公民個(gè)人所有的房產(chǎn)，其實(shí)可以向銀行申請(qǐng)抵押貸款，而一般都是在急需用錢(qián)才會(huì)想到這樣的方式來(lái)籌款。而用房產(chǎn)抵押貸款涉及到還款方式的選擇，這就要求貸款人結(jié)合自身情況做出選擇了。那究竟房產(chǎn)抵押貸還款方式有幾種呢?下文中，律霸小編就來(lái)為你做詳細(xì)解答。

一、抵押登記的效力如何

委托人商品房抵押合同自簽訂之日起30日內(nèi)，抵押當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)?shù)椒康禺a(chǎn)所在地的房地產(chǎn)登記處辦理房地產(chǎn)抵押登記手續(xù)。

未辦理抵押登記的，不得對(duì)抗第三人。并且，根據(jù)現(xiàn)行法律和有關(guān)規(guī)定，抵押合同抵押登記之日起生效。

抵押合同發(fā)生變更的，應(yīng)當(dāng)依法變更抵押登記。抵押變更合同自變更抵押登記之日起生效。

二、房產(chǎn)抵押貸還款方式有幾種

1、一次還本付息法

現(xiàn)各銀行規(guī)定，貸款期限在一年以?xún)?nèi)(含一年)，那么還款方式為到期一次還本付息，即初期的貸款本金加上整個(gè)貸款期內(nèi)的利息綜合。計(jì)算公式如下：

到期一次還本付息額=貸款本金×[1 年利率(%)] (貸款期為一年)

到期一次還本付息額=貸款本金×[1 月利率(‰)×貸款期(月)](貸款期不到一年)

其中：月利率=年利率÷12

如以住房公積金貸款1萬(wàn)元，貸款期為7個(gè)月，則到期一次還本付息額為：

10000元×[1 (4.05%÷12月)×7月]= 10236.3元

2、等額本息還款法

個(gè)人購(gòu)房抵押貸款期限一般都在一年以上，則還款的方式之一是等額本息還款法，即從使用貸款的第二個(gè)月起，每月以相等的額度平均償還貸款本金和利息。

3、等額本金還款法

等額本金還款法的基本算法原理是在還款期內(nèi)按期等額歸還貸款本金，并同時(shí)還清當(dāng)期未歸還的本金所產(chǎn)生的利息。方式可以是按月還款和按季還款。由于銀行結(jié)息慣例的要求，一般采用按季還款的方式。其計(jì)算公式如下：

每季還款額=貸款本金÷貸款期季數(shù) (本金-已歸還本金累計(jì)額)×季利率

此時(shí)可以供貸款人選擇的方式分為了三種，不過(guò)還是那句話(huà)，具體應(yīng)該怎么選擇，其實(shí)還是需要結(jié)合實(shí)際的情況作出才行，畢竟此時(shí)關(guān)系到每個(gè)月還貸的情況，如果經(jīng)濟(jì)情況不是很好的話(huà)，則最好是選擇那種等額本息還款方式。

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