【事件經(jīng)過】

1萬元透支額度的卡，被套現(xiàn)99萬余元

去年8月5日凌晨，上虞某銀行預(yù)警系統(tǒng)發(fā)出警報：前一天晚上11點50分左右，上虞人陳某一萬元信用額度的銀行卡被透支99萬余元。

“你在哪里?這錢是你自己透支的嗎?”銀行工作人員徐某詢問。

“什么?透支了99萬多，怎么可能啊?我昨天在和朋友玩，現(xiàn)在家里，肯定是我的卡被盜了?！标惸郴卮?。

陳某打了110報警，但警方到達現(xiàn)場時，陳某已走了。因陳某已離開，警方難以立案。

去年8月到12月之間，銀行催促陳某還款，但就是找不到陳某。

今年4月28日，公安機關(guān)將陳某抓獲。

欠下高利貸還不出，想到用信用卡套現(xiàn)

沉默幾天后，陳某終于開口：“透支的錢我只拿到20萬，都用來還債了?！?/p>

原來，今年40歲的陳某開過礦，做過廢舊金屬生意，一度家產(chǎn)幾百萬元。只是，2008年受金融危機影響，生意一蹶不振。

此后，他炒期貨虧本，欠下銀行貸款30多萬元，欠下高利貸20多萬元。全家年收入2萬左右，但每月利息就要還1萬多元。他急著想弄到20萬，先將高利貸還上。

正在苦惱的時候，一個專在網(wǎng)上做銀行套現(xiàn)的朋友小賈對他說，只要有信用卡，就能幫著弄到錢。

陳某2011年就辦了信用卡，但信用額度只有1萬，而且還欠了9000多元還不出。

陳某說，小賈向他打包票，只要把借記卡和相關(guān)證件給他，幫他套現(xiàn)40萬元。但是，套現(xiàn)的錢，陳某拿55%，介紹人跟操作的人拿45%。

“我當時想這個錢這么好賺，而且我也急需錢，就同意了?！标惸痴f。

信用卡刷了99萬元，自己只拿到20萬元

去年8月3日，陳某把借記卡、信用卡、手機卡等都給了中介人—小賈的上家。

第二天，小賈從山東來電，要陳某去取錢。陳某趕到山東，中介人與他簽了個合同。約定這段時間信用卡的錢都是陳某在消費，陳某自己負法律責任。

隨后，陳某拿回了信用卡、借記卡、手機卡等，他借記卡中多了20萬元。

陳某裝上手機卡后，銀行短信讓他大吃一驚：信用卡上被刷了99萬余元。

小賈忙表示會和中介人交涉，拿回剩余的20多萬。陳某給了小賈2萬元好處費。

很快，陳某接到了老婆的電話，說銀行發(fā)現(xiàn)他的卡套現(xiàn)99萬多，是不是卡出問題了?

陳某說，自己在上虞一個朋友家，手機卡被人拿走，不知道發(fā)生了什么事情。

為不讓警方發(fā)現(xiàn)自己，陳某當天就坐火車趕到南京，又連夜打車到上虞。

同年8月5日早上7點多，陳某在家中等到了銀行工作人員。

陳某的謊話編得不錯，一開始銀行人員以為陳某的銀行卡被盜了。但警方的介入，很快讓陳某露出了破綻。

1萬元透支額度的信用卡，是怎么被套現(xiàn)99萬元的

騙子弄到一臺POS機，那是A銀行授權(quán)合肥一家商鋪的。

然后，騙子將10萬元現(xiàn)金，存入陳某信用卡。陳某信用卡原有1萬元信用額度，加上這10萬元，陳某的信用卡額度就到了11萬元。

然后，給陳某的信用卡分10次發(fā)起預(yù)授權(quán)：112元、113元、138元、137元、121元、157元、123元、126元、137元、158元。預(yù)授權(quán)后，錢被凍結(jié)。

這里說的預(yù)授權(quán)，簡單來說，就是第三方凍結(jié)，也可以算是保證金。比如預(yù)授權(quán)158元，也就是幫合肥這家商鋪將158元凍結(jié)。正常情況下，假如交易完成，并且消費者用現(xiàn)金等方式將貨款交付，那么就可以將158元這筆預(yù)授權(quán)解凍。

騙子從信用卡中取出9.9萬元。(一次性取10萬以上，銀行報警系統(tǒng)將對該卡發(fā)出預(yù)警，銀行同時將凍結(jié)該賬戶，所以只能取9.9萬元。)

然后，騙子將158元這筆預(yù)授權(quán)撤銷，信用卡恢復(fù)原有額度11萬元。

這里利用了一個漏洞：預(yù)授權(quán)一撤消，信用卡自動會恢復(fù)成完整額度—本案就是11萬元。

接下來，重復(fù)上面的程序，每次取出9.9萬元，再將1筆預(yù)授解凍，再取9.9萬元，再解凍……

就這樣，從8月4日晚上11點50分到8月5日凌晨，騙子總共取現(xiàn)99萬元。

【法律解讀】

信用卡套現(xiàn)多少違法

《最高人民法院、最高人民檢察院關(guān)于辦理妨害信用卡管理刑事案件具體應(yīng)用法律若干問題的解釋》第七條規(guī)定：違反國家規(guī)定，使用銷售點終端機具(POS機)等方法，以虛構(gòu)交易、虛開價格、現(xiàn)金退貨等方式向信用卡持卡人直接支付現(xiàn)金，情節(jié)嚴重的，應(yīng)當依據(jù)刑法第二百二十五條的規(guī)定，以非法經(jīng)營罪定罪處罰。

實施前款行為，數(shù)額在100萬元以上的，或者造成金融機構(gòu)資金20萬元以上逾期未還的，或者造成金融機構(gòu)經(jīng)濟損失10萬元以上的，應(yīng)當認定為刑法第二百二十五條規(guī)定的“情節(jié)嚴重”;數(shù)額在500萬元以上的，或者造成金融機構(gòu)資金100萬元以上逾期未還的，或者造成金融機構(gòu)經(jīng)濟損失50萬元以上的，應(yīng)當認定為刑法第二百二十五條規(guī)定的“情節(jié)特別嚴重”。

持卡人以非法占有為目的，采用上述方式惡意透支，應(yīng)當追究刑事責任的，依照刑法第一百九十六條的規(guī)定，以信用卡詐騙罪定罪處罰。