目前的房屋有的主要是用于居住，而有的則屬于商業(yè)性房屋，此時(shí)法律中規(guī)定的房屋產(chǎn)權(quán)是不同的。而現(xiàn)在大多數(shù)人購買的房屋其實(shí)都是住房，此時(shí)因?yàn)闊o法全款購買，就只能按揭貸款。這個(gè)時(shí)候申請(qǐng)住房借貸需要什么資料呢?請(qǐng)跟隨律霸小編一起在下文中進(jìn)行了解吧。

一、申請(qǐng)住房借貸需要什么資料

1、夫妻雙方的身份證件;

2、夫妻雙方的戶口簿;

3、婚姻證明。其中，已婚者須提供由戶籍所在地民政部門頒發(fā)的結(jié)婚證;離異未再婚者，須同時(shí)提供由戶籍所在地民政部門頒發(fā)的離婚證，或法院判決書和戶籍所在地的民政部門，或戶籍所在地街道辦事處出具的離異未再婚證明;單身者，須提供由戶籍所在地的民政部門或戶籍所在地街道辦事處出具的單身證明。

4、償還能力證明;

5、購房合同或認(rèn)購證;

6、首付款材料：交款收據(jù)及首付款POS票;

7、委托扣款賬號(hào)。

二、如何快速申請(qǐng)住房貸款

(一)衡量自身的貸款資質(zhì)

當(dāng)前信貸金額緊縮，銀行對(duì)貸款人的審核也更加嚴(yán)格，銀行將從多方面審核：如學(xué)歷、工作性質(zhì)、工作收入、信用記錄、名下?lián)碛匈Y產(chǎn)等等。若學(xué)歷在本科以上，工作收入是月還款金額的2倍以上，工作單位是國企或者世界500強(qiáng)，征信記錄良好，會(huì)是銀行優(yōu)先選擇發(fā)放貸款的客戶群，同時(shí)也有一些貸款申請(qǐng)人會(huì)被過濾掉，因此，購房者應(yīng)該充分衡量自身的貸款資質(zhì)，在申請(qǐng)商業(yè)房貸時(shí)應(yīng)注意以下幾個(gè)方面的關(guān)鍵因素：

1、貸款資格。審批期間，銀行先通過建委網(wǎng)站來查詢購房者的貸款資格，確認(rèn)購房者具備貸款資格;

2、收入證明與還款能力。收入證明一般是借款人所在單位開具的收入狀況證明，如果申請(qǐng)人已婚，一個(gè)人的收入證明低于其月供，則可以夫妻雙方同時(shí)開具收入證明來申請(qǐng)貸款。除此以外，大額存款、債券、房產(chǎn)等也可以作為收入證明;

3、借款人自身相關(guān)情況。個(gè)人信用情況直接影響銀行對(duì)借款人還款能力的評(píng)估。目前信用檔案主要包括：信用卡、房產(chǎn)抵押貸款和其他各類貸款;

4、貸款人年齡。據(jù)了解，目前各大銀行對(duì)于貸款人年齡的要求均為25周歲到60周歲之間。如果年齡低于25周歲，貸款則須要有聯(lián)合借款人。而年齡在60周歲的人也是可以貸到款的，但最多只能貸到70周歲。

(二)充分考慮房屋因素

購房者可貸款金額取決于房屋的評(píng)估價(jià)。與評(píng)估價(jià)直接相關(guān)的是房屋的房齡、位置、樓層、朝向、格局、裝修等等，其中房齡、位置是重要的因素。一般來說，同一地段不同的房屋的評(píng)估價(jià)都不相同，如南北通透的房屋評(píng)估價(jià)格相對(duì)高一些。而房齡大的二手房貸款難度大。購房者在貸款前最好咨詢一下專業(yè)的人士進(jìn)行評(píng)估，來衡量自身的購買力，以免在繳納定金之后，發(fā)現(xiàn)貸款額度小，資金不足給交易帶來困難，影響購房進(jìn)程。評(píng)估房屋可從以下幾個(gè)因素著手：

1、房屋面積大小。銀行在發(fā)放房屋貸款時(shí)，面積是所考慮的重要因素之一。如果說房屋面積越大銀行越歡迎，這樣的說法還不完全準(zhǔn)確，但面積越小銀行警惕性越高，卻是毋庸置疑的。據(jù)了解，面積低于40平方米，銀行一律拒貸。與此同時(shí)，40至60平方米的房子，則是銀行眼中的高風(fēng)險(xiǎn)標(biāo)的，做貸款業(yè)務(wù)時(shí)必須慎之又慎;

2、房齡長(zhǎng)短。房齡越老，辦理貸款的機(jī)率越小。對(duì)于銀行來說，房齡超過20年的房子，銀行基本上都不放貸款了，只有學(xué)區(qū)房可得稍許寬限。超過銀行所規(guī)定期限的情況下，借款人只有全款購買房產(chǎn)。房產(chǎn)本身是可以交易的，房齡大只是會(huì)影響到借款人辦理貸款;

3、房屋外在因素。理論上房屋是會(huì)隨著房齡的增加價(jià)值減少的，因?yàn)榉慨a(chǎn)也是具有折舊的。但是購房者不可以忽視房產(chǎn)以外影響他升值的因素如：地理位置、交通、生活設(shè)施等。而這些因素就是促使二手房房?jī)r(jià)上漲的主要因素。

(三)合適的銀行很關(guān)鍵

雖然每個(gè)銀行貸款審批中涉及的因素基本相同，但是在審核的過程中，不同銀行側(cè)重的因素不同。購房者可以避開自身因素的弱點(diǎn)，去選擇銀行。若購買房齡過大，可以選擇更注重個(gè)人還款能力的銀行，如工商銀行。若購房者是個(gè)體戶，工資流水提供有難度，可以選擇對(duì)房屋或者其他因素更看重的銀行，如交通銀行。此外對(duì)于房屋年齡和還款期限的計(jì)算都比較不同。房貸專家提醒購房者，在貸款前應(yīng)該多比較各個(gè)銀行的政策，選擇恰當(dāng)?shù)你y行。

1、貸款成數(shù)和利率。目前，各銀行對(duì)于二手房貸款政策是首套住房首付四成、基準(zhǔn)利率;第二套房首付六成、利率上浮20%的政策。首次使用公積金貸款，五年以上的公積金貸款利率均按照4。50%來執(zhí)行。

2、竣工年代與貸款年限。銀行審批貸款過程中，通常會(huì)把房產(chǎn)證上的竣工年代作為影響借款人申請(qǐng)貸款年限的主要條件，一些銀行目前的政策是“房齡 貸款年限≤30年”。

3、還款方式的選擇。銀行還款方式主要分為等額本息還款法和等額本金兩種方式。前者適合教師、公務(wù)員等收入穩(wěn)定的工薪階層;后者適合前期能夠承擔(dān)較大還款壓力的貸款人群。

小編已經(jīng)在上文中作出了介紹。現(xiàn)實(shí)中，雖然多數(shù)購買住房的人都是自然人，但也不乏單位購買住房的情況。此時(shí)購房主體不一樣，在按揭貸款的時(shí)候要求提供的材料也是存在差異的。

個(gè)人住房貸款管理辦法是什么，內(nèi)容包括什么？

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