。

4、沒(méi)有還清貸款的房子，是無(wú)法申請(qǐng)抵押貸款的。也就是說(shuō)，如果房子還處于按揭狀態(tài)中，該房的抵押權(quán)其實(shí)就在銀行手中，雖然借款人擁有使用權(quán)，但是不具備完全產(chǎn)權(quán)，所以不能再次申請(qǐng)抵押。

5、小產(chǎn)權(quán)房不具備房產(chǎn)抵押貸款交易的權(quán)利的。這是因?yàn)樾‘a(chǎn)權(quán)房實(shí)為無(wú)產(chǎn)權(quán)，如遇政策性用地規(guī)劃就面臨灰飛煙滅的可能，因此金融機(jī)構(gòu)不予對(duì)該類房產(chǎn)抵押貸款。

三、房屋要求

(一)房屋的產(chǎn)權(quán)要明晰，符合國(guó)家規(guī)定的上市交易的條件，可進(jìn)入房地產(chǎn)市場(chǎng)流通，未做任何其他抵押;

(二)房齡(從房屋竣工日起計(jì)算)與貸款年限相加不能超過(guò)40年;

(三)所抵押房屋未列入當(dāng)?shù)爻鞘懈脑觳疬w規(guī)劃，并有房產(chǎn)部門、土地管理部門核發(fā)的房產(chǎn)證和土地證;

四、貸款人要求

在中國(guó)境內(nèi)有固定住所、有當(dāng)?shù)爻擎?zhèn)常住戶口(或有效證明)、具有完全民事行為能力，并且符合下列條件的中國(guó)公民均可申請(qǐng)個(gè)人綜合消費(fèi)貸款。

1、有正當(dāng)職業(yè)和穩(wěn)定的收入來(lái)源，具有按期償還貸款本息的能力;

2、沒(méi)有違法行為和不良信用記錄;

3、能夠提供銀行認(rèn)可的有效權(quán)利質(zhì)押擔(dān)?；蚰芤院戏ㄓ行У姆慨a(chǎn)作抵押擔(dān)保或具有代償能力的第三方保證;

4、開(kāi)立中國(guó)工商銀行個(gè)人結(jié)算賬戶，并且同意銀行從其指定的個(gè)人結(jié)算賬戶扣收貸款本息;

5、銀行規(guī)定的其他條件。

其實(shí)房質(zhì)押貸款就是把房子抵押給銀行，銀行在某些情況下可以將房屋對(duì)外進(jìn)行出售然后抵消當(dāng)事人在銀行所欠的貸款。不過(guò)這種以房子作為抵押物的貸款銀行對(duì)于房子是有一定要求的。例如房產(chǎn)證，國(guó)有土地使用證等這些證件肯定都是必須要合乎國(guó)家規(guī)定的才行。

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