多年處于基本持續(xù)上漲狀態(tài)的房?jī)r(jià)雖然保持著居高不下的狀態(tài)。但通過貸款還是有可能購(gòu)買房產(chǎn)的，買房仍然是一般家庭的頭等大事。我國(guó)為調(diào)控房地產(chǎn)市場(chǎng)、價(jià)格，鼓勵(lì)居民購(gòu)買正常居住用房產(chǎn)，特意調(diào)整了首付款的比例。央行二套房首付四成規(guī)定是什么？以下是規(guī)定和解讀：

一、具體規(guī)定

中國(guó)人民銀行各分行、營(yíng)業(yè)管理部、各省會(huì)(首府)城市中心支行、副省級(jí)城市中心支行；各省、自治區(qū)、直轄市住房城鄉(xiāng)建設(shè)廳(建委)、銀監(jiān)局，新疆生產(chǎn)建設(shè)兵團(tuán)建設(shè)局；各國(guó)有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行，中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行，直轄市、新疆生產(chǎn)建設(shè)兵團(tuán)住房公積金管理委員會(huì)、住房公積金管理中心：

為進(jìn)一步完善個(gè)人住房信貸政策，支持居民自住和改善性住房需求，促進(jìn)房地產(chǎn)市場(chǎng)平穩(wěn)健康發(fā)展，經(jīng)國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)，現(xiàn)就有關(guān)事項(xiàng)通知如下：

（一）繼續(xù)做好住房金融服務(wù)工作，滿足居民家庭改善性住房需求

鼓勵(lì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)繼續(xù)發(fā)放商業(yè)性個(gè)人住房貸款與住房公積金委托貸款的組合貸款，支持居民家庭購(gòu)買普通自住房。對(duì)擁有1套住房且相應(yīng)購(gòu)房貸款未結(jié)清的居民家庭，為改善居住條件再次申請(qǐng)商業(yè)性個(gè)人住房貸款購(gòu)買普通自住房，最低首付款比例調(diào)整為不低于40%，具體首付款比例和利率水平由銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)根據(jù)借款人的信用狀況和還款能力等合理確定。

（二）進(jìn)一步發(fā)揮住房公積金對(duì)合理住房消費(fèi)的支持作用

繳存職工家庭使用住房公積金委托貸款購(gòu)買首套普通自住房，最低首付款比例為20%；對(duì)擁有1套住房并已結(jié)清相應(yīng)購(gòu)房貸款的繳存職工家庭，為改善居住條件再次申請(qǐng)住房公積金委托貸款購(gòu)買普通自住房，最低首付款比例為30%。

（三）加強(qiáng)政策指導(dǎo)，做好貫徹落實(shí)、監(jiān)督和政策評(píng)估工作

人民銀行、銀監(jiān)會(huì)各級(jí)派出機(jī)構(gòu)要按照“因地施策，分類指導(dǎo)”的原則，做好與地方政府的溝通工作，加強(qiáng)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)執(zhí)行差別化住房信貸政策情況的監(jiān)督；在國(guó)家統(tǒng)一信貸政策基礎(chǔ)上，指導(dǎo)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)合理確定轄內(nèi)商業(yè)性個(gè)人住房貸款最低首付款比例和利率水平；密切跟蹤和評(píng)估住房信貸政策的執(zhí)行情況和實(shí)施效果，有效防范風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)當(dāng)?shù)胤康禺a(chǎn)市場(chǎng)平穩(wěn)健康發(fā)展。

請(qǐng)人民銀行各分行、營(yíng)業(yè)管理部、省會(huì)(首府)城市中心支行、副省級(jí)城市中心支行，各省(自治區(qū)、直轄市)銀監(jiān)局將本通知轉(zhuǎn)發(fā)至轄區(qū)內(nèi)城市商業(yè)銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、城鄉(xiāng)信用社、外資銀行、村鎮(zhèn)銀行。

