公民購買商品房，要是自己無法一次性全款購房的話，那此時(shí)可以向銀行申請(qǐng)按揭貸款購房，不過在提出了按揭申請(qǐng)之后，不是一定就能獲得貸款，此時(shí)需要滿足規(guī)定的條件才行。那通常商品房按揭的條件包括哪些呢？律霸小編整理了相關(guān)資料，馬上為你做詳細(xì)解答。

一、按揭的含義：

九十年代初，隨著房地產(chǎn)業(yè)的興起，“按揭”一詞逐漸被人們所了解?！鞍唇摇币辉~從香港傳入，是英語“Mortgage”的粵語音譯。有些購房者認(rèn)為“按揭”就是指按揭貸款或抵押貸款，事實(shí)上，按揭是一種法律關(guān)系，屬于英美平衡法體系，并不存在于我國(guó)現(xiàn)行的法律體系中，所以對(duì)一般購房者來說，理解起來有一定難度。

我們目前所使用的按揭，一般指?jìng)€(gè)人購置商品房抵押貸款。按揭作為擔(dān)保的法律關(guān)系為：在項(xiàng)目的期房預(yù)售合同中，買方支付一部分房?jī)r(jià)款給賣方，其余房?jī)r(jià)款買方通過金融機(jī)構(gòu)貸款支付給賣方。在房產(chǎn)證辦理完畢之前，由賣方通過協(xié)議將買方對(duì)期房的期權(quán)讓與給金融機(jī)構(gòu)作為取得金融機(jī)構(gòu)貸款的擔(dān)保。待房產(chǎn)證辦理完畢之后，賣方解除擔(dān)保，買方將依合同取得期房的期權(quán)讓與給銀行作為償還貸款的擔(dān)保。買方還清所有貸款本金及利息后能優(yōu)先獲得賠償?？蓪⑵跈?quán)贖回，取得房產(chǎn)證。如果買方在貸款期限內(nèi)違約，或不能償還貸款，銀行有權(quán)處分按揭樓宇并能優(yōu)先獲得賠償。

為鼓勵(lì)購房者購買所建房屋，開發(fā)商請(qǐng)求銀行提供房地產(chǎn)抵押貸款，開發(fā)商要與銀行簽訂按揭貸款合作協(xié)議書，銀行、開發(fā)商與購房者應(yīng)簽訂按揭貸款合同和擔(dān)保書。

二、按揭的條件：

各銀行一般都要求按揭貸款的對(duì)象應(yīng)是具有完全民事行為能力的自然人，同時(shí)具備以下條件：

(一)具有城鎮(zhèn)常住戶口或有效居留身份;

(二)有穩(wěn)定的職業(yè)和收入，信用良好，有按期還貸款本息的能力;

(三)不享受購房補(bǔ)貼的，不低于購買住房全部?jī)r(jià)款的20%作為購房的首期付款;享受購房補(bǔ)貼的，以個(gè)人承擔(dān)部分的20%作為購房首期付款;

(四)有銀行認(rèn)可的資產(chǎn)作為抵押或質(zhì)押，或有足夠代償能力的單位或個(gè)人作為償還貸款本息、并承擔(dān)連帶責(zé)任的保證人;

(五)具有購房合同或協(xié)議，所購住房?jī)r(jià)格基本符合銀行或銀行委托的房地產(chǎn)估價(jià)機(jī)構(gòu)的評(píng)估價(jià)值。

在申請(qǐng)按揭貸款時(shí)，申請(qǐng)人應(yīng)出具多種文件，通常包括：

1、身份證件(居民身份證、戶口簿或其它有效居留證件);

2、貸款人認(rèn)可部門出具的借款人經(jīng)濟(jì)收入或償債能力證明;

3、符合規(guī)定的購買住房合同意向書、協(xié)議或其它批準(zhǔn)文件;

4、抵押物或質(zhì)押物的清單、權(quán)屬證明以及有處分權(quán)人同意抵押、質(zhì)押證明和抵押物估價(jià)證明;

5、保證人同意提供擔(dān)保的書面文件和保證人資信證明;

6、以儲(chǔ)蓄存款作為自籌資金的，需提供銀行存款憑證;

7、以公積金作為自籌資金的，需提供住房公積金管理部門批準(zhǔn)動(dòng)用公積金存款的證明。

三、按揭的風(fēng)險(xiǎn)：

按揭制度對(duì)三方都有風(fēng)險(xiǎn)。但是對(duì)購房者來說風(fēng)險(xiǎn)最大，這一方面是由于購房者的弱勢(shì)群體地位，另一方面也因?yàn)橘彿空?a href='http://www.shkps.cn/falyu/221.html' target='_blank' data-horse>法律專業(yè)知識(shí)不足。購房者在按揭中的風(fēng)險(xiǎn)主要表現(xiàn)為：

(一)開發(fā)商取得銀行劃給的購房者的貸款后，有可能挪作它用，或卷款潛逃;

(二)開發(fā)商首次涉足房地產(chǎn)，缺乏經(jīng)驗(yàn)，由于經(jīng)營(yíng)不善或其它原因，有可能導(dǎo)致樓盤爛尾，無限期拖延交房;

(三)房產(chǎn)商開發(fā)程序有可能違法，因而不能取得房屋產(chǎn)權(quán)證;

(四)有可能開發(fā)商在建工程偷工減料，導(dǎo)致房屋質(zhì)量不合格;

(五)有可能開發(fā)商沒有銷售許可證或產(chǎn)權(quán)證提前搞內(nèi)部認(rèn)購，導(dǎo)致合同無效;

(六)開發(fā)商將土地或房產(chǎn)抵押，購房者事先無法知道，知道后也無法控制，一旦解除不了抵押，或抵押物被拍賣、執(zhí)行，購房者都無法實(shí)現(xiàn)其對(duì)房屋的各種權(quán)利;

(七)銀行有可能違約，不能按期放貸，導(dǎo)致買方與賣方的合同違約，雙方解除合同。

由于按揭制度法律關(guān)系相對(duì)來說比較復(fù)雜，所以律師的介入可保證當(dāng)事各方的利益不被對(duì)方或第三方侵害。開發(fā)商和銀行早已有各自的法律顧問，以保證他們各自的利益，在這種情況下，購房者在購買商品房和申請(qǐng)按揭貸款時(shí)，聘請(qǐng)專業(yè)房地產(chǎn)律師就顯得尤為重要。

以上就是對(duì)商品房按揭的條件介紹，若申請(qǐng)人不滿足這些條件的話，那即使向銀行提出了申請(qǐng)，最終也是無法獲得按揭貸款。而申請(qǐng)按揭貸款，此時(shí)也是有一定風(fēng)險(xiǎn)的。作為當(dāng)事人要小心應(yīng)對(duì)這些風(fēng)險(xiǎn)，以免給自身利益造成不必要的損害。

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