二、相關(guān)解讀

回顧我國(guó)房地產(chǎn)走過的軌跡，伴隨調(diào)控政策的變化，樓市經(jīng)歷了起伏跌宕、在冰與火的交互中，推動(dòng)著城市化進(jìn)程，帶動(dòng)著上下游行業(yè)的共生共贏，推動(dòng)著大國(guó)經(jīng)濟(jì)在顛簸中前行。

眾所周知，房地產(chǎn)業(yè)具有產(chǎn)業(yè)關(guān)聯(lián)度高、融資量大、產(chǎn)業(yè)鏈長(zhǎng)、帶動(dòng)力強(qiáng)的特點(diǎn)，在拉動(dòng)投資、擴(kuò)大內(nèi)需，促進(jìn)全社會(huì)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)中的作用不言自明。一方面，房地產(chǎn)業(yè)直接拉動(dòng)全社會(huì)的投資。2013年房地產(chǎn)投資對(duì)GDP的貢獻(xiàn)率達(dá)15%。另一方面，商品房銷售是拉動(dòng)社會(huì)消費(fèi)的重要力量。

除了商品房銷售本身對(duì)居民消費(fèi)的直接拉動(dòng)外，房地產(chǎn)行業(yè)還通過對(duì)其他行業(yè)的輻射、帶動(dòng)效應(yīng)，直接、間接影響到上下游大大小小130多個(gè)行業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)，大到鋼鐵、水泥、玻璃、木材及非金屬制品等行業(yè)，小到五金、燈具、窗簾等。

據(jù)估算，房地產(chǎn)業(yè)對(duì)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的貢獻(xiàn)中，通過拉動(dòng)上下游的其他產(chǎn)業(yè)投資、居民消費(fèi)等對(duì)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的貢獻(xiàn)大于房地產(chǎn)自身對(duì)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的貢獻(xiàn)?？梢哉f，房地產(chǎn)業(yè)在拉動(dòng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展中發(fā)揮了拉動(dòng)投資、消費(fèi)的雙重功能，是拉動(dòng)內(nèi)需最直接、最有效的市場(chǎng)。

某著名經(jīng)濟(jì)學(xué)家在今年的兩會(huì)上就坦言“沒有房產(chǎn)來帶動(dòng)，經(jīng)濟(jì)拉力不夠”，他呼吁“不要一談到房地產(chǎn)就泡沫，最后要吃虧的。實(shí)際上今天仍然需要振興房地產(chǎn)業(yè)”。全國(guó)政協(xié)委員、某集團(tuán)董事局主席則認(rèn)為房地產(chǎn)應(yīng)成經(jīng)濟(jì)突圍的火車頭。當(dāng)然，也不乏反對(duì)的意見，有專家呼吁不能把房地產(chǎn)當(dāng)“救火工具”。

面對(duì)樓市的瘋狂，不同的人群表現(xiàn)出不同的情緒來，憂慮，恐慌，無(wú)助，憤怒，迷惘……甚至演繹出各種人間悲喜劇。房地產(chǎn)之馬的桀驁不馴，使經(jīng)濟(jì)這架馬車踉踉蹌蹌，無(wú)疑加劇了社會(huì)經(jīng)濟(jì)的風(fēng)險(xiǎn)和震蕩性。也因此長(zhǎng)時(shí)間受“泡沫論”浸淫，甚至因?yàn)榱魈手安坏赖卵骸保艿捷浾摰目谡D筆伐。

但房地產(chǎn)本身終究不過是一個(gè)行業(yè)，它承載了太多不應(yīng)由它承載的東西。房地產(chǎn)本身出現(xiàn)的問題本應(yīng)交給市場(chǎng)，應(yīng)該按市場(chǎng)的規(guī)則、用市場(chǎng)的手段來調(diào)控。

不幸的是，以限購(gòu)、限貸為主要特色的行政式調(diào)控，忽松忽緊的稅收政策，讓市場(chǎng)迷迷糊糊，讓人們的預(yù)期變得紊亂，讓老百姓“老不信”！實(shí)際上到最后房地產(chǎn)調(diào)控自身也迷失了方向：是屬意民生，欲使房?jī)r(jià)回歸到百姓的購(gòu)買力嗎？“買漲不買跌”樓市鐵律并沒有帶來百姓的歡呼。

當(dāng)房地產(chǎn)低迷沉默的時(shí)候，市井間不乏拍手稱快、幸災(zāi)樂禍者，但是，市場(chǎng)的無(wú)情還往往還以的是一地雞毛。是著眼于調(diào)控經(jīng)濟(jì)嗎？從上下游企業(yè)的低迷，到房?jī)r(jià)大幅縮水后居民資產(chǎn)的縮水、以房地產(chǎn)為主要抵押物的銀行貸款的劣變，還有四萬(wàn)億刺激后無(wú)數(shù)盲目涉入房地產(chǎn)的企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)的頻發(fā)。

毋庸諱言，中國(guó)經(jīng)濟(jì)的房地產(chǎn)化特征已非常明顯，房地產(chǎn)化已然是尾大不掉。但是，放任或者任其衰退下滑，顯然都不是理性之舉?！皟蓵?huì)”所釋放出的決策層的定調(diào)，包括近日住建部和國(guó)土部出臺(tái)的《國(guó)土資源部 住房城鄉(xiāng)建設(shè)部關(guān)于優(yōu)化2015年住房及用地供應(yīng)結(jié)構(gòu)促進(jìn)房地產(chǎn)市場(chǎng)平穩(wěn)健康發(fā)展的通知》，無(wú)疑是基于平衡上述兩種趨向的考量。

也許，在當(dāng)下的經(jīng)濟(jì)困境下，繼續(xù)把房地產(chǎn)當(dāng)做拉動(dòng)經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇的馬，讓房地產(chǎn)穩(wěn)住陣腳，無(wú)論從宏觀考量、微觀考量，還是民生，不失為牽一發(fā)而動(dòng)全局的策略。

但是，房地產(chǎn)發(fā)展經(jīng)歷了近些年的變化，當(dāng)痛定思痛：?jiǎn)栴}出在哪里，在哪跌倒在哪爬起，即使要重啟房地產(chǎn)這匹馬，讓它重新抬步、奮蹄，還得先給它來個(gè)刮骨療傷！

關(guān)鍵是創(chuàng)新調(diào)控思維和手段。在調(diào)控理念上，要客觀定位房地產(chǎn)，把房地產(chǎn)作為經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要行業(yè)，按照房地產(chǎn)市場(chǎng)運(yùn)行的規(guī)律和周期性特點(diǎn)，適時(shí)適度進(jìn)行調(diào)控；而不是把房地產(chǎn)業(yè)作為宏觀調(diào)控的工具，經(jīng)濟(jì)一熱就控，一冷就放，否則，只會(huì)進(jìn)一步加劇經(jīng)濟(jì)的“房地產(chǎn)化”，紊亂老百姓對(duì)樓市的預(yù)期。在調(diào)控手段上，要去行政化，遵循市場(chǎng)運(yùn)行規(guī)律，通過市場(chǎng)手段而非行政性的手段駕馭樓市這匹野馬。

我國(guó)房地產(chǎn)行業(yè)和社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展關(guān)系密切。央行要求各個(gè)級(jí)別銀行和公積金管理單位做好住房相關(guān)工作，促使居民購(gòu)買自住房產(chǎn)，使二套房首付四成作為新規(guī)定出臺(tái)，并使公積金加大支持力度。聯(lián)系之前的部分省市取消雙限、降低利息等措施，目標(biāo)為穩(wěn)住房地產(chǎn)，從而穩(wěn)住社會(huì)整體經(jīng)濟(jì)。

2020新政策買房首付是怎么算的

交了首付沒簽合同是否可以退房

買房交首付不簽合同怎么處理